ДЕЛО Номер обезличен
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 июля 2010 года
Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
судьи Афанасьева О.В.
при секретаре Кутыгиной Л.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО КБ «Центр-Инвест» к Польских С.В., Польских М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, -
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился с иском в суд к ответчикам, указав, что Дата обезличена года между ОАО КБ «Центр-инвест» и ... был заключен кредитный договор Номер обезличен, по которому ОАО КБ «Центр-Инвест» предоставил ... стандартный кредит в размере 4000000 рублей на пополнение оборотных средств с установлением процентов по кредиту в размере 19% со сроком возврата не позднее Дата обезличена года. Возврат кредита производится согласно графику исполнения срочного обязательства (п. 1.4 кредитного договора). Свои обязательства по кредитному договору ОАО КБ «Центр-инвест» выполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от Дата обезличена года и платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена года. Согласно п. 2.3.1 кредитного договора ... обязан возвратить полученный кредит, уплачивать проценты и производить оплату за обслуживание ссудного счета в соответствии с условиями данного договора. Согласно п. 2.3.4 кредитного договора ... в случае несвоевременного погашения кредита уплачивает ОАО КБ «Центр-инвест» проценты в размере 38% годовых за пользование кредитом за весь период просрочки от обусловленного договором срока погашения кредита до его фактического возврата. Согласно п. 5.2 кредитного договора ... в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом уплачивает ОАО КБ «Центр-инвест» пеню в размере 0,5% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. ... не исполнил свои обязательства по кредитному договору. В итоге, по состоянию на Дата обезличена года общая сумма задолженности ... перед ОАО КБ «Центр-инвест» по кредитному договору составляет всего 4031236 рублей 32 копейки, в том числе: 3400000 рублей - задолженность по возврату кредита (просроченная и текущая); 486712,75 рублей - проценты по основному долгу; 85420,06 рублей - пеня по просроченным процентам; 25524,17 рублей - плата за обслуживание ссудного счета; 13458,70 рублей - пеня за несвоевременную уплату процентов за обслуживание ссудного счета; 20120,64 рублей - штраф на невыполнение оборотов. В обеспечение исполнения ... своих обязательств по кредитному договору были заключены договор поручительства Номер обезличенп от Дата обезличена года (поручитель Польский С.В.) и договор поручительства Номер обезличенЗп от Дата обезличена года (поручитель Польская М.С.). В силу п. 1.1, 2.1.1 договоров поручительства, поручители обязуются отвечать перед ОАО КБ «Центр-инвест» при неисполнении или ненадлежащем исполнении ... своих обязательств перед ОАО КБ «Центр-инвест» согласно кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в том же объеме, что и ... Поручители несут вместе с ответчиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков ОАО КБ «Центр-инвест», вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств ... по кредитному договору. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчиков в пользу ОАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму в размере 4031236 рублей 32 копейки в том числе: 3400000 рублей - задолженность по возврату кредита (просроченная и текущая); 2486712,75 рублей - проценты по основному долгу; 85420,06 рублей - пеня по просроченным процентам; 25524,17 рублей - плата за обслуживание ссудного счета; 13458,70 рублей - пеня за несвоевременную уплату процентов за обслуживание ссудного счета; 20120,64 рублей - штраф на невыполнение оборотов, расходы по оплате государственной пошлины.
В судебном заседании Дата обезличена года представитель истца уточнила исковые требования, просила суд взыскать с ответчиков солидарно в пользу ОАО КБ «Центр-инвест» сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 4442053 рубля 54 копейки, в том числе: 3400000 рублей - задолженность по возврату кредита (просроченная и текущая); 815907,64 рублей - проценты по основному долгу; 155373,73 рублей - пеня по просроченным процентам; 25524,17 рублей - плата за обслуживание ссудного счета; 25327,36 рублей - пеня за несвоевременную уплату процентов за обслуживание ссудного счета; 20120,64 рублей - штраф на невыполнение оборотов. С Дата обезличена года задолженность передана ...
В судебное заседание явился представитель истца по доверенности Халиль Л.В., исковые требования поддержала с учетом их уточнения, просила удовлетворить, не возражала против заочного вынесения решения.
Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, доказательств уважительности неявки и возражения суду не представили.
Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся ответчиков в порядке ст. 233 ГПК РФ.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года между ОАО КБ «Центр-инвест» и ... был заключен кредитный договор Номер обезличен, по которому истец предоставил ответчику стандартный кредит в размере 4000000 рублей на пополнение оборотных средств с установлением процентов по кредиту в размере 19% со сроком возврата не позднее Дата обезличена года л.д.14-18).
Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от Дата обезличена года и платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена года л.д. 38-39).
Согласно п. 2.3.1 кредитного договора ответчик обязан возвратить полученный кредит, уплачивать проценты и производить оплату за обслуживание ссудного счета в соответствии с условиями данного договора л.д. 14).
Согласно п. 2.3.4 кредитного договора заемщик в случае несвоевременного погашения кредита уплачивает банку (истцу) проценты в размере 38.00 процентов годовых за пользование кредитом за весь период просрочки от обусловленного договором срока погашения кредита до его фактического возврата л.д. 15).
Согласно п. 5.2 кредитного договора ответчик в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом уплачивает истцу пеню в размере 0,5% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки л.д. 17).
Ответчик не исполнил свои обязательства по кредитному договору.
По состоянию на Дата обезличена года сумма задолженности ответчиков перед истцом составила 4442053 рубля 54 копейки, в том числе: 3400000 рублей - задолженность по возврату кредита (просроченная и текущая); 815907,64 рублей - проценты по основному долгу; 155373,73 рублей - пеня по просроченным процентам; 25524,17 рублей - плата за обслуживание ссудного счета; 25327,36 рублей - пеня за несвоевременную уплату процентов за обслуживание ссудного счета; 20120,64 рублей - штраф на невыполнение оборотов, что подтверждается расчетом.
В обеспечение исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору были заключены договор поручительства Номер обезличенп от Дата обезличена года (поручитель Польский С.В.) и договор поручительства Номер обезличенЗп от Дата обезличена года (поручитель Польская М.С.) л.д. 19-22).
В силу п. 1.1, 2.1.1 договоров поручительства, поручители обязуются отвечать перед истцом при неисполнении или ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств перед истцом согласно кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в том же объеме, что и ответчик. Поручители несут вместе с ответчиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков истца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по кредитному договору л.д. 19-22).
В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ банк (истец) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщикам (ответчикам) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики (ответчики) обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщики (ответчики) обязаны возвратить займодавцу (истцу) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками (ответчиками) обязательств последний, обязан уплатить кредитору (истцу) неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
Согласно ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения обязательства как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Таким образом, судом установлено, что ответчиками обязательства по кредитному договору должным образом не исполняются, в связи с чем, образовалась задолженность. Согласно расчету задолженности на Дата обезличена года сумма задолженности ответчиков перед истцом составила 4442053 рубля 54 копейки, в том числе: 3400000 рублей - задолженность по возврату кредита (просроченная и текущая); 815907,64 рублей - проценты по основному долгу; 155373,73 рублей - пеня по просроченным процентам; 25524,17 рублей - плата за обслуживание ссудного счета; 25327,36 рублей - пеня за несвоевременную уплату процентов за обслуживание ссудного счета; 20120,64 рублей - штраф на невыполнение оборотов.
В соответствии с п.1. ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
Нормами глав 42, 45 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
Согласно ст. 30 Закона РФ №395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие счета является правом, а не обязанностью граждан. Из п. 1 Информационного письма ЦБ РФ о 29.09.2003 года № 4 следует, что веление ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.
Согласно положению ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» от 26.01.1996 года № 15-ФЗ, Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России от 26.03.2007г. №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитив) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета как самостоятельную банковскую услугу рассматривать нельзя.
Следовательно, установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими законами и нормативными актами РФ, не предусмотрено.
Учитывая, что нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», свидетельствует об ущемлении установленных законом прав потребителей банковских услуг.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за его открытие и ведение, являются недействительными, так как противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст. 167 ГК РФ недействительна с момента ее совершения, не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью.
В связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика платы за ведение ссудного счета не подлежат удовлетворению.
В связи с чем, суд полагает заявленные исковые требования удовлетворить частично.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи с чем, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма расходов на оплату госпошлины.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд, -
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО КБ «Центр-инвест» удовлетворить частично.
Взыскать с Польских С.В., Польских М.Г. солидарно в пользу ОАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору в размере 4416529 рублей 37 копеек, возврат госпошлины, оплаченной при подаче искового заявления в размере 28356 рублей 18 копеек, а всего 4444885 (четыре миллиона четыреста сорок четыре тысячи восемьсот восемьдесят пять) рублей 55 копеек.
В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований – отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
СУДЬЯ: