Дело № 2-2616/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 августа 2010 года г. Ростов-на-Дону
Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону
в составе: председательствующего судьи МИЦЕНКО О.А.
при секретаре Церцвадзе Г.Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО Банк ВТБ 24 (ЗАО) ОО «Ростовский» Филиала № 2351 ВТБ 24 (ЗАО) к Цыгановой Л.А., Брычкину А.А., Джалакову Р.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО Банк ВТБ 24 (ЗАО) ОО «Ростовский» Филиала № 2351 ВТБ 24 (ЗАО) (далее истец) обратился в суд с иском к ответчикам Цыгановой Л.А., Брычкину А.А., Джалакову Р.М. (далее ответчики) с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то обстоятельство, что Дата обезличенаг. Банк ВТБ 24 (ЗАО) (далее по тексту - «Истец») и Цыганова Л.А. (далее по тексту - «Ответчик-1») заключили кредитный договор Номер обезличен (далее - «Кредитный договор»), согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику-1 денежные средства в сумме 275 500,00 руб., со взиманием за пользование кредитом 18% годовых сроком до Дата обезличена, а Ответчик-1 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользованием Кредитом (п.п.1.1 и 1.2 кредитного договора).Кредит был предоставлен для оплаты транспортного средства ТС1 модель ТС1, год изготовления Дата обезличена приобретаемого Ответчиком -1 у ИП Пасечниковой Е.Ю. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору и в соответствии с п. 5.3 Кредитного договора, между истцом и Ответчиком-1 был заключен Договор о залоге Номер обезличен от Дата обезличена г. (далее - «Договор залога»), в соответствии с которым Ответчик-1 передал в залог Истцу автотранспортное средство, имеющее следующие параметры: ТС1 модель ТС1, год изготовления Дата обезличена идентификационный номер (VIN)Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, ПТС Номер обезличен
Согласно п. 1.1. Договора залога право залога возникает у Залогодержателя с момента возникновения у Залогодателя права собственности на заложенное имущество.
Согласно п.2.3. Договора залога за Залогодателем сохранено право пользования заложенным имуществом в соответствии с его назначением, при условии осуществления V* надлежащего технического обслуживания заложенного имущества, а также необходимых регламентных работ.
В соответствии с п. 4.1. и 4.2. Договора о залоге истец вправе из стоимости заложенного имущества удовлетворить свои требования по Кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также неустойку и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором. Возмещению подлежат также любые расходы и издержки Истца, включая расходы по исполнению Договора о залоге, а также расходы по взысканию задолженности по Кредитному договору и реализации заложенного имущества.
Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Кре-
дит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет Номер обезличен открытый в Банке на имя Заемщика. Кредитным договором установлен следующий приоритет списания денежных средств в счет кредитных обязательств: 1) с банковского счета заемщика, предусматривающего использование банковской карты Номер обезличен, 2) с банковского счета Номер обезличен; 3) со всех остальных счетов Заемщика, открытых в Банке за исключением счетов открытых в системе Телебанк.
В соответствии с п.2.5. Ответчик-1 обязан осуществлять ежемесячный платеж в срок указанный в п. 2.3 кредитного договора в размере аннуитетного платежа, рассчитанного по формуле, указанной в кредитном договоре, который составляет 7069,36 руб.
В соответствии с п. 2.7 Кредитного договора в случае просрочки исполнения Ответчиком -1 своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Ответчик-1 уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.
Также, в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Истцом и Брычкин А.А. (далее Ответчик-2) был заключен договор поручительства Номер обезличенп01 (далее - Договор поручительства).
Согласно п. 1.1, 1.2., 1.3. Договоров поручительства, поручители обязуются солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы Основного долга по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате процентов по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате Комиссий по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по Основному долгу, процентам и/или Комиссиям по Кредиту, начисленным в соответствии с Кредитным соглашением; обязательства по оплате расходов Кредитора, понесенных им в связи с исполнением Кредитного соглашения. Поручителю хорошо известны все иные условия Кредитного договора. Поручитель отвечает в том же объеме, что и Заемщик по кредитному договору.
Представитель истца Беспалова Л.В., действующая на основании доверенности в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме, просит удовлетворить, с учетом уточнения, дав пояснения в соответствии с доводами иска.
Ответчик Цыганова Л.А. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала в полном объеме, при этом не отрицала заключение кредитного договора, получение денежных средств по кредитному договору. Также показала, что была ознакомлена с условиями кредитного договора и не отрицала задолженность по кредитному договору, просила снизить задолженность по пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
Ответчик Брычкин А.А. в судебное заседание явился, исковые требования признал частично, при этом просил снизить задолженность по пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
Ответчик Джалаков Р.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждено материалами дела.
Дело в отсутствие не явившихся лиц рассмотрено в силу ст. 167 ГПК РФ.
Суд, выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, пришел к следующему.
Судом установлено, что Дата обезличенаг. Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Цыганова Л.А. заключили кредитный договор Номер обезличен, согласно которому истец обязался предоставить денежные средства в сумме 275 500,00 руб., со взиманием за пользование кредитом 18% годовых сроком до Дата обезличена, а Цыганова Л.А. обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользованием Кредитом (п.п.1.1 и 1.2 кредитного договора).
Кредит был предоставлен для оплаты транспортного средства LAD А модель 217030 LADA PRJORA, год изготовления 2009, приобретаемого Цыгановой Л.А. у ИП Пасечниковой Е.Ю.
В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору и в соответствии с п. 5.3 Кредитного договора, между истцом и Цыгановой Л.А. был заключен Договор о залоге Номер обезличен от Дата обезличена г., в соответствии с которым ответчица передала в залог истцу автотранспортное средство ТС1 модель ТС1, год изготовления Дата обезличена, идентификационный номер (VIN)Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, ПТС Номер обезличен.
Согласно п. 1.1. Договора залога право залога возникает у Залогодержателя с момента возникновения у Залогодателя права собственности на заложенное имущество.
Согласно п.2.3. Договора залога за Залогодателем сохранено право пользования заложенным имуществом в соответствии с его назначением, при условии осуществления V* надлежащего технического обслуживания заложенного имущества, а также необходимых регламентных работ.
В соответствии с п. 4.1. и 4.2. Договора о залоге. Истец вправе из стоимости заложенного имущества удовлетворить свои требования по Кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также неустойку и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором. Возмещению подлежат также любые расходы и издержки Истца, включая расходы по исполнению Договора о залоге, а также расходы по взысканию задолженности по Кредитному договору и реализации заложенного имущества.
Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет Номер обезличен открытый в Банке на имя Заемщика. Кредитным договором установлен следующий приоритет списания денежных средств в счет кредитных обязательств: 1) с банковского счета заемщика, предусматривающего использование банковской карты Номер обезличен, 2) с банковского счета Номер обезличен; 3) со всех остальных счетов Заемщика, открытых в Банке за исключением счетов открытых в системе Телебанк.
Пунктом 2.3. Кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 5-го числа каждого месяца.
Согласно п. 2.2, 2.4 Кредитного договора, Ответчик-1 обязался ежемесячно уплачивать Истцу проценты за пользование кредитом в размере 18,00 % годовых от суммы текущей ссудной задолженности по основному долгу, за весь период со дня выдачи кредита до погашения кредита. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.
В соответствии с п.2.3. Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на дату очередного платежа на счете платежной карты Номер обезличен сумму денежных средств, не меньше, чем сумма аннуитетного платежа.
В соответствии с п.2.5. Ответчик-1 обязан осуществлять ежемесячный платеж в срок указанный в п. 2.3 кредитного договора в размере аннуитетного платежа, рассчитанного по формуле, указанной в кредитном договоре, который составляет 7069,36 руб.
В соответствии с п. 2.7 Кредитного договора в случае просрочки исполнения Ответчиком -1 своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Ответчик-1 уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Суд считает требования в части взыскания задолженности по кредиту, законных процентов подлежащими удовлетворению.
При этом, суд не может согласиться с возражениями ответчика Цыгановой Л.А., оспаривающей заявленные требования, поскольку Цыгановой Л.А. не представлены суду достоверные доказательства в обоснование возражений.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Поскольку судом достоверно установлено, что обязательства по возврату кредита Цыгановой Л.А. не выполнены в полном объеме, кредитная задолженность должна быть взыскана с ответчиков.
Из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Истцом и Брычкин А.А. был заключен договор поручительства Номер обезличен
Согласно п. 1.1, 1.2., 1.3. Договоров поручительства, поручители обязуются солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы Основного долга по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате процентов по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате Комиссий по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по Основному долгу, процентам и/или Комиссиям по Кредиту, начисленным в соответствии с Кредитным соглашением; обязательства по оплате расходов Кредитора, понесенных им в связи с исполнением Кредитного соглашения. Поручителю хорошо известны все иные условия Кредитного договора. Поручитель отвечает в том же объеме, что и Заемщик по кредитному договору.
Указанные обстоятельства считаются судом установленными, поскольку подтверждены материалами дела, на которые суд сослался выше, не оспорены лицами, участвующими в деле. В соответствии с условиями договора поручительства, заключенного с ответчиком Цыгановой Л.А., поручитель принимает на себя обязательства отвечать перед кредитором за исполнение Цыгановой Л.А. обязательств по кредитному договору в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных договором. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
В данном случае солидарность обязанности ответчиков перед истцом предусмотрена договором.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору ко всем ответчикам солидарно, а также обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога с указанием цены имущества.
Поскольку обязательства должника по кредитному договору не исполнены, то истец обоснованно заявляет требования об обращении взыскания на заложенное имущество. При этом, определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из его оценочной стоимости, определенной сторонами при заключении договора о залоге имущества, что не оспорено сторонами в судебном заседании.
Разрешая требования истца в части взыскания задолженности по комиссиям за сопровождение кредита в размере 5 510 руб., задолженности по пени по комиссии за предоставление кредита в размере 1 863 руб., задолженность по пени по комиссии за сопровождение кредита в размере 2 843, 15 руб., то суд полагает в этой части отказать как не основанные на требованиях закона.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате пеня явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В данном случае суд, с учетом заявления Цыгановой Л.А. и Брычкина А.А., а также позиции представителя истца в судебном заседании, просившей разрешение вопроса о снижении размера пени разрешить суд по своему усмотрению, суд считает возможным уменьшить размер пени, поскольку находит его явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства. С учетом сроков неисполнения обязательств ответчиками и изложенных выше обстоятельств, суд считает возможным уменьшить размер пени до 5 000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.. Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 391, 24 руб.,
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Взыскать с Цыгановой Л.А., Брычкина А.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) остаток ссудной задолженности основного долга в сумме 271 538,80 руб., задолженность по плановым процентам в сумме 19 325,33 руб., задолженность по пени в сумме 5 000 руб., задолженность по пени по просроченному долгу в сумме 5 000 руб., всего в сумме 300 864,13 руб.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Джалакову Р.М. - автотранспортное средство ТС1 идентификационный номер (VIN) Номер обезличен, год изготовления Дата обезличена., двигатель Номер обезличен, ПТС Номер обезличен, установив начальную, продажную цену предметов залога в размере 250 000 руб.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова н/Д в течение 10 дней.
Мотивированное решение изготовлено 27 августа 2010г.
Судья: О.А. Миценко