РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 августа 2010 года
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Соколовой Т.Ю.
при секретаре Анохиной О.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2088/10 по иску ОАО Банк «ЗЕНИТ» в лице Ростовского филиала ОАО Банк «ЗЕНИТ» к Гаврилову К.А., Гавриловой Е.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями ссылаясь на то, что 25 ... 2008 года между ОАО Банк ЗЕНИТ и Гавриловым К.А. был заключен договор ... о предоставлении кредита, по условиям которого, банк обязался предоставить заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в сумме 767500 рублей для приобретения автотранспортного средства марки ТС, а заемщик обязался возвратить полученные кредитные средства в полном объеме до 22 ... 2013 года и уплатить проценты за их использование по ставке 16 % годовых в порядке, сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Кредитным договором установлена неустойка за неисполнение/ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере 32 % годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между банком и заемщиком - Гавриловьм К.А., был заключен договор залога автотранспортного средства, приобретаемого в будущем ... от 25 ... 2008 года, модели ТС, цвет кузова - черный, 2008 года выпуска, VIN: ..., номер кузова ..., номер двигателя: ..., номер ПТС .... Также в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору 25...2008 года банком был заключен договор поручительства ... с супругой заемщика Гавриловой Е.В. В соответствии с п. 1. и п. З. договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за полное исполнение последним его обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик, включая сумму кредита, основные проценты, неустойку, банковские расходы, возмещение судебных издержек по взысканию долга, а также иные убытки банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору. Однако с 20 ... 2009 года заемщик перестал исполнять условия кредитного договора по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом. 4 ... 2010 года банком в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате заемщиком всей суммы задолженности, включая сумму кредита и сумму процентов за пользование кредитом по состоянию на 04 ... 2010 года с установлением 2-х дневного срока (в рабочих днях). Заказное письмо с требованием, направленное по адресу регистрации заемщика вернулось в адрес банка с отметкой отделения почтовой связи об истечении срока хранения письма. заказное письмо с требованием, направленное по адресу фактического местожительства (по адресу регистрации супруги) получено заемщиком 10...2010 года, о чем свидетельствует почтовое уведомление с отметкой о вручении заказного письма заемщику. Заказное письмо с требованием, направленное по адресу регистрации поручителя в адрес банка не возвращалось, не поступало в адрес банка также и уведомление о вручении письма. В соответствии с п. 6.5. кредитного договора, если одна из сторон изменит свои почтовые, контактные или платежные реквизиты, она обязана письменно информировать об этом другую сторону до вступления в силу этих изменений. В противном случае вся корреспонденция, направленная стороне, не уведомившей о состоявшемся изменении почтовых реквизитов считается доставленной этой стороне при условии, что сторона - отправитель корреспонденции сможет предъявить подтверждение отправления корреспонденции заказным письмом с уведомлением о вручении по последним известным стороне - отправителю почтовым реквизитам стороны-получателя. Подтверждением направления писем является реестр отправленной почтовой корреспонденции банка с отметкой отделения почтовой связи о принятии писем. В установленный срок требования исполнены не были. По состоянию на 31 ... 2010 года задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составляет 601274,30 рубля, включая задолженность по кредиту в размере 526679,73 рублей, сумму процентов за пользование кредитом за период с 21...2009 года по 15...2010 года в размере 30788,51 рублей и неустойку за период с 22...2009 года по 31...2010 года в размере 43806,06 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. До настоящего времени указанная задолженность ответчиками не погашена. Учитывая значительный промежуток времени (с июля 2008 года по май 2010 года - 21 месяц), прошедший с момента приобретения заемщиком автомобиля за счет кредитных средств, и соответственно уменьшение его стоимости в связи с нормальным износом в ходе эксплуатации автотранспортного средства, банк предлагает суду при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога и определении начальной продажной цены заложенного имущества, подлежащего реализации на публичных торгах, отойти от его оценки в договоре залога и установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 542000 рублей согласно отчету ... от 11 ... 2010 года об определении рыночной стоимости автотранспортного средства ..., принадлежащего Гаврилову К.А., составленного ООО «Южный Региональный Центр Оценки - ВЕАКОН». Истец просит суд взыскать с ответчиков: Гаврилова К.А. и Гавриловой Е.В. солидарно в его пользу задолженность по договору ... о предоставлении кредита от 25 ... 2008 года по состоянию на 24 ... 2010 года в размере 601274,30 рубля, включая задолженность по кредиту в размере 526679,73 рублей, сумму процентов за пользование кредитом за период с 21 ... 2009 года по 15 ... 2010 года в размере 30788,51 рублей и неустойку за период с 22 ... 2009 года по 31 ... 2010 года в размере 43806,06 рублей. Обратив взыскание на заложенный Гавриловым К.А. по договору залога автотранспортного средства. Удовлетворить из стоимости заложенного Гавриловым К.А. имущества частично требование ОАО Банк ЗЕНИТ в размере 601274,30 рубля, включая задолженность по кредиту в размере 526679,73 рублей, сумму процентов за пользование кредитом за период с 21...2009 года по 15...2010 года в размере 30788,51 рублей и неустойку за период с 22...2009 года по 31...2010 года в размере 43806,06 рублей РФ. Взыскать с ответчиков: Гаврилова К.А. и Гавриловой Е.В. солидарно в пользу ОАО Банк ЗЕНИТ в лице «Ростовского» филиала ОАО Банк ЗЕНИТ убытки в виде расходов по оплате оценочной экспертизы автомобиля в размере 3000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13242,74 рубля.
В последствии истцом неоднократно в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнялись исковые требования, согласно которым истец просит суд взыскать с ответчиков: Гаврилова К.А. и Гавриловой Е.В. солидарно в пользу ОАО Банк ЗЕНИТ в лице «Ростовского» филиала ОАО Банк ЗЕНИТ задолженность по договору ... о предоставлении кредита от 25....2008 года по состоянию на 27...2010 года в размере 459443,62 рубля, включая задолженность по кредиту в размере 358179,73 рублей, сумму процентов за пользование кредитом за период с 21...2009 года по 15....2010 года в размере 30788,51 рублей и неустойку за период с 22...2009 года по 27...2010 года в размере 70475,38 рублей. Обратить взыскание на заложенный Гавриловым К.А. по договору залога автотранспортного средства, приобретаемого в будущем ... от 25 ... 2008 года легковой автомобиль модели ТС, цвет кузова - черный, 2008 года выпуска, VIN: ..., номер кузова ..., номер двигателя: ..., номер ПТС ..., гос.рег.знак: ..., установить в начальную продажную цену заложенного имущества в размере 542000 рублей. Удовлетворить из стоимости заложенного Гавриловым К.А. имущества требование ОАО Банк ЗЕНИТ в размере 459443,62 рубля, включая задолженность по кредиту в размере 358179,73 рублей, сумму процентов за пользование кредитом за период с 21...2009 года по 15...2010 года в размере 30788,51 рублей и неустойку за период с 22...2009 года по 27...2010 года в размере 70475,38 рублей. Взыскать с ответчиков: Гаврилова К.А. и Гавриловой Е.В. солидарно в пользу ОАО Банк ЗЕНИТ в лице «Ростовского» филиала ОАО Банк ЗЕНИТ убытки в виде расходов по оплате оценочной экспертизы автомобиля в размере 3000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13242,74 рубля.
Представитель истца Харченко А.П., действующий на основании доверенности, в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить, дав пояснения по делу, аналогичные изложенным в исковом заявлении.
Ответчики Гаврилов К.А., Гаврилова Е.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Дело в их отсутствии рассмотрено в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
25 ... 2008 года между ОАО Банк ЗЕНИТ и Гавриловым К.А. был заключен договор ... о предоставлении кредита. По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в сумме 767500,00 рублей РФ (п. 1.1 кредитного договора) для целевого использования, а именно приобретения у автодилера ... автотранспортного средства марки ТС, а заемщик обязался возвратить полученные кредитные средства в полном объеме до 22 ... 2013 года и уплатить проценты за их использование по ставке 16 % годовых в порядке, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором (п.п. 1.1, 3.1, 3.2 и 4.1.1 кредитного договора).
Условиями кредитного договора (п. 5.1. и п. 5.2. кредитного договора) установлена неустойка за неисполнение/ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере 32 % годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между банком и заемщиком - Гавриловьм К.А., был заключен договор залога автотранспортного средства, приобретаемого в будущем ... от 25 ... 2008 года. Предметом договора залога является залог легкового автомобиля модели ТС, цвет кузова - черный, 2008 года выпуска, VIN: ..., номер кузова ..., номер двигателя: ..., номер ПТС ....
Право собственности ответчика на предмет залога подтверждается договором купли-продажи автомобиля от 23 ... 2008 года, заключенным между Гавриловым К.А. и ООО «Трейд Моторс», счетом на оплату Номер обезличен от 23...2008 года на сумму 767500 рублей, платежным поручением Номер обезличен от 25...2008 года о перечислении суммы в размере 767500 рублей на счет ООО «Трейд Моторс» и Актом приема-передачи автомобиля, пакета документов и комплектации от 28...2008 года.
В соответствии с п. 3.1 договора залога оценочная стоимость заложенного имущества устанавливается в размере 767500 рублей РФ. Договор залога заключен банком с Гавриловым К.А. в соответствии с требованиями параграфа 3 главы 23 ГК РФ и ФЗ №2872-1 «О залоге».
Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив 25...2008 года заемщику денежные средства на общую сумму 767500 рублей РФ, что подтверждается выпиской по расчетному счету заемщика за период с 25 ... 2008 года по 12 ... 2010 года.
Во исполнение п. 5.4. договора залога заемщиком 12 ... 2008 года была произведена регистрация приобретенного за счет кредитных средств автомобиля, предоставленного в залог банку, в МРЭО УВД по г.Ростову-на-Дону под государственным регистрационным знаком М 131 ВН 161, что подтверждается паспортом транспортного средства серии ..., выданным Центральной акцизной таможней 04...2008 года и свидетельством о регистрации ТС серии ... от 12 ... 2008 года. А также заемщиком 14 ... 2008 года были переданы на хранение банку в соответствии с условиями договора залога подлинник паспорта заложенного транспортного средства по акту приема-передачи от 14 ... 2008 года.
В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору 25 ... 2008 года банком был заключен договор поручительства ... с супругой заемщика Гавриловой Е.В.
В соответствии с п. 1. и п. З. договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за полное исполнение последним его обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик, включая сумму кредита, основные проценты, неустойку, банковские расходы, возмещение судебных издержек по взысканию долга, а также иные убытки банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору.
Сторонами при заключении кредитного договора, договора залога и договора поручительства достигнуто согласие по всем существенным условиям для договоров данного вида. Однако с 20 ... 2009 года заемщик перестал исполнять условия кредитного договора по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом, что в соответствии с п.5.4. кредитного договора является основанием для выставления кредитором в одностороннем порядке требования о досрочном возврате заемщиком всей суммы задолженности и в соответствии с п. 1.4. и 7.1. договора залога является основанием для получения удовлетворения требований банка из стоимости заложенного имущества.
4 ... 2010 года банком в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате заемщиком всей суммы задолженности, включая сумму кредита и сумму процентов за пользование кредитом по состоянию на 04...2010 года с установлением 2-х дневного срока (в рабочих днях). До настоящего времени указанная задолженность ответчиками не погашена.
Согласно п. 1.4. и ст. 7 договора залога, ст.ст. 348-349 ГК РФ в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк вправе обратить взыскание на заложенное по договору залога имущество.
В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Требования ч.1 ст.307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.
В соответствии со ст.ст.309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному соглашению к ответчикам. Поскольку обязательства должника по кредитному договору не исполнены, то истец обоснованно заявляет требования об обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию сумма госпошлины уплаченная истцом при подаче искового заявления, однако пропорционально удовлетворяемым исковым требованиям в размере 11794,43 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 12, 167, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Гаврилова К.А. и Гавриловой Е.В. солидарно в пользу ОАО Банк ЗЕНИТ в лице «Ростовского» филиала ОАО Банк ЗЕНИТ задолженность по договору ... о предоставлении кредита от 25 ... 2008 года по состоянию на 27 ... 2010 года в размере: 358179,73 рублей - задолженность по кредиту, 30788,51 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 21 ... 2009 года по 15 ... 2010 года, 70475,38 рублей - неустойка за период с 22 ... 2009 года по 27 ... 2010 года, 11794,43 рублей – расходы по уплате государственной пошлины, 3000 рублей – расходы по оплате оценочной экспертизы автомобиля, а всего 474238 рублей 05 копеек.
Обратить взыскание на заложенный Гавриловым К.А. по договору залога автотранспортного средства, приобретаемого в будущем ... от 25 ... 2008 года легковой автомобиль модели ТС, цвет кузова - черный, 2008 года выпуска, VIN: ..., номер кузова ..., номер двигателя: ..., номер ПТС ..., гос.рег.знак: ..., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 542000 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.
Текст мотивированного решения суда изготовлен 27 августа 2010 года.
СУДЬЯ: