Заочное
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 августа 2010 года
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Соколовой Т.Ю.
при секретаре Анохиной О.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2489/10 по иску ОАО КБ «Центр-инвест» к Фильченко А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями ссылаясь на то, что 18 ... 2007 года между ОАО КБ «Центр-инвест» и Фильченко А.А. был заключен кредитный договор ... о предоставлении ответчику стандартного кредита на сумму 80000 рублей и установлением процентов за пользование кредитом в размере 12,00% годовых (п.1.5 кредитного договора). Срок возврата кредита - не позднее 15 ... 2010года. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается копией распоряжения бухгалтерии от 18....2007 года о выдаче денежных средств по кредитному договору. Согласно п. 2.3.2 кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплачивать проценты и производить оплату за обслуживание ссудного счета в соответствии с условиями данного договора. Согласно п.4.2. кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита, заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы несвоевременного погашения кредита за каждый день просрочки. В соответствии с 4.3. указанного кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредита, заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы неуплаченный процентов за каждый день просрочки. По состоянию на 25 ... 2010 года задолженность Фильченко А.А. перед ОАО КБ «Центр-инвест» составляет всего 100619 рублей 46 копеек, в том числе: 18548 рублей 11 копеек - просроченная задолженность; 8732 рублей 10 копеек - проценты по основному долгу; 3187 рублей 13 копеек - плата за обслуживание ссудного счета; 59655 рублей 92 копейки - пеня по просроченному кредиту; 10496 рублей 20 копеек - пеня по просроченным процентам. В соответствии с п.2.5.1., 2.5.5 кредитного договора, банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов, пени, платы за обслуживание ссудного счета в случаях образования просроченной задолженности по кредиту, неуплате процентов, образовании просроченной задолженности по внесению платы за обслуживание ссудного счета, обращения взыскания на имущество заемщика (п.6.2 кредитного договора). ОАО КБ «Центр-инвест» направил ответчику письменные уведомления о необходимости погасить просроченную задолженность по кредиту. Неоднократные обещания ответчика погасить задолженность исполнены не были. Истец просит суд взыскать с Фильченко А.А. в пользу АОА КБ «Центр-инвест» сумму долга по кредитному договору ... от 18...2007г., в размере 100619 рублей 46 копеек, в том числе: 18548 рублей 11 копеек - просроченная задолженность; 8732 рублей 10 копеек - проценты по основному долгу; 3187 рублей 13 копеек - плата за обслуживание ссудного счета; 59655 рублей 92 копейки - пеня по просроченному кредиту; 10496 рублей 20 копеек - пеня по просроченным процентам. А также расходы по оплате госпошлины в размере 3212 рублей 39 копеек.
Представитель истца Куропатко С.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить, дав пояснения по делу, аналогичные изложенным в исковом заявлении.
Ответчик в судебное заседание не явился, судом неоднократно направлялись в его адрес судебные извещения заказными письмами с уведомлением, а также телеграммы, однако данная корреспонденция возвращается за истечением срока хранения, что свидетельствует об отказе ответчика исполнять обязанность по получению почтовой корреспонденции. Судом данные действия расцениваются как отказ от получения почтовой корреспонденции. В соответствии с ст. 233 ГПК РФ.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
18 ... 2007 года между ОАО КБ «Центр-инвест» и Фильченко А.А. был заключен кредитный договор ... о предоставлении ответчику стандартного кредита на сумму 80000 рублей и установлением процентов за пользование кредитом в размере 12,00% годовых (п.1.5 кредитного договора). Срок возврата кредита - не позднее 15 ... 2010года.
Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается копией распоряжения бухгалтерии от 18...2007 года о выдаче денежных средств по кредитному договору.
Согласно п. 2.3.2 кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплачивать проценты и производить оплату за обслуживание ссудного счета в соответствии с условиями данного договора.
Согласно п. 4.2. кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита, заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы несвоевременного погашения кредита за каждый день просрочки.
В соответствии с 4.3. указанного кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредита, заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы неуплаченный процентов за каждый день просрочки.
В соответствии с п.2.5.1., 2.5.5 кредитного договора, банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов, пени, платы за обслуживание ссудного счета в случаях образования просроченной задолженности по кредиту, неуплате процентов, образовании просроченной задолженности по внесению платы за обслуживание ссудного счета, обращения взыскания на имущество заемщика (п.6.2 кредитного договора).
ОАО КБ «Центр-инвест» направил ответчику письменные уведомления о необходимости погасить просроченную задолженность по кредиту, которые исполнены не были.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Размер исковых требований нашел свое полное подтверждение в судебном заседании, подтвержден представленными письменными доказательствами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Требования ч.1 ст.307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.
В соответствии со ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору к ответчику. Однако соглашаясь с исковыми требованиями, суд считает необходимым снизить размер пени по просроченному кредиту подлежащий взысканию с ответчика до 10000 рублей, размер пени по просроченным процентам по кредитному договору подлежащей взысканию с ответчика до 3000 рублей, что по мнению суда является суммой соразмерной последствиями неисполнения обязательства.
Вместе с тем, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности по обслуживанию ссудного счета в размере 3187 рублей 13 копеек, так как ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций, а следовательно взиманию с заемщика не подлежит ввиду следующего.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2. названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утверждено ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П) действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и п.14 ст.4 ФЗ от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в информационном письме от 29 августа 2003 года № 4 не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05 декабря 2002 года № 205-П и Положения Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения cсудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета — обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче искового заявления, однако пропорционально удовлетворяемым исковым требованиям в размере 1408 рублей 41 копейка.
Руководствуясь ст.ст. 12, 233-235, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Фильченко А.А. в пользу ОАО КБ «Центр-инвест» сумму долга по кредитному договору ... от 18 ... 2007 года: 18548 рублей 11 копеек - просроченная задолженность; 8732 рублей 10 копеек - проценты по основному долгу; 10000 рублей - пеня по просроченному кредиту; 3000 рублей - пеня по просроченным процентам, 1408 рублей 41 копейка - расходы по уплате госпошлины, а всего 41688 рублей 62 копейки, в остальной части исковых требований – отказать.
Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону заявление об отмене заочного решения в течении 7-ми дней со дня изготовления мотивированного решения.
Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течении 10-ти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, то в течении 10-ти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону.
Текст мотивированного решения суда изготовлен 1 сентября 2010 года.
СУДЬЯ: