РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 сентября 2010 года Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего и.о. судьи Колодкиной В.Н.
при секретаре Головань Р.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело Номер обезличен по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Куценко М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У СТА Н О В И Л :
ЗАО «Райффайзенбанк» (далее истец) обратился в суд с данными исковыми требованиями к Куценко М.А. (далее ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в сумме 140218 руб. 36 коп., а также госпошлину в сумме 8004 руб. 37 коп., расторжении кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г.
В обоснование требований истец указал следующее.
Дата обезличена г. ответчик обратился в филиал «Ростовский» ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением Номер обезличен. В своем заявлении ответчик предложил банку заключить договор о предоставлении кредита в соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» в размере 90000 руб. 00 коп. сроком на 36 месяцев под 19,5 % годовых.
Заявление ответчика, в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ, является офертой.
Дата обезличена г. банк уведомил ответчика о предоставлении кредита. Ответчик ознакомился с уведомлением банка, о чем поставил соответствующую подпись в уведомлении.
В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Подпись клиента в уведомлении банка прямо указывает на то, что банк акцептовал оферту ответчика.
Согласно статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
Таким образом, Дата обезличена г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 90000 руб. 00 коп. сроком на 36 месяцев под 19,5 % годовых.
В соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его заявление, ответчик обязан:
-производить ежемесячные платежи в соответствующие число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (п. 8.2.3.1 Условий).
-возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течении срока кредита, считая с даты предоставления кредита (п. 8.2.1 - 8.2.3 Условий).
Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно не своевременно в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед банком. На основании п. 8.7.1 Условий ответчику 01 марта было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на Дата обезличенаг. требование не исполнено. Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 140218 руб. 36 коп. складывающаяся из следующих сумм:
-Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом: 8525 руб. 22 коп.
-Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту: 63351 руб. 24 коп.
-Задолженность по уплате комиссий за ведение ссудного счета: 2500 руб.
-Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту: 39020 руб. 05 коп.
-Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту: 733 руб. 89 коп.
-Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за ведение счета по кредиту: 276 руб. 75 коп.
-Сумма неуплаченных штрафов: 25811 руб. 21 коп.
Представитель истца по доверенности Слынько Д.А. в судебном заседании просил исковые требования удовлетворить.
Ответчик Куценко М.А. в судебное заседание явился, не возражал против удовлетворения иска в части взыскания суммы основного долга в размере 63351, 24 руб. и задолженности по уплате процентов в размере 8525 руб., просил снизить размер неустойки и пени, освободить его от уплаты сумм за ведение ссудного счета.
Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, ответчика, суд считает необходимым требования истца удовлетворить частично по следующим обстоятельствам.
В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Подпись клиента в уведомлении банка прямо указывает на то, что банк акцептовал оферту ответчика.
Согласно статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
Дата обезличена г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 90000 руб. 00 коп. сроком на 36 месяцев под 19,5 % годовых.
В соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его заявление, ответчик обязан:
-производить ежемесячные платежи в соответствующие число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (п. 8.2.3.1 Условий).
-возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течении срока кредита, считая с даты предоставления кредита (п. 8.2.1 - 8.2.3 Условий).
Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно не своевременно в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, согласно расчета задолженности ответчика перед банком.
На основании п. 8.7.1 Условий ответчику 01 марта было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на Дата обезличенаг. требование не исполнено.
В соответствии со ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.
В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.
В соответствии с требованием ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с требованием ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Требования ч.1 ст.307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.
В силу требования ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору к ответчику в сумме 63351руб.24коп. и в части взыскания процентов 8525руб., однако удовлетворению подлежат исковые требования частично.
Так, с ответчика взимался процент за ведение ссудного счета, который составил 2500 руб. и 276 руб. 75 коп. истец предъявляет к взысканию, однако ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций, а следовательно взиманию с заемщика не подлежит. С учетом уже полученной суммы за ведение ссудного счета, подлежит уменьшению на эту сумма, сумма задолженности по кредиту, в удовлетворении этих требований истцу необходимо отказать.
Кроме того, в части взыскания неустойки суд считает заявленные требования истцом несоразмерными последствиям нарушения обязательств, так истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в сумме 8525руб., а штрафные санкции –пени, штрафы составляют 39020руб.05коп. и 25811руб.21коп, то есть эти штрафные санкции не соразмерны долгу-63351руб. и процентам-9525руб.24коп. заявлены, а также учитывая тяжелое материальное положение ответчика, нахождение на его иждивении несовершеннолетнего ребенка, поэтому считает необходимым снизить неустойку в порядке ст.333 ГК РФ до 5000 руб.
В соответствии с п.1 ст. 98ГПК РФ если иск удовлетворен частично, указанные судебных расходы присуждаются истцу пропорционально размере удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 4388 руб. 50 коп.
Руководствуясь ст. ст. 12,194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Куценко М.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» 63351 руб. 24 коп. – задолженность по основному долгу, 8525 руб. 22 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом, 5000 руб. – пени, штрафов, 4388 руб. 50 коп. – возврат госпошлины, а всего – 81264 руб. 96 коп.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд в течение 10-ти дней с момента получения мотивированного решения суда.
Текст мотивированного решения суда изготовлен 20.09.2010г.
И.о.Судьи Колодкина В.Н.