Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Ростов-на-Дону 18 ноября 2010 года
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Соколовой Т.Ю.
с участием адвоката Чекарамит Е.В., представившей удостоверение № 4030 и ордер № 980,
при секретаре Саратовой Ф.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2980/10 по иску ОАО КБ «Центр-инвест» к Меликову К.Р. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями ссылаясь на то, что 4 декабря 2007 года между истцом и Меликовым К.Р. был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику стандартного кредита (на приобретения автомобиля) в размере 818400 рублей и установлением процентов за пользование кредитом в размере 11,58 % годовых (п.1.5 кредитного договора). Срок возврата кредита - не позднее 30 ноября 2012 года. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается копией распоряжения бухгалтерии № от 04.12.2007 года о выдаче денежных средств по кредитному договору. Согласно п.2.3.2 кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплачивать проценты и производить оплату за обслуживание ссудного счета в соответствии с условиями данного договора. Согласно п.4.2. кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита, заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы несвоевременного погашения кредита за каждый день просрочки. в соответствии с 4.3. указанного кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредита, заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы неуплаченный процентов за каждый день просрочки. Ответчик ненадлежащем образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности Меликова К.Р. перед ОАО КБ «Центр-инвест», которая по состоянию на 12 августа 2010 года составляет всего 905517 рублей 23 копейки, в том числе: 459962 рублей 37 копеек - текущая задолженность; 246147 рублей - просроченная задолженность; 115535 рублей 43 копейки - проценты по основному долгу; 27581 рубль 04 копейки - плата за обслуживание ссудного счета; 33284 рубля 89 копеек - пеня по просроченному кредиту; 23006 рублей 50 копеек - пеня по просроченным процентам. В соответствии с п. 6.2 кредитного договора, банк вправе изменить или расторгнуть договор и досрочно взыскать задолженность по кредиту, плату за обслуживание ссудного счета, начисленные проценты, пеню в случаях образования просроченной задолженности по кредиту, неуплаты процентов и (или) платы за обслуживание ссудного счета. ОАО КБ «Центр-инвест» направил ответчику письменное уведомление о необходимости погасить образовавшуюся задолженность по кредиту. Неоднократные обещания ответчика погасить задолженность исполнены не были. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 04.12.2007 года, взыскать с ответчика Меликова К.Р. в пользу истца ОАО КБ «Центр-инвест» сумму долга по кредитному договору № от 04.12.2007 года, в размере 905517 рублей 23 копейки, в том числе: 459962 рубля 37 копеек - текущая задолженность; 246147 рублей - просроченная задолженность; 115535 рублей 43 копейки - проценты по основному долгу; 27581 рубль 04 копейки - плата за обслуживание ссудного счета; 33284 рубля 89 копеек - пеня по просроченному кредиту; 23006 рублей 50 копеек - пеня по просроченным процентам. А также расходы по оплате госпошлины в размере 12255 рублей 17 копеек.
Впоследствии истцом были уточнены исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, согласно которым просит суд взыскать с ответчика Меликова К.Р. в пользу истца ОАО КБ «Центр-инвест» сумму долга по кредитному договору № от 04.12.2007 года, в размере 917738 рублей 20 копеек, в том числе: 706109 рублей 37 копеек – задолженность по уплате кредита; 125295 рублей 30 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 33284 рубля 89 копеек – задолженность по уплате пени по просроченному кредиту; 23006 рублей 50 копеек – задолженность по уплате пени по просроченным процентам; 30042 рубля 14 копеек – задолженность по уплате комиссии за обслуживание ссудного счета.
В судебное заседание явился представитель истца по доверенности Куропатко С.А., исковые требования поддержал, просил удовлетворить иск в полном объеме.
Ответчик Меликов К.Р. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался судом по последнему известному месту жительства: <адрес>.
Однако указанное отправление возвращено в суд с отметками почтамта «Адресат по указанному адресу не проживает». При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в соответствии со ст. 50 ГПК РФ – Чекарамит Е.В., действующей на основании ордера, которая в судебном заседании просила суд отказать в удовлетворении исковых требования.
Выслушав представителя истца, адвоката, исследовав материалы дела, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим обстоятельствам.
Как установлено судом, 4 декабря 2007 года между истцом и Меликовым К.Р. был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику стандартного кредита (на приобретения автомобиля) в размере 818400 рублей и установлением процентов за пользование кредитом в размере 11,58 % годовых (п.1.5 кредитного договора). Срок возврата кредита - не позднее 30 ноября 2012 года.
Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается копией распоряжения бухгалтерии № от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче денежных средств по кредитному договору.
Согласно п.2.3.2 кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплачивать проценты и производить оплату за обслуживание ссудного счета в соответствии с условиями данного договора.
Согласно п.4.2. кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита, заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы несвоевременного погашения кредита за каждый день просрочки.
В соответствии с 4.3. указанного кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредита, заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы неуплаченный процентов за каждый день просрочки.
Ответчик ненадлежащем образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности Меликова К.Р. перед ОАО КБ «Центр-инвест»
В соответствии с п. 6.2 кредитного договора, банк вправе изменить или расторгнуть договор и досрочно взыскать задолженность по кредиту, плату за обслуживание ссудного счета, начисленные проценты, пеню в случаях образования просроченной задолженности по кредиту, неуплаты процентов и (или) платы за обслуживание ссудного счета.
ОАО КБ «Центр-инвест» направил ответчику письменное уведомление о необходимости погасить образовавшуюся задолженность по кредиту.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Размер исковых требований нашел свое полное подтверждение в судебном заседании, подтвержден представленными письменными доказательствами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.
В соответствии со ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору к ответчику. Однако соглашаясь с исковыми требованиями, суд считает необходимым снизить размер задолженности по уплате пени по просроченному кредиту подлежащий взысканию с ответчика до 15000 рублей, размер задолженности по уплате пени по просроченным процентам подлежащей взысканию с ответчика до 10000 рублей, что по мнению суда является суммой соразмерной последствиями неисполнения обязательства.
Вместе с тем, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности по уплате комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 30042 рубля 14 копеек, так как ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций, а следовательно взиманию с заемщика не подлежит ввиду следующего.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2. названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента -заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утверждено ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П) действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и п.14 ст.4 ФЗ от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в информационном письме от 29 августа 2003 года № 4 не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05 декабря 2002 года № 205-П и Положения Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения cсудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета — обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче искового заявления, однако пропорционально удовлетворяемым исковым требованиям в размере 12076 рублей 96 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 12, 119, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Расторгнуть кредитный договор № 00075346 от 04.12.2007 года, заключенным между Меликовым К.Р. и ОАО КБ «Центр-инвест».
Взыскать с Меликова К.Р. в пользу ОАО КБ «Центр-инвест» сумму задолженности по кредитному договору № 00075346 от 04.12.2007 года в размере: 706109 рублей 37 копеек – задолженность по уплате кредита, 125295 рублей 30 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 15000 рублей – задолженность по уплате пени по просроченному кредиту, 10000 рублей – задолженность по уплате пени по просроченным процентам, 12076 рублей 96 копеек - расходы по уплате государственной пошлины, а всего 868481 рубль 63 копейки.
В удовлетворении остальной части исковых требований, заявленных ОАО КБ «Центр-инвест» - отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.
Текст мотивированного решения суда изготовлен 23 ноября 2010 года.
СУДЬЯ: