РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 октября 2010 года
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Власовой А.С.
с участием адвоката Чекарамит Е.В., уд. №, орд. № от ДД.ММ.ГГГГ
при секретаре Соколовой О.Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3056/10 по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Дегтяреву А.А. о взыскании задолженности по предоставленному кредитному лимиту,
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в филиал ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты. В своем заявлении ответчик предложил банку заключить договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с Общими Условиями и правилами обслуживания кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк». ДД.ММ.ГГГГ ответчику выдана кредитная карта с запечатанным ПИН - конвертом, о чем свидетельствует расписка в получении карты и предоставлен кредитный лимит в размере 47 000 рублей со сроком действия кредитной карты до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 24 % годовых. Таким образом, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере 47000 сроком на 24 месяца под 24 % (двадцать четыре) годовых. В соответствии с общими Условиями обслуживания кредитных карт, с которыми ответчик ознакомился и получил их на руки, о чем поставил подпись в заявлении, ответчик обязан: хранить в секрете ПИН - коды и номер карты, не передавать карту или её номер третьему лицу, погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы начисленные банком за ведение счета и указанные в тарифах, суммы штрафов, нести ответственность за все операции по карте до момента уведомления банка об утрате (краже) карты, ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. Минимальный платеж рассчитывается как десять процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и суммы перерасхода кредитного лимита. Платежным периодом, признаётся период для погашения минимального платежа. Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней с расчетной даты. Расчетной датой признается 7-е число месяца. Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Проценты начисляются на общую задолженность по кредиту, которая включает в себя, суммы использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также суммы начисленных за пользование кредитными средствами проценты. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно тарифов банка. Правило о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяется с учетом условия о льготном периоде. Льготным периодом признается период с даты предоставления кредита в отчетном периоде (период с 7-го по 7-е число месяца) до последнего дня соответствующего платежного периода, то есть двадцать дней от последующего 7-го числа месяца после предоставления кредита. За просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном тарифами банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа, в полном размере, банк вправе взимать штраф также за счет кредитования клиента с превышением кредитного лимита. В случае превышения установленного кредитного лимита (в том числе списание банковских комиссий), на сумму перерасхода кредитного лимита банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами. Годовая комиссия за обслуживание кредитной карты взимается в соответствии с тарифами в дату списания со счета суммы за первую операцию пo счету. За каждый последующий год обслуживания, комиссия взимается в последний рабочий день месяца через год после выпуска кредитной карты и далее ежегодно, независимо от того пользовался ли клиент картой в этот период или нет. В результате использования карты, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 85207 рублей 75 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 21583 рубля 77 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 41446 рублей 67 копеек, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 1261 рубль 03 копейки, перерасход кредитного лимита в размере 15362 рубля 95 копеек, остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 5553 рубля 33 копейки. Согласно общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж, в установленный срок банк вправе заблокировать карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по предоставленному кредитному лимиту от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85 207 рублей 75 копеек, расходы, понесенные в связи с уплатой госпошлины в размере 2 756 рублей 23 копейки, а всего 87 963 рубля 98 копеек.
Представитель истца Довгополая О.И., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить, дав пояснения по делу, аналогичные изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Дегтярев А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания извещен по последнему известному месту жительства, известному суду из адресной справки, полученной из Управления федеральной миграционной службы России по Ростовской области г. Ростов-на-Дону. Дело в отсутствие неявившегося ответчика, извещенного по последнему известному месту жительства, рассмотрено с участием адвоката Чекарамит Е.В., привлеченной к участию в деле в порядке ст.50 ГПК РФ.
Адвокат Чекарамит Е.В., просила суд вынести законное и объективное решение.
Суд, выслушав представителей сторон, изучив материалы дела, приходит к следующему:
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в филиал ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты. В своем заявлении ответчик предложил банку заключить договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с Общими Условиями и правилами обслуживания кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк». (л.д. 52-57).Указанное заявление ответчика, в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ, является офертой. В соответствии со статьей 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Подпись клиента в уведомлении банка прямо указывает на то, что банк акцептовал оферту ответчика.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно пункта 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
ДД.ММ.ГГГГ ответчику выдана кредитная карта с запечатанным ПИН - конвертом, о чем свидетельствует расписка в получении карты и предоставлен кредитный лимит в размере 47 000 рублей со сроком действия кредитной карты до июля 2010 года, с процентной ставкой 24 % годовых.
Таким образом, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере 47000 сроком на 24 месяца под 24 % (двадцать четыре) годовых.
В соответствии с общими Условиями обслуживания кредитных карт, с которыми ответчик ознакомился и получил их на руки, о чем поставил подпись в заявлении, ответчик обязан: хранить в секрете ПИН - коды и номер карты, не передавать карту или её номер третьему лицу, погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы начисленные банком за ведение счета и указанные в тарифах, суммы штрафов, нести ответственность за все операции по карте до момента уведомления банка об утрате (краже) карты, ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода.
Минимальный платеж рассчитывается как десять процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и суммы перерасхода кредитного лимита.
Платежным периодом, признаётся период для погашения минимального платежа. Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней с расчетной даты.
Расчетной датой признается 7-е число месяца.
Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно.
Проценты начисляются на общую задолженность по кредиту, которая включает в себя, суммы использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также суммы начисленных за пользование кредитными средствами проценты.
Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно тарифов банка. Правило о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяется с учетом условия о льготном периоде.
Льготным периодом признается период с даты предоставления кредита в отчетном периоде (период с 7-го по 7-е число месяца) до последнего дня соответствующего платежного периода, то есть двадцать дней от последующего 7-го числа месяца после предоставления кредита.
За просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном тарифами банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита.
Если доступного остатка кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа, в полном размере, банк вправе взимать штраф также за счет кредитования клиента с превышением кредитного лимита. В случае превышения установленного кредитного лимита (в том числе списание банковских комиссий), на сумму перерасхода кредитного лимита банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами.
Годовая комиссия за обслуживание кредитной карты взимается в соответствии с тарифами в дату списания со счета суммы за первую операцию пo счету. За каждый последующий год обслуживания, комиссия взимается в последний рабочий день месяца через год после выпуска кредитной карты и далее ежегодно, независимо от того пользовался ли клиент картой в этот период или нет.
Ответчик с Общими Условиями, а также Тарифами ЗАО «Райффайзенбанк» ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись на бланке заявления-анкеты на выпуск кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ
В результате использования карты, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 85207 рублей 75 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 21583 рубля 77 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 41446 рублей 67 копеек, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 1261 рубль 03 копейки, перерасход кредитного лимита в размере 15362 рубля 95 копеек, остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 5553 рубля 33 копейки.
Согласно общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж, в установленный срок банк вправе заблокировать карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушения графика платежей и условий договора, что подтверждается выпиской по счету клиента (л.д.49-51)
В результате чего образовалась задолженность, расчет которой имеется в материалах дела (л.д. 40).
Ответчик Дегтярев А.А. с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Тарифами банка и Правилами использования кредитных карт ознакомлен, что подтверждается его подписью в предложении о выпуске кредитной карты.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ обязательства должны в надлежащие сроки.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с требованием ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно и обоснованно заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по предоставленному кредитному лимиту вместе с процентами за пользование кредитными средствами и перерасход кредитного лимита.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере2756 рублей 23 копейки.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Дегтярева А.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по предоставленному кредитному лимиту от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85207 рублей 75 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 21583 рубля 77 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 41446 рублей 67 копеек, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 1261 рубль 03 копейки, перерасход кредитного лимита в размере 15362 рубля 95 копеек, остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 5553 рубля 33 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 756 рублей 23 копейки, а всего 87 963 рубля 98 копейки.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.
Мотивированное решение составлено 26 октября 2010 года.
СУДЬЯ: