Р Е Ш Е Н ИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ростов-на-Дону 5 октября 2010 года
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Соколовой Т.Ю.
с участием адвоката Чекарамит Е.В., представившей удостоверение № 4030, ордер № 751,
при секретаре Анохиной О.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2721/10 по иску ООО «Правовые технологии» к Полянову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями ссылаясь на то, что 10...2007 года между ОАО КБ «Центр-инвест» и Поляновым Д.В. был заключен кредитный договор № ..., по которому кредитор предоставил заемщику стандартный кредит в размере 156756 рублей на приобретение автомобиля ТС, 2001 года выпуска, со сроком возврата не позднее 30...2009 года, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,16 % годовых. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме. Согласно п. 2.3.2. договора заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплачивать проценты и производить оплату за обслуживание ссудного счета в соответствии с условиями данного договора. Согласно п. 4.2. договора заемщик в случае несвоевременного погашения кредита, уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки. Согласно п. 4.3. договора заемщик в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору был заключен договор залога автомобиля № ... от 10...2007 года. В силу п. 1.2, договора залога автомобиля залогодержатель приобретает право в случай неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № ... от 10...2007 года получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. По состоянию на 20...2009 года задолженность Полянова Д.В. перед ОАО КБ «Центр-инвест» составляла 133714 рублей 50 копеек. 21...2009 года между ОАО КБ «Центр-инвест» и ООО «Правовые технологии» был заключен договор уступки прав (требований) № ..., в соответствии с которым кредитор передал (уступил), а новый кредитор принял права (требования) к Полянову Д.В. по кредитному договору № ... от 10...2007 года, заключенному между кредитором и должником, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств должника перед кредитором по указанному кредитному договору на сумму 133714 рублей 50 копеек. Одновременно с уступкой прав кредитора к новому кредитору перешли также права, обеспечивающие исполнение обязательств должника перед кредитором, равно как и другие права, неразрывно связанные с правами требования по указанному кредитному договору, в полном объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. Таким образом, ООО «Правовые технологии» в силу указанного договора и на основании ст.ст. 382-390 ГК РФ стал новым кредитором по указанным денежным требованиям к ответчику. Просит суд взыскать с ответчика Полянова Д.В. в пользу ООО «Правовые технологии» задолженность по кредитному договору в размере 133714 рублей 50 копеек, в том числе: 119007 рублей 24 копейки – просроченная задолженность, 10244 рубля 87 копеек – проценты по основному долгу, 4462 рубля 39 копеек – плата за обслуживание ссудного счета. А также понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере - 3874 рубля 29 копеек.
В судебное заседание явился представитель истца по доверенности Супрунов Л.В., исковые требования поддержал, просил удовлетворить иск в полном объеме.
Ответчик Полянов Д.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался судом по последнему известному месту жительства: ....
Однако указанное отправление возвращено в суд с отметкой почтамта «Адресат выбыл и не проживает». При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в соответствии со ст. 50 ГПК РФ – Чекарамит Е.В., действующей на основании ордера, которая в судебном заседании просила суд вынести решении в соответствии с законом.
Выслушав представителя истца, адвоката, исследовав материалы дела, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим обстоятельствам.
Как установлено судом, 10...2007 года между ОАО КБ «Центр-инвест» и Поляновым Д.В. был заключен кредитный договор № ..., по которому кредитор предоставил заемщику стандартный кредит в размере 156756 рублей на приобретение автомобиля ТС, 2001 года выпуска, со сроком возврата не позднее 30...2009 года, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,16 % годовых.
Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме.
Согласно п. 2.3.2. договора заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплачивать проценты и производить оплату за обслуживание ссудного счета в соответствии с условиями данного договора.
Согласно п. 4.2. договора заемщик в случае несвоевременного погашения кредита, уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки.
Согласно п. 4.3. договора заемщик в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.
В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору был заключен договор залога автомобиля № ... от 10...2007 года.
В силу п. 1.2, договора залога автомобиля залогодержатель приобретает право в случай неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № ... от 10...2007 года получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.
По состоянию на 20...2009 года задолженность Полянова Д.В. перед ОАО КБ «Центр-инвест» составляла 133714 рублей 50 копеек.
Дата обезличена года между ОАО КБ «Центр-инвест» и ООО «Правовые технологии» был заключен договор уступки прав (требований) № ..., в соответствии с которым кредитор передал (уступил), а новый кредитор принял права (требования) к Полянову Д.В. по кредитному договору № ... от 10...2007 года, заключенному между кредитором и должником, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств должника перед кредитором по указанному кредитному договору на сумму 133714 рублей 50 копеек.
Одновременно с уступкой прав кредитора к новому кредитору перешли также права, обеспечивающие исполнение обязательств должника перед кредитором, равно как и другие права, неразрывно связанные с правами требования по указанному кредитному договору, в полном объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав.
ООО «Правовые технологии» в силу указанного договора и на основании ст.ст. 382-390 ГК РФ стал новым кредитором по указанным денежным требованиям к ответчику.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.
В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиками задолженности по возврату суммы займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.
В соответствии с ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчиков являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору к ответчику.
Вместе с тем, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании платы за обслуживание ссудного счета в размере 4462 рубля 39 копеек, так как ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций, а следовательно взиманию с заемщика не подлежит ввиду следующего.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2. названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента -заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утверждено ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П) действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и п.14 ст.4 ФЗ от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в информационном письме от 29 августа 2003 года № 4 не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05 декабря 2002 года № 205-П и Положения Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения cсудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета — обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию сумма госпошлины уплаченная истцом при подаче искового заявления, однако пропорционально удовлетворяемым исковым требованиям в размере 3785,04 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 12, 39, 119, 173, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Полянова Д.В. в пользу ООО «Правовые Технологии» задолженность по кредитному договору № ... от 10 ... 2007 года в размере: 119007 рублей 24 копейки – просроченная задолженность, 10244 рубля 87 копеек – проценты по основному долгу, 3785 рублей 04 копейки - расходы по оплате госпошлины, а всего 133037 рублей 15 копеек.
В остальной части исковых требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.
Текст мотивированного решения суда изготовлен 8 октября 2010 года.
СУДЬЯ: