РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 октября 2010 года
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Власовой А.С.
при секретаре Соколовой О.Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3246/10 по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Коваленко О.Ю. о взыскании задолженности по предоставленному кредитному лимиту,
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями ссылаясь на то, что 14 месяц 2008 г. ответчик обратился в филиал «Ростовский» ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты, содержащим предложение банку заключить договор о предоставлении кредита в размере 37 000 рублей, сроком на 24 месяца под 24 % годовых, в соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк». Указанное заявление ответчика, в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ, является офертой.
В соответствии с общими условиями обслуживания кредитных карт, с которыми ответчик ознакомился и получил их на руки, о чем поставил подпись в заявлении, ответчик обязан: хранить в секрете ПИН - коды и номер карты, не передавать карту или её номер третьему лицу, погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы начисленные банком за ведение счета и указанные в тарифах, суммы штрафов, нести ответственность за все операции по карте до момента уведомления банка об утрате (краже) карты, ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. Минимальный платеж рассчитывается как десять процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и суммы перерасхода кредитного лимита. Платежным периодом признаётся период для погашения минимального платежа. Платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты. Расчетной датой признается 7-е число месяца. Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Проценты начисляются на общую задолженность по кредиту, которая включает в себя, суммы использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также суммы начисленных за пользование кредитными средствами процентов. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно тарифов банка. Правило о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяется с учетом условия о льготном периоде. Льготным периодом признается период с даты предоставления кредита в отчетном периоде (период с 7-го по 7-е число месяца) до последнего дня соответствующего платежного периода, то есть двадцать дней от последующего 7-го числа месяца после предоставления кредита. За просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном тарифами банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа, в полном размере, банк вправе взимать штраф также за счет кредитования клиента с превышением кредитного лимита. В случае превышение установленного кредитного лимита (в том числе списание банковских комиссий), на сумму перерасхода кредитного лимита банк начисляет проценты в размере, установленными тарифами. Годовая комиссия за обслуживание кредитной карты взимается в соответствии с тарифами в дату списания со счета суммы за первую операцию по счету. За каждый последующий год обслуживания, комиссия взимается в последний рабочий день месяца через год после выпуска кредитной карты и далее ежегодно, независимо от того, пользовался ли клиент картой в этот период или нет.
В результате использования карты, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 67345 рублей 64 копейки), в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 16 023 рубля 40 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 31734 рубля 82 копейки, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами 1369 рублей 39 копеек, перерасход кредитного лимита в размере 12952 рубля 85 копеек, остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 5265 рублей 18 копеек.
Согласно общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж, в установленный срок, банк в праве заблокировать карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту. Для надлежащего исполнения обязательств по кредитной карте ответчик должен был обеспечить наличие денежных средств на своем счете открытом в ЗАО «Райффайзенбанк». В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по предоставленному кредитному лимиту от 14.месяц.2008г. в размере 67345 рублей 64 копейки, расходы, понесенные в связи с уплатой госпошлины в размере 2 220 рублей 37 копеек, а всего 69 566 рублей 01 копейка.
Представитель истца Довгополая О.И., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить, дав пояснения по делу, аналогичные изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Коваленко О.Ю. в судебное заседание явилась, пояснила, что кредитный договор подписывала, обналичила с кредитной карты денежные средства в размере 31 000 рублей, исполняла кредитные обязательства до февраля 2009г. Сумму основного долга и процентов за пользование денежными средствами не оспаривала, возражала против взыскания суммы перерасхода кредитного лимита, процентов за превышение кредитного лимита.
Суд, выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, приходит к следующему:
Судом установлено, что 14 месяц 2008 года ответчик обратился в филиал ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты. В своем заявлении ответчик предложил банку заключить договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с общими условиями и правилами обслуживания кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк». Указанное заявление ответчика, в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ, является офертой. В соответствии со статьей 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Подпись клиента в уведомлении банка прямо указывает на то, что банк акцептовал оферту ответчика.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно пункта 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Таким образом, следует, что 24 месяц 2008 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере 37000 рублей сроком, на 24 месяца под 24 % годовых.
В соответствии с общими условиями обслуживания кредитных карт, с которыми ответчик ознакомился и получил на руки, о чем свидетельствует его подпись в заявлении, ответчик обязан: погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы начисленные банком за ведение счета и указанные в тарифах, суммы штрафов, нести ответственность за все операции по карте до момента уведомления банка об утрате (краже) карты, ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода.
В результате использования карты, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 67345 рублей 64 копейки), в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 16023 рубля 40 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 31734 рубля 82 копейки, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами 1369 рублей 39 копеек, перерасход кредитного лимита в размере 12952 рубля 85 копеек, остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 5265 рублей 18 копеек.
Для надлежащего исполнения обязательств по кредитной карте ответчик должен был обеспечить наличие денежных средств на своем счете, открытом в ЗАО «Райффайзенбанк». Как следует из представленных суду доказательств, обязательства по погашению кредита ответчиком не исполнены, также не исполнено обязательство по уплате процентов, в связи с чем, истцом в адрес ответчика было направлено уведомление Номер обезличен от 19.месяц2010, с требованием о погашении общей задолженности, однако, в отведенный по соглашению сторон срок, ни погашения задолженности, ни возражений относительно расчета задолженности от ответчика в адрес Банка не поступало.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушения графика платежей и условий договора.
Согласно общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж, в установленный срок банк в праве заблокировать карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту.
За просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном тарифами банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита.
Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная с дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Проценты начисляются на общую задолженность по кредиту, которая включает в себя, суммы использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также суммы начисленных за пользование кредитными средствами процентов.
Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно тарифов банка. Правило о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяется с учетом условия о льготном периоде.
Правило о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяется с учетом условия о льготном периоде. Льготным периодом признается период с даты предоставления кредита в отчетном периоде (период с 7-го по 7-е число месяца) до последнего дня соответствующего платежного периода, то есть двадцать дней от последующего 7-го числа месяца после предоставления кредита.
В случае превышения установленного кредитного лимита (в том числе списание банковских комиссий), на сумму перерасхода кредитного лимита банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами.
Ответчик Коваленко О.Ю. с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Тарифами банка и Правилами использования кредитных карт ознакомлена, что подтверждается ее подписью в предложении о выпуске кредитной карты.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ обязательства должны в надлежащие сроки.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с требованием ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно и обоснованно заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по предоставленному кредитному лимиту вместе с процентами за пользование кредитными средствами и перерасход кредитного лимита.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 220 рублей 37 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Коваленко О.Ю. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по предоставленному кредитному лимиту в размере 67 345 рублей 64 копейки, в том числе остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 5 265 рублей 18 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 31 734 рубля 82 копейки, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 1 369 рублей 39 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами 16 023 рубля 40 копеек, перерасход кредитного лимита в размере 12 952 рубля 85 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 220 рублей 37 копеек, а всего 69 566 рублей 01 копейку.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.
Мотивированное решение составлено 19 октября 2010 года.
СУДЬЯ: