ДЕЛО Номер обезличен
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
06 июля 2010 года
Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
судьи Афанасьева О.В.
при секретаре Кутыгиной Л.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Афанасьевой Е.О. о взыскании задолженности по кредитному соглашению, обращении взыскания на заложенное имущество, -
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился с иском в суд к ответчику, указав, что Дата обезличена года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 62960 (шестьдесят две тысячи девятьсот шестьдесят тысяч долларов 00 центов), со взиманием за пользование кредитом 11% годовых сроком до Дата обезличена года. Кредит был предоставлен для оплаты транспортного средства ..., приобретаемого у .... Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет Номер обезличен открытый в Банке на имя ответчика. Ответчик распорядился предоставленной суммой кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Согласно п. 2.2 кредитного договора, ответчик обязался ежемесячно уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в размере 11 % годовых от суммы текущей ссудной задолженности по основному долгу, за весь период со дня выдачи кредита до погашения кредита. В соответствии с п. 2.5. ответчик обязан осуществлять ежемесячный платеж в срок указанный в п. 2.3 кредитного договора в размере аннуитетного платежа, рассчитанного по формуле, указанной в кредитном договоре, который составляет 1386,34 (одна тысяча триста восемьдесят шесть долларов 34 цента). В соответствии с п. 2.3 ответчик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на дату очередного платежа на счете Номер обезличен сумму денежных средств, не меньше, чем сумма аннуитетного платежа. Ответчик прекратил осуществлять возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом с Дата обезличена года. Согласно расчета задолженности за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года, остаток суммы задолженности ответчика по кредитному договору составляет 95 523,94 (Девяносто пять тысяч пятьсот двадцать три долларов США 94 цента), из которых 31313,89 (тридцать одна тысяча триста тринадцать долларов США 89 центов) - составляет размер основного долга, 6805,34 (шесть тысяч восемьсот пять долларов США 34 цента) - задолженность по плановым процентам, 11158,75 (одиннадцать тысяч сто пятьдесят восемь долларов США 75 центов) - задолженность по пени, 31313,89 (тридцать одна тысяча триста тринадцать долларов США 89 центов) - задолженность по пени по просроченному долгу. В соответствии с п. 2.8 кредитного договора в случае просрочки исполнения ответчиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий ответчик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. Таким образом, начиная с Дата обезличена года, ответчик должен уплачивать неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки, независимо от уплаты процентов за пользование кредитом. На основании п. 4.2.3 кредитного договора истец вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в случае нарушения ответчиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушения ответчиком установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Истец в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору потребовал от последнего досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование им (требование о досрочном погашении кредита Номер обезличен от Дата обезличена года). Требования истца ответчиком не были выполнены. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору и в соответствии с п. 5.3 кредитного договора, между истцом и ответчиком был заключен договор о залоге Номер обезличенз01 от Дата обезличена года, в соответствии с которым ответчик передал в залог истцу автотранспортное средство, имеющее следующие параметры: марка .... В соответствии с п. 4.1. и 4.2. договора о залоге Номер обезличен от Дата обезличена года истец вправе из стоимости заложенного имущества удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также неустойку и иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Возмещению подлежат также любые расходы и издержки истца, включая расходы по исполнению договора о залоге, а также расходы по взысканию задолженности по кредитному договору и реализации заложенного имущества. Истец приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов, а также комиссий ответчиком по истечении 5 (пяти) рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в кредитном договоре, в том числе и при досрочном востребовании суммы задолженности по кредиту совместно с причитающимися процентами. Согласно подпункту 2.1.1 пункта 2 кредитного договора и пункту 2.2 договора о залоге 1, ответчиком был предоставлен документ, подтверждающий согласие супруги ответчика на передачу истцу в залог ТС в обеспечение исполнения обязательств ответчика по договору о залоге-1, содержащего заявление о том, что данное согласие не находится в противоречии с условиями брачно-семейных соглашений между ответчиком-1 и его супругой. Истец считает возможным просить суд установить начальную продажную цену залога в размер 90% от рыночной стоимости залогового имущества, определенной в отчете оценщика в рамках исполнительного производства по обращению взыскания на залог. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Афанасьевой Е.О. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 95523,94 (Девяносто пять тысяч пятьсот двадцать три доллара США 94 цента), что эквивалентно по курсу ЦБ РФ на 2710.2009 года (28,9403 рублей) - 2764492 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 19922,46 рублей, обратить взыскание на заложенное движимое имущество, принадлежащее на праве собственности Афанасьевой Е.О., а именно: автотранспортное средство, имеющее следующие параметры: ..., установить начальную продажную цены предметов залога в размере 90% от рыночной стоимости залогового имущества, определенной в отчете оценщика в рамках исполнительного производства по обращению взыскания на залог.
Афанасьева Е.О. обратилась со встречным исковым заявлением к ЗАО Банк ВТБ 24 с требованиями: признать незаконными действия банка по взысканию с Афанасьевой Е.О. неустойки в размере 63471 рубль 25 копеек, зачесть незаконно списанную неустойку в размере 63471 рубль 25 копеек и 300000 рублей в уплату суммы основного долга, признать банк ВТБ 24 (ЗАО) просрочившим кредитором по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, признать недействительным п. 2.10 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенного между ней и Банком ВТБ 24 (ЗАО) в части возможности Банка в одностороннем порядке изменить очередность погашения задолженности.
Определением Кировского районного суда г. Ростова-на-Дону от Дата обезличена года производство по встречному исковому заявлению Афанасьевой Е.О. к Банку ВТБ 24 (ЗАО) о признании пункта договора недействительным, зачете неустойки, было прекращено в связи с отказом Афанасьевой Е.О. от встречного иска.
В судебное заседание явилась представитель истца Кондратьева Е.П. уточнила исковые требования, просила суд взыскать с Афанасьевой Е.О. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 114833,86 долларов США, что эквивалентно по курсу ЦБ РБ на Дата обезличена года (31,1124 рублей) 3572756.99 рублей 99 копеек из них: 38762.29 долларов США, что эквивалентно по курсу ЦБ РБ на Дата обезличена года (31,1124 рублей) 1205987,87 рублей - остаток ссудной задолженности по кредиту; 3031,64 долларов США, что эквивалентно по курсу ЦБ РБ на Дата обезличена года (31,1124 рублей) 94321,60 рублей – проценты за пользование кредитом; 142500,68 долларов США, что эквивалентно по курсу ЦБ РБ на Дата обезличена года (31,1124 рублей) 443372,86 рублей - задолженность по пени; 58789,25 долларов США, что эквивалентно по курсу ЦБ РБ на Дата обезличена года (31,1124 рублей) 1829074,66 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу, а также обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ..., определив начальную продажную цену, с которой начинаются торги в размере 2156622 рубля 60 копеек..
В судебное заседание явилась представитель ответчика по доверенности Мирошникова О.Н., исковые требования не признала.
Ответчица в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.
Дело в отсутствие не явившейся ответчицы рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Суд, выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 62960 долларов, со взиманием за пользование кредитом 11% годовых сроком до Дата обезличена года, кредит был предоставлен для оплаты транспортного средства ..., приобретаемого у ... л.д. 11 – 19).
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме - кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет Номер обезличен открытый в банке на имя ответчика.
Ответчик распорядился предоставленной суммой кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету л.д. 34-47).
В соответствии с пунктом 1.1, подпунктами 3.1.1 пункта 3.1 раздела 3 кредитного договора ответчик обязался возвратить истцу сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов и суммы комиссий в сроки, предусмотренные кредитным договором л.д. 11).
Согласно п. 2.2 кредитного договора, ответчик обязался ежемесячно уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в размере 11,00 % годовых от суммы текущей ссудной задолженности по основному долгу, за весь период со дня выдачи кредита до погашения кредита л.д. 11).
В соответствии с п. 2.5. ответчик обязан осуществлять ежемесячный платеж в срок указанный в п. 2.3 кредитного договора в размере аннуитетного платежа, рассчитанного по формуле, указанной в кредитном договоре, который составляет 1386,34 долларов 24 центов л.д. 12).
В соответствии с п. 2.3. ответчик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на дату очередного платежа на счете Номер обезличен сумму денежных средств, не меньше, чем сумма аннуитетного платежа л.д. 12).
Ответчик прекратил осуществлять возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом с Дата обезличена г. л.д. 34-47).
Согласно расчета задолженности на Дата обезличена года остаток задолженности ответчика по кредитному договору составляет 114833,86 долларов США, что эквивалентно по курсу ЦБ РБ на Дата обезличена года (31,1124 рублей) 3572756.99 рублей 99 копеек из них: 38762.29 долларов США, что эквивалентно по курсу ЦБ РБ на Дата обезличена года (31,1124 рублей) 1205987,87 рублей - остаток ссудной задолженности по кредиту; 3031,64 долларов США, что эквивалентно по курсу ЦБ РБ на Дата обезличена года (31,1124 рублей) 94321,60 рублей – проценты за пользование кредитом; 142500,68 долларов США, что эквивалентно по курсу ЦБ РБ на Дата обезличена года (31,1124 рублей) 443372,86 рублей - задолженность по пени; 58789,25 долларов США, что эквивалентно по курсу ЦБ РБ на Дата обезличена года (31,1124 рублей) 1829074,66 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.
В соответствии с п. 2.8 кредитного договора в случае просрочки исполнения ответчиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий ответчик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 л.д. 13).
На основании п. 4.2.3 кредитного договора истец вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в случае нарушения ответчиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушения ответчиком установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом л.д. 14).
Истец в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору потребовал от последнего досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование им: требование о досрочном погашении кредита Номер обезличен от Дата обезличена года.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору и в соответствии с п. 5.3 кредитного договора, между истцом и ответчиком был заключен договор о залоге Номер обезличен от Дата обезличена года, в соответствии с которым ответчик передал в залог истцу автотранспортное средство, имеющее следующие параметры: ... л.д. 20-24).
В соответствии с п. 4.1 и 4.2 договора о залоге Номер обезличен от Дата обезличена года истец вправе из стоимости заложенного имущества удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также неустойку и иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Возмещению подлежат также любые расходы и издержки истца, включая расходы по исполнению договора о залоге, а также расходы по взысканию задолженности по кредитному договору и реализации заложенного имущества. Истец приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов, а также комиссий ответчиком по истечении 5 (пяти) рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в кредитном договоре, в том числе и при досрочном востребовании суммы задолженности по кредиту совместно с причитающимися процентами л.д. 23).
В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ банк (истец) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщикам (ответчикам) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики (ответчики) обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками (ответчиками) обязательств последний, обязан уплатить кредитору (истцу) неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
Статьей 348 ГК РФ предусмотрено основание для обращения взыскания на заложенное имущество, то есть случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Пунктом 2 статьи 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества на основании решения суда, если иное не предусмотрено соглашением сторон.
Статья 334 ГК РФ, закрепляет, что залогодержатель имеет преимущественное право в удовлетворении своих требований из стоимости заложенного имущества перед другими лицами.
В ст. 350 ГК РФ указано, что реализация заложенного имущества происходит по начальной продажной цене, которая определяется решением суда.
Договором залога предусмотрена возможность обращения взыскания на переданное в залог имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств л.д. 23).
Таким образом, судом установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору должным образом не исполняются, в связи с чем, образовалась задолженность. Согласно уточненным исковым требованиям на Дата обезличена года, сумма задолженности по кредитному договору составляет 114833,86 долларов США, что эквивалентно по курсу ЦБ РБ на Дата обезличена года (31,1124 рублей) 3572756.99 рублей 99 копеек из них: 38762.29 долларов США, что эквивалентно по курсу ЦБ РБ на Дата обезличена года (31,1124 рублей) 1205987,87 рублей - остаток ссудной задолженности по кредиту; 3031,64 долларов США, что эквивалентно по курсу ЦБ РБ на Дата обезличена года (31,1124 рублей) 94321,60 рублей – проценты за пользование кредитом; 142500,68 долларов США, что эквивалентно по курсу ЦБ РБ на Дата обезличена года (31,1124 рублей) 443372,86 рублей - задолженность по пени; 58789,25 долларов США, что эквивалентно по курсу ЦБ РБ на Дата обезличена года (31,1124 рублей) 1829074,66 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.
В связи с чем, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению, т.к. законны, обоснованны, подтверждены материалами дела, однако, не в том объеме, как того просит истец.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика пени в размере 443372,86 рублей и 1829074,66 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу, однако, суд полагает необходимым применить ст. 333 ГК РФ, снизив размер пени до 50000 рублей и 100000 рублей, соответственно.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи с чем, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма расходов на оплату госпошлины.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд, -
Р Е Ш И Л:
Заявленные исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить частично.
Взыскать с Афанасьевой Е.О. в пользу Банк ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в размере 1450309 рублей 47 копеек, возврат госпошлины, оплаченной при подаче искового заявления в размере 11351 рубль 54 копейки, а всего 1461661 (один миллион четыреста шестьдесят одна тысяча шестьсот шестьдесят один) рубль 01 копейка.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ..., определив начальную продажную цену, с которой начинаются торги в размере 2156622 рубля 60 копеек.
В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней со дня принятия его в окончательной форме.
СУДЬЯ: