РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(ЗАОЧНОЕ)
13 апреля 2010 город Самара
Кировский районный суд г.Самары в составе:
председательствующего судьи: Самчелеевой И.А.,
при секретаре: Абдулловой К.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1/11 по иску Открытого Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Саитову И.З. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с указанным иском к ответчикам, ссылаясь на то, что в соответствии с условиями договора займа №/В от 20.02.2007 г. (далее - договор займа) заемщику - залогодателю Саитову И.З. Открытое акционерное общество «Самарское ипотечное агентство» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 2 850 000 (Два миллиона восемьсот пятьдесят тысяч) рублей сроком на 180 (Сто восемьдесят) месяцев для приобретения в собственность Ответчика квартиры состоящей из трех комнат, общей площадью 65,40 кв.м. (далее - Квартира). Квартира расположена по адресу: <адрес>. Кредит в сумме 2 850 000 рублей зачислен 20.02.2007 г. на счет Ответчика №, что подтверждается платежным поручением № 458 от 20.02.2007г. (копия прилагается). По состоянию на 13.02.2007 г. квартира была оценена в размере 3 203 000 (Три миллиона двести три тысячи) рублей, что подтверждается Отчетом об оценке № от 14.02.2007 г. составленным независимым оценщиком ООО «Независимая оценка» и указано в Закладной. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиком и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области 28.02.2007 г. (далее -- Закладная) первоначальному залогодержателю Открытому акционерному обществу «Самарское ипотечное агентство».Запись о регистрации ипотеки Квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 27.02.2007 г. за №. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - Агентство). В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Агентства на Закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем Закладной - НО «Самарский областной Фонд жилья и ипотеки». Начиная с апреля 2008 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им производились Ответчиком с нарушением сроков, предусмотренных кредитным договором и закладной, а, начиная с августа 2008 года в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а так же ст.309 Гражданского кодекса РФ платежи не производятся. В силу п. 2 ст. 31 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п. 4.1.7. Кредитного договора залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а также согласно п. 4.1.7 Кредитного договора жизнь и потеря трудоспособности заемщиков также должна быть застрахована в обязательном порядке. Заемщиком-залогодателем были выполнены вышеуказанные условия относительно страхового обеспечения ипотечной сделки, однако, начиная с февраля 2009 года уплата ежегодной страховой премии, предусмотренной условиями страхового договора, Ответчиком не производится, что автоматически означает отсутствие страхового обеспечения.
В силу п. 2 ст. 31 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п. 4.1.10. Кредитного договора залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а также согласно п. 4.1.10. Кредитного договора жизнь и потеря трудоспособности заемщиков также должна быть застрахована в обязательном порядке. В связи с несвоевременным исполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, а также в связи с неисполнением Ответчиком обязательств по страховому обеспечению предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Агентством, в соответствии с п. 5.1. Закладной и п. 4.4.1. Кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств № 1725 от 05.11.2008 г. (Копия прилагается). Указанное требование Ответчиком не исполнено. В соответствии со ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1. Закладной и п. 4.4.3. Кредитного договора, указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на Квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту. Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное, а также при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства. В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация. В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;2)являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;3)способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4)начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.Начальная
продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5)меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые
необходимы. Задолженность Ответчика по договору займа №/В от 20.02.2007 г. по состоянию на 15.08.2010 г. составляет 4 056 494(Четыре миллиона пятьдесят шесть тысяч четыреста девяносто четыре) рубля 84 копейки, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 2 751 625(Два
миллиона семьсот пятьдесят одна тысяча шестьсот двадцать пять) рублей; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 708 827 (Семьсот восемь тысяч
восемьсот двадцать семь) рублей; начисленные пени в размере 596 042 (Пятьсот девяносто шесть тысяч сорок два) рубля 84
копейки. Кроме того, начиная с 15.08.2010 года и до момента реализации Квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения Ответчиком обязательства по полному возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями Кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу в размере 2 751 625рублей подлежат начислению проценты в размере 13, 50 % годовых. Начальная продажная цена Квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой Квартиры, указанной в Закладной в размере 3 203 000 (Три миллиона двести три тысячи) рублей.В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов.В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя. Истец заключил с ООО «Тольяттинское ипотечное агентство» договор об оказании услуг по обращению взыскания на заложенное имущество в судебном порядке № от 07.05.2008 года и дополнительное соглашение № от 02.06.2010 г. к указанному договору, в котором указана стоимость оказываемых услуг, включающая подготовку документов в суд -10 000 рублей и представительство Истца в судебных заседаниях - 20 000 рублей. Таким образом, с учетом объема проделанной работы (составление искового заявления, подготовки пакета документов, участия в переговорах, судебном заседании), для защиты нарушенных прав истец понес судебные расходы в сумме 30 000 рублей. Необходимо учитывать, что Закладная, являющаяся ценной бумагой и Кредитный договор, являющийся документом строгой отчетности, находятся на хранении в специализированном депозитарии, при необходимости оригиналы указанных документов могут быть представлены в суд для обозрения непосредственно в судебном заседании. Учитывая, что Ответчик недобросовестно исполняет принятые на себя обязательства, уклоняется от погашения задолженности по кредиту, не предпринимает мер по урегулированию задолженности по кредиту, что делает затруднительным исполнение решение суда в части принудительного изъятия и реализации Квартиры, просим определить меру принудительного исполнения, предусмотренную статьей 68 Закона «Об исполнительном производстве», в виде принудительного выселения из Квартиры Ответчиков и проживающих с ним лиц с момента неисполнения требования судебного пристава-исполнителя о добровольном исполнении решения суда. Просит суд взыскать с Саитова И.З, в пользу истца сумму задолженности по договору займа №/В от 20.02.2007 г. по состоянию на 15.08.2010 г. в размере 4 056 494(Четыре миллиона пятьдесят шесть тысяч четыреста девяносто четыре) рубля 84копейки, в том числе: - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу)-2751625(Два миллиона семьсот пятьдесят одна тысяча шестьсот двадцать пять) рублей; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 708 827(Семьсот восемь тысяч восемьсот двадцать семь) рублей; начисленные пени в размере 596 042 (Пятьсот девяносто шесть тысяч сорок два) рубля 84
копейки. Определить ко взысканию с Ответчика из стоимости заложенного имущества процентов за пользование кредитом в размере 13,50 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 2 751 625 рублей, начиная с 15.08.2010 года и по день полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации Квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше); обратить взыскание на Квартиру, расположенную по адресу: Самарская область, город
Самара, <адрес>: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость Квартиры, исходя из Отчета об оценке №
130207/7 от 13.02.2007 г. и указанной в Закладной, в размере 3 203 000 (Три миллиона двести
три тысячи) рублей; Взыскать с Саитова И.З. в пользу истца судебные расходы, связанные с участием в деле представителя в размере 30 000 рублей; взыскать с Саитова И.З. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 32482 рубля 47 копеек.
29 октября 2010 года гражданское дело было приостановлено в связи с назначением судебной экспертизы по ходатайству представителя ответчика об определении рыночной стоимости квартиры на момент рассмотрения дела.
28 март 2011 дело возобновлено в связи с тем, что экспертом направлено в адрес суда сообщение о невозможности дачи заключения в связи с неоднократной неявкой ответчика. Дело назначено к слушанию на 13 апреля 2011 года.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Серебрякова К.Б. исковые заявление поддержала по основаниям, изложенным в нем.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (имеется уведомление).
Представитель истца настаивал на рассмотрении дела в порядке заочного производства, о чем судом вынесено соответствующе определение.
Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
Из материалов дела судом установлено, что согласно кредитного договора №/В от 20.02.2007 г. (далее - договор займа) заемщику - залогодателю Саитову И.З. Открытое акционерное общество «Самарское ипотечное агентство» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 2 850 000 (Два миллиона восемьсот пятьдесят тысяч) рублей сроком на 180 (Сто восемьдесят) месяцев для приобретения в собственность Ответчика квартиры состоящей из трех комнат, общей площадью 65,40 кв.м. (далее - Квартира). Квартира расположена по адресу: <адрес>(л.д.17).
Согласно платежного поручения № от 20.02.2007г денежная сумма (кредит) в сумме 2 850 000 рублей зачислен 20.02.2007 г. на счет ответчика №(л.д.27).
По состоянию на 13.02.2007 г. квартира была оценена в размере 3 203 000 (Три миллиона двести три тысячи) рублей, что подтверждается Отчетом об оценке № от 14.02.2007 г. составленным независимым оценщиком ООО «Независимая оценка» и указано в Закладной(л.д.28).
Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - Агентство). В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Агентства на Закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем Закладной - НО «Самарский областной Фонд жилья и ипотеки».
Согласно требований о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств № от 05.11.2008 г. получены ответчиком, но не выполнены (л.д.44,46).
Сумма задолженности по договору займа №/В от 20.02.2007 г. по состоянию на 15.08.2010 г. составляет 4 056 494(Четыре миллиона пятьдесят шесть тысяч четыреста девяносто четыре) рубля 84копейки.
В соответствии со ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями Закладной и кредитного договора, указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на Квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту. Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное, а также при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства. В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация. В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по
завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.
Истец указывает, что до момента реализации Квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату кредита (в зависимости от того, но наступит раньше) в соответствии с условиями Кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,5 % годовых.
Суд считает, что исковые требования в части определения ко взысканию с ответчика из стоимости заложенного имущества процентов за пользование кредитом в размере 13,50 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 2 751 625 рублей, начиная с 15.08.2010 года и по день полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации Квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) на данный момент удовлетворению не подлежат, так как истец не лишен в будущем предъявить ко взысканию с ответчика конкретную сумму причиненных убытков, то есть взыскать сумму задолженности после наступления вышеуказанных событий.
Также, согласно ст. 100 ГПК, с учетом разумности и количества участия представителя с ответчика подлежит взысканию сумма в размере 10 000 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования иску Открытого Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Саитову И.З. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Саитову И.З. в пользу Открытого Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по договору займа №/В от 20.02.2007 г. по состоянию на 15.08.2010 г. в размере 4 056 494 рубля 84копейки, в том числе: -остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу)-2 751 625 рублей; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 708 827(Семьсот восемь тысяч восемьсот двадцать семь) рублей; начисленные пени в размере 596 042рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 32 482 рубля 47 копеек, за услуги представителя в размере 10 000 рублей, а всего 4 098 977 (четыре миллиона девяносто восемь тысяч девятьсот семьдесят семь) рублей 31 копейка.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость Квартиры, исходя из Отчета об оценке №
130207/7 от 13.02.2007 г. и указанной в Закладной, в размере 3 203 000 (Три миллиона двести
три тысячи) рублей.
В остальной части иска- отказать.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение 10 дней через Кировский районный суд.
Ответчиками может быть подано заявление об отмене заочного решения после получения решения в течение 7 дней.
Мотивированное решение составлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий: подпись И.А. Самчелеева
Копия верна.
Судья: И.А. Самчелеева