Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
23 августа 2010 года
Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
судьи Афанасьева О.В.
при секретаре Кутыгиной Л.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Слабуха Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, -
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с настоящим иском к ответчику с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 237239 рублей 74 копейки, представляющих собой: 192103,03 рублей - размер основного долга; 27152,30 рублей - задолженность по оплате процентов; 17984,41 рублей - задолженность по оплате комиссии, суммы расходов по оплате государственной пошлины в размере 5572,40 рублей, суммы расходов по оплате телеграммы в размере 608,45 рублей. В обоснование заявленных требований истец указал, что Дата обезличена года между ОАО «МДМ Банк» и Слабуха Л.Н. был заключен кредитный договор (срочный) Номер обезличен. Сумма кредита составила 299813 рублей, процентная ставка 11% годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту, срок возврата - Дата обезличена года, кредит предоставлен для оплаты транспортного средства ... Одновременно, Дата обезличена года между ОАО «МДМ Банк» и Слабуха Л.Н. был заключен договор залога Номер обезличен, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Предметом договора залога является вышеуказанное транспортное средство. В соответствии с кредитным договором должник 20 числа каждого месяца должен осуществлять единый ежемесячный платеж - 6602 рубля (п. 2.6 кредитного договора). В соответствии с п. 2.8. кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере 0,8% в день от суммы просроченной задолженности. Ответчик осуществляет свои кредитные обязательства с нарушением условий договора, последний платеж поступил Дата обезличена года в размере недостаточном для полного погашения обязательств по кредитному договору. До настоящего времени свои обязательства по кредитному договору ответчик не выполнил и задолженность не погасил. В связи с допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, ответчику было направлено требование о досрочном взыскании суммы задолженности, однако, в установленный договором срок (5 рабочих дней), ответчик не исполнил данное требование. Невыполнение заемщиком обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов в сроки, предусмотренные договором в соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора и п. 3.3 договора о залоге является основанием для досрочного истребования задолженности по кредиту, а также основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. На основании изложенного, истец просит суд взыскать со Слабуха Л.Н. в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен в размере 237239 рублей 74 копейки, представляющих собой: 192103,03 рублей - размер основного долга; 27152,30 рублей - задолженность по оплате процентов; 17984,41 рублей - задолженность по оплате комиссии, расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 5572,40 рублей, расходы по оплате телеграммы в размере 608,45 рублей.
В судебное заседание явилась представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности Номер обезличен от Дата обезличена года, поддержала заявленные исковые требования, в обоснование своих доводов дала пояснения, аналогичные, изложенным в описательной части, просила суд удовлетворить иск в полном объеме.
Ответчик Слабуха Л.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, уважительности причин неявки и письменных возражений на иск не представил.
Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года между ОАО «МДМ Банк» и Слабуха Л.Н. был заключен кредитный договор (срочный) Номер обезличен.06-1/06.8983, сумма кредита составила 299813 рублей, процентная ставка - 11% годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту, срок возврата - Дата обезличена года, кредит предоставлен для оплаты транспортного средства ...
Кроме того, Дата обезличена года между ОАО «МДМ Банк» и Слабуха Л.Н. был заключен договор залога Номер обезличен, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, предметом договора залога является вышеуказанное транспортное средство.
В соответствии с кредитным договором должник 20 числа каждого месяца должен осуществлять единый ежемесячный платеж - 6602 рублей (п. 2.6 кредитного договора).
В соответствии с п. 2.8. кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере 0,8% в день от суммы просроченной задолженности. Ответчик осуществляет свои кредитные обязательства с нарушением условий договора, последний платеж поступил Дата обезличена года в размере недостаточном для полного погашения обязательств по кредитному договору. Предложения банка погасить задолженность полностью по договору ответчик проигнорировал. До настоящего времени свои обязательства по кредитному договору ответчик не выполнил и задолженность не погасил.
В связи с допущенной ответчиком просрочкой исполнения обязательств по кредитному договору, ответчику было направлено требование о досрочном взыскании суммы задолженности, однако, в установленный договором срок (5 рабочих дней), ответчик не исполнил данное требование.
Невыполнение заемщиком обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов в сроки, предусмотренные договором в соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора и п. 3.3 договора о залоге является основанием для досрочного истребования задолженности по кредиту, а также основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ кредитор обязуется предоставить денежные средства кредит заемщикам (ответчикам) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики (ответчики) обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.
В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиками (ответчиками) задолженности по возврату суммы займа.
В соответствии с ч. 1. ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками (ответчиками) обязательств последний, обязан уплатить кредитору (истцу) неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Таким образом, судом установлено, что ответчик свои обязательства не исполняет, сумма просроченной задолженности заемщика перед истцом составляет 237239 рублей 74 копейки, в том числе: 192103 рубля 03 копейки - размер основного долга; 27152 рубля 30 копеек - задолженность по оплате процентов; 17984 рубля 41 копейка - задолженность по оплате комиссии.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании основного долга в размере 192103 рубля 03 копейки и задолженности по оплате процентов в размере 27152 рубля 30 копеек.
Вместе с тем, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы за комиссии в размере17984 рубля 41 копейка, так как ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика перед банком по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций, а следовательно взиманию с заемщика не подлежит ввиду следующего.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утверждено ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П) действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и п. 14 ст. 4 ФЗ от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в информационном письме от 29 августа 2003 года № 4 не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05 декабря 2002 года № 205-П и Положения Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма расходов на оплату госпошлины в размере 5392 рубля 55 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд, -
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «МДМ Банк» удовлетворить частично.
Взыскать со Слабуха Л.Н. в пользу ОАО «МДМ Банк» основной долг в размере 192103 рубля 03 копейки, задолженность по оплате процентов в размере 27152 рубля 30 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5392 рубля 55 копеек, расходы по оплате телеграммы в размере 608 рублей 45 копеек, а всего 225256 (двести двадцать пять тысяч двести пятьдесят шесть) рублей 33 копейки.
В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней со дня принятия его в окончательной форме.
СУДЬЯ: