РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 октября 2010 года
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Власовой А.С.
при секретаре Соколовой О.Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3043/10 по иску ОАО «БАНК УРАЛСИБ» к Лобода Т.В., Носовой Е.В., Носовой Л.В. о взыскании кредитной задолженности,
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Лобода Т.В. заключен кредитный договор №. Согласно п. 2. кредитного договора, банком был предоставлен заемщику кредит в размере 200000 рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с пунктами 1.1.,1.4. кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 19 % годовых, в сроки, установленные графиком. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно пункту 3.3. кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 3.3. кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако, заемщик оставил требование банка без удовлетворения и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила: по уплате основного долга по кредиту – 104897 рублей 98 копеек; по процентам, начисленным за пользование кредитом – 30281 рубль 30 копеек. Согласно пункту 2.7. кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заемщиком заемных средств, истец имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 0,2 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка по кредиту, начисленная заемщику, в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту составила 35095 рублей 34 копейки.
В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, истцом были заключены договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Носовой Е.В. и № от ДД.ММ.ГГГГ с Носовой Л.В... Согласно п. 1.1. указанных договоров поручительства, поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме. В соответствии с п.2.1. договора поручительства поручитель отвечает перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, связанных с взысканием задолженностей, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. В соответствии с п.2.2. договора поручительства поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно. Согласно п.2.4. договора поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк предъявляет письменное требование к поручителю об уплате последним банку задолженности. Указанные требования банка подлежат удовлетворению поручителем в течение пяти дней после получения письменного уведомления от банка. В связи с неисполнением заемщиком требования банка о полном погашении задолженности по кредитному договору, банком ДД.ММ.ГГГГ были направлены поручителям требования №УСБ 5570, 5571, в котором поручителям, в соответствии со взятыми на себя обязательствами, предлагалось полностью погасить задолженность заемщика перед банком по кредитному договору. Однако требования банка были оставлены поручителями без удовлетворения.
До момента обращения истца в суд, ответчики свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнили. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Лобода Т.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 170274 рубля 62 копейки, в том числе: задолженность по кредиту в размере 104897 рублей 98 копеек, задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом 30281 рублей 30 копеек, неустойка по кредиту 18849 рублей 20 копеек, неустойка по процентам в размере 16246 рублей 14 копеек. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 170 274 рубля 62 копеек, расходы, понесенные в связи с уплатой госпошлины в размере 4 976 рублей 98 копеек, а всего 175 251 рубль 60 копеек.
Представитель истца Карев Н.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить, дав пояснения по делу, аналогичные изложенным в исковом заявлении.
Ответчики Лобода Т.В., Носова Е.В, Носова Л.В. в судебное заседание не явились. Судом предприняты все меры по надлежащему извещению ответчиков – установлены адреса проживания Носовой Л.В., Носовой Е.В., Лобода Т.В., по которым неоднократно посылались как заказные письма с уведомлением, так и телеграммы с извещениями о месте, времени и дате судебных заседаний, однако указанная корреспонденция возвращалась в адрес суда с пометкой «адресат телеграмму принять отказался». В силу условий ст. 167 ГПК РФ.
Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему:
Судом достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Лобода Т.В. заключен кредитный договор №.(л.д. 60-62).
Согласно п. 2 указанного кредитного договора, банком был предоставлен заемщику кредит в размере 200000 рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Банк свои обязательства выполнил, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 68).
В соответствии с пунктами 1.1.,1.4. кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 19 % годовых, в сроки, установленные графиком.
В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
Согласно пункту 3.3. кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору.
В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 3.3. кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ
Однако, заемщик оставил требование банка без удовлетворения и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила: по уплате основного долга по кредиту – 104897 рублей 98 копеек; по процентам, начисленным за пользование кредитом – 30281 рубль 30 копеек.
Согласно пункту 2.7. кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заемщиком заемных средств, истец имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 0,2 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка по кредиту, начисленная заемщику, в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту и уплаты процентов за пользование заемными средствами составила 35095 рублей 34 копейки, что подтверждается расчетом (л.д. 56-59).
В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, истцом были заключены договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Носовой Е.В. и № от ДД.ММ.ГГГГ с Носовой Л.В.(л.д.63-64, 65-66 ) Согласно п. 1.1. договора поручительства поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме. В соответствии с п.2.1. договора поручительства, поручитель отвечает перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, связанных с взысканием задолженностей, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.
В соответствии с п.2.2. договора поручительства поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно.
Согласно п.2.4. договора поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк предъявляет письменное требование к поручителю об уплате последним банку задолженности. Указанные требования банка подлежат удовлетворению поручителем в течение пяти дней после получения письменного уведомления от банка.
В связи с неисполнением заемщиком требования банка о полном погашении задолженности по кредитному договору, банком были направлены ДД.ММ.ГГГГ требования № УСБ 5570, УСБ 5571 в которых поручителям, предлагалось полностью погасить задолженность заемщика перед банком по кредитному договору. (л.д. 77, 79) Однако, указанные требования банка были оставлены поручителями без удовлетворения.
До момента обращения истца в суд, ответчики свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнили.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушения графика платежей и условий договора.
Согласно п. 3.3. кредитного договора, истец вправе в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по договору, направив об этом письменное уведомление заемщику не менее чем за 7 дней до устанавливаемых сроков, что и было исполнено банком, путем направления заключительного требования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 77)
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с условиями договоров поручительства, заключенных истцом с ответчиками Носовой Е.В, Носовой Л.В., поручитель принимает на себя обязательства отвечать перед кредитором за исполнение Лобода Т.В. обязательств по кредитному договору в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных договором. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
В данном случае солидарность обязанности ответчиков перед истцом предусмотрена договором.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно и обоснованно заявлены требования о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору ко всем ответчикам солидарно.
Разрешая требования истца в части взыскания неустойки – пени, начисленной в связи с нарушением срока возврата кредита, в размере 18849 рублей 20 копеек, а также пени, начисленной в связи с нарушением срока уплаты процентов, в размере 16246 рублей 14 копеек, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 2.7. кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заемщиком заемных средств, истец имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 0,2 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В данном случае суд считает возможным уменьшить размер неустойки, поскольку находит его явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства. С учетом сроков неисполнения обязательств ответчиками и изложенных выше обстоятельств, суд считает возможным уменьшить размер пени по просроченному кредиту до 10000 рублей, по просроченным процентам – до 5000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, однако в размере, пропорциональном сумме удовлетворяемых исковых требований, 4 203 рубля 59 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Взыскать солидарно с Лобода Т.В., Носовой Е.В., Носовой Л.В. в пользу Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 150179 рублей 28 копеек, в том числе: задолженность по уплате кредита в размере 104897 рублей 98 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами 30281 рубль 30 копеек, пени, начисленные в связи с нарушением срока возврата кредита в размере 10000 рублей, пени, начисленные в связи с нарушением срока уплаты процентов в размере 5000 рублей, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 4203 рубля 59 копеек, а всего 154382 рубля 87 копеек, в удовлетворении остальной части иска -отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.
Мотивированное решение составлено 29 октября 2010 года.
СУДЬЯ: