РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 октября 2010 года
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Власовой А.С.
при секретаре Соколовой О.Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3217/10 по иску ОАО «МДМ Банк» к Коломиец В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что 11.месяц.2006г. между ОАО «МДМ Банк» и Коломиец В.В. был заключен кредитный договор (срочный) Номер обезличен. Сумма кредита составила 309 301 рубль, процентная ставка — 11,75% годовых, срок возврата - 06.месяц.2009г. Кредит предоставлялся для приобретения автомобиля. Одновременно, 11.месяц.2006г., с Коломиец В.В. был заключен договор залога Номер обезличен, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, предметом которого является вышеуказанное транспортное средство. В соответствии с кредитным договором, должник 6 числа каждого месяца должен осуществлять единый ежемесячный платеж - 10480,00 руб. (п.2.3, п. 2.5 кредитного договора). В соответствии с п.2.8. кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере 0,8% в день от суммы невыполненных обязательств до полного погашения задолженности. Ответчик осуществлял свои кредитные обязательства не регулярно, последний платеж был осуществлен в количестве не достаточном для полного погашения задолженности по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность. Предложения банка погасить задолженность полностью по договору ответчик проигнорировал. До настоящего времени свои обязательства по кредитному договору не выполнил и задолженность не погасил. В связи с допущением ответчиком просрочкой исполнения обязательств по кредитному договору, ответчику было направлено требование о досрочном взыскании суммы задолженности, однако, в установленный договором срок (5 рабочих дней) ответчик не исполнил данное требование. Невыполнение заёмщиком обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов в сроки, предусмотренные договором в соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора и п. 3.3 договора о залоге является основанием для досрочного истребования задолженности по кредиту, а также основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от 11.месяц.2006г. в размере 125 520 рублей 65 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 61 852 рубля 81 копейка, задолженность по оплате процентов в размере 16 178 рублей 56 копеек, штрафные санкции 15 012 рублей 57 копеек, задолженность по оплате комиссии в размере 32 476 рублей 71 копейка; расходы по оплате телеграммы в размере 335 рублей 70 копеек; расходы, понесенные в связи с уплатой госпошлины в размере 3 710 рублей 41 копейка, а всего 129566 рублей 76 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился. От представителя истца Морозовой Е.Ю., действующей на основании доверенности, поступило письменное ходатайство, в котором она просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, а также поддержала исковые требования в полном объеме.
Ответчик Коломиец В.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания извещен надлежащим образом. Дело в отсутствие неявившихся сторон рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему:
Судом достоверно установлено, что 11.месяц.2006г. между ОАО «МДМ Банк» и Коломиец В.В. был заключен кредитный договор (срочный) Номер обезличен. Сумма кредита составила 309 301 рубль, процентная ставка — 11,75% годовых, срок возврата - 06.месяц.2009г., для приобретения автомобиля
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между Коломиец В.В и ОА « МДМ Банк» 11.месяц.2006г., был заключен договор залога Номер обезличен, предметом которого является вышеуказанное транспортное средство.
Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив в соответствии с требованиями п. 2.6 кредитного договора, указанную сумму на счет ответчика, открытого в банке, что подтверждается выпиской по счету Коломиец В.В.
В соответствии с кредитным договором, должник 6 числа каждого месяца должен осуществлять единый ежемесячный платеж - 10480,00 руб. (п.2.3, п. 2.5 кредитного договора).
Ответчик осуществлял свои кредитные обязательства не регулярно, последний платеж был осуществлен в количестве не достаточном для полного погашения задолженности по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность в сумме 125 520 рублей 65 копеек, в том числе по сумме основного долга в размере 61 852 рубля 81 копейка, по оплате процентов в размере 16 178 рублей 56 копеек, штрафные санкции 15 012 рублей 57 копеек, задолженность по оплате комиссии в размере 32 476 рублей 71 копейка;.
Предложения банка погасить задолженность полностью по договору ответчик проигнорировал. В связи с допущением ответчиком просрочкой исполнения обязательств по кредитному договору, ответчику было направлено требование о досрочном взыскании суммы задолженности, однако, в установленный договором срок (5 рабочих дней) ответчик не исполнил данное требование.
Невыполнение заёмщиком обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов в сроки, предусмотренные договором в соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора и п. 3.3 договора о залоге является основанием для досрочного истребования задолженности по кредиту, а также основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно и обоснованно заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору, размер которой в части суммы основного долга и задолженности по уплате процентов нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.
Вместе с тем, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере 32 476 рублей 71 копейка, так как ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций, а следовательно, взиманию с заемщика не подлежит ввиду следующего.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2. названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утверждено ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П) действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и п.14 ст.4 ФЗ от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в информационном письме от 29 августа 2003 года № 4 не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05 декабря 2002 года № 205-П и Положения Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета — обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Разрешая требования истца в части взыскания неустойки (пени) в сумме 15 012 рублей 57 копеек, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п.2.8. кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере 0,8% в день от суммы невыполненных обязательств до полного погашения задолженности.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В данном случае, с учетом сроков неисполнения обязательств ответчиком и изложенных выше обстоятельств, суд находит требование истца о взыскании неустойки в размере 15 012 рублей 57 копеек явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и считает возможным уменьшить размер пени до 5 000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате телеграммы в размере 335 рублей 70 копеек, государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, однако пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований, в размере 2 690 рублей 94 копейки.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Коломиец В.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 11.месяц.2006г. в размере 83 031 рубль 37 копеек, в том числе: сумму основного долга в размере 61 852 рубля 81 копейка, задолженность по оплате процентов в размере 16 178 рублей 56 копеек, сумму штрафных санкций (пеня) в размере 5 000 рублей, расходы по оплате телеграммы в размере 335 рублей 70 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 690 рублей 94 копейки, а всего 86 058 рублей 01 копейка, в удовлетворении остальной части иска - отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.
Мотивированное решение составлено 19 октября 2010 года.
СУДЬЯ: