Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Ростов-на-Дону 19 ноября 2010 года
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Соколовой Т.Ю.
при секретаре Анохиной О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк ЗЕНИТ в лице «Ростовского» филиала ОАО Банк ЗЕНИТ к Заболотько А.А., Зубко А.И., Иванченко Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам ссылаясь на то, что 12.04.2007 года между ОАО Банк ЗЕНИТ и Заболотько А.А. был заключен договор № № о предоставлении кредита в долларах США, что не противоречит Федеральному закону № 173-ФЗ от – 10.12.2003 года «О валютном регулировании и валютном контроле». По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в сумме 23000 долларов США (п. 1.1 кредитного договора) на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить полученные кредитные средства в полном объеме через 60 месяцев и уплатить проценты за их использование по ставке 13,5 % годовых в валюте кредита (долларах США) в порядке, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором (п.п. 1.1, 1.2, 3.1, 3.2 и 4.1.1 кредитного договора). Условиями кредитного договора (п. 5.1. и п. 5.2. кредитного договора) установлена неустойка за неисполнение/ ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере двукратной процентной ставки (27 % годовых) от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору 12.04.2007 года банком были заключены: договор поручительства №NJD-DP-41-00044-1 с Иванченко Д.А. и договор поручительства № ... с Зубко А.И. В соответствии с п.1. и п.З. договоров поручительства поручители обязуются отвечать перед банком солидарно с заемщиком за полное исполнение последним его обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик, включая сумму кредита, основные проценты, неустойку, банковские расходы, возмещение судебных издержек по взысканию долга, а также иные убытки банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору. Сторонами при заключении кредитного договора и договоров поручительства достигнуто согласие по всем существенным условиям для договоров данного вида. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив 12.04.2007 года заемщику денежные средства на общую сумму 23000 долларов США, перечислив их на валютный счет заемщика № в «Ростовском» филиале ОАО Банк ЗЕНИТ, что подтверждается выпиской по вышеуказанному валютному счету заемщика за период с 12.04.2007 года по 19.07.2010 года. Заемщик получил данные денежные средства, что подтверждается расходным кассовым ордером № 18050 от 12.04.2007 года. Заемщик в нарушение условий кредитного договора не исполнял надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем с 26.11.2008 года у Заболотько А.А. образовалась просрочка. Данное обстоятельство в соответствии с п.5.4., 5.5. кредитного договора явилось основанием для выставления кредитором в одностороннем порядке требования (п.4.1.5) о досрочном возврате заемщиком всей суммы задолженности и предъявления требования поручителям исполнить обязательства заемщика по кредитному договору. Банком 19 марта 2009 года в адрес заемщика и поручителей были направлены требования о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 12.03.2009 года, включая сумму кредита, сумму начисленных процентов за пользование кредитом и сумму неустойки на образовавшуюся задолженность с установлением 5-ти дневного срока (в рабочих днях) на добровольное исполнение. Требование было получено заемщиком - 31.03.2009 года. Требования направленные в адрес поручителей вернулись с отметкой почтовой службы «адресат по казанному адресу не проживает». Согласно п. 6 договоров поручительства вся корреспонденция, направленная поручителям, не уведомившим банк о состоявшемся изменении почтовых реквизитов, считается доставленной при условии, что отправитель корреспонденции сможет предъявить подтверждение отправления корреспонденции заказным письмом с уведомлением о вручении по последним известным почтовым реквизитам поручителей. В установленный срок (до 07.04.2009 года включительно) ни одно из требований ответчиками в полном объеме исполнено не было. По состоянию на 12 марта 2009 года задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составляла 18439,20 долларов США, включая задолженность по кредиту в размере 17483,01 доллара США, сумму начисленных процентов за пользование кредитом за период с 26.10.2008 года по 12.03.2009 года в размере 862,43 доллара США, сумму неустойки на просроченную задолженность за период с 26.11.2008 года по 12.03.2009 года в размере 93,76 доллара США. Данная сумма задолженности была взыскана по иску ОАО Банк ЗЕНИТ с ответчиков решением Ворошиловского районного суда г. Ростова-на-Дону от 03.07.2009 года, вступившим в законную силу 10.08.2009 года. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками, как договорных обязательств, так и решения суда с 13.03.2009 года по 19.07.2010 года образовалась сумма задолженности по договору № о предоставлении кредита от 12.04.2007 года в размере 6598,35 долларов США, в том числе: 153,65 доллара США - задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 13.03.2009 года по 07.04.2009 года, 6444,70 доллара США - неустойка за период с 13.03.2009 года по 19.07.2010 года, что подтверждается расчетом задолженности. В порядке досудебного урегулирования данного спора, предусмотренного п. 7.1. кредитного договора, банком 20.07.2010 года были направлены заказными письмами с уведомлением претензии № 1680, 1681, 1682 от 20.07.2010 года в адрес Заболотько А.А., Иванченко Д.А. и Зубко А.И. с требованием оплатить сумму задолженности, образовавшуюся за период с 13.03.2009 года по 19.07.2010 года с установлением 5-ти дневного срока (в рабочих днях) для добровольного выполнения требований банка. Заболотько А.А. претензия получена по адресу регистрации 23.07.2010 года, Иванченко Д.А. претензия получена по адресу фактического местожительства 22.07.2010 года, Зубко А.И. претензия получена по адресу регистрации 02.08.2010 года. Не смотря на получение претензий заемщиком и поручителем, в установленный срок оплата задолженности произведена не была. Просит суд взыскать с ответчиков: Заболотько А.А., Иванченко Д.А. и Зубко А.И. солидарно в пользу ОАО Банк ЗЕНИТ в лице «Ростовского» филиала ОАО Банк ЗЕНИТ задолженность по договору № № о предоставлении кредита от 12.04.2007 года за период с 13.03.2009 года по 19.07.2010 года в размере 6598,35 долларов США, в том числе: 153,65 доллара США - задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 13.03.2009 года по 07.04.2009 года, 6444,70 доллара США - неустойка за период с 13.03.2009 года по 19.07.2010 года. Взыскание задолженности произвести в рублях по курсу Банка России на дату фактической уплаты этой суммы. А также взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5135,07 рублей РФ.
Впоследствии истцом неоднократно были уточнены исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ согласно которым, просит суд взыскать с ответчиков: Заболотько А.А., Иванченко Д.А. и Зубко А.И. солидарно в пользу ОАО Банк ЗЕНИТ в лице «Ростовского» филиала ОАО Банк ЗЕНИТ задолженность по договору № № о предоставлении кредита от 12.04.2007 года за период с 13.03.2009 года по 24.10.2010 года в размере 7880,53 долларов США, в том числе: 153,65 доллара США - задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 13.03.2009 года по 07.04.2009 года, 7726,88 доллара США - неустойка за период с 13.03.2009 года по 24.10.2010 года. Взыскание задолженности произвести в рублях по курсу Банка России на дату фактической уплаты этой суммы. А также взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5135,07 рублей РФ.
Представитель истца ОАО Банк ЗЕНИТ в лице «Ростовского» филиала ОАО Банк ЗЕНИТ, действующий на основании доверенности – Харченко А.П. в судебное заседание явился, просил удовлетворить исковые требования в полном объеме с учетом их уточнений.
Представитель ответчика Заболотько А.А., действующий на основании доверенности – Щедрин О.Г. в судебное заседание явился, просил суд снизить размер неустойки до размера процентов и вынести решение в соответствии с законом.
Ответчики Заболотько А.А., Зубко А.И., Иванченко Д.А. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
Дело в отсутствие не явившихся ответчиков рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что 12.04.2007 года между ОАО Банк ЗЕНИТ и Заболотько А.А. был заключен договор № № о предоставлении кредита в долларах США, что не противоречит Федеральному закону № 173-ФЗ от – 10.12.2003 года «О валютном регулировании и валютном контроле».
По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в сумме 23000 долларов США (п. 1.1 кредитного договора) на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить полученные кредитные средства в полном объеме через 60 месяцев и уплатить проценты за их использование по ставке 13,5 % годовых в валюте кредита (долларах США) в порядке, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором (п.п. 1.1, 1.2, 3.1, 3.2 и 4.1.1 кредитного договора).
Условиями кредитного договора (п. 5.1. и п. 5.2. кредитного договора) установлена неустойка за неисполнение/ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере двукратной процентной ставки (27 % годовых) от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.
В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору 12.04.2007 года банком были заключены: договор поручительства №№ с Иванченко Д.А. и договор поручительства № № с Зубко А.И. В соответствии с п.1. и п.З. договоров поручительства поручители обязуются отвечать перед банком солидарно с заемщиком за полное исполнение последним его обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик, включая сумму кредита, основные проценты, неустойку, банковские расходы, возмещение судебных издержек по взысканию долга, а также иные убытки банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору.
Сторонами при заключении кредитного договора и договоров поручительства достигнуто согласие по всем существенным условиям для договоров данного вида. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив 12.04.2007 года заемщику денежные средства на общую сумму 23000 долларов США, перечислив их на валютный счет заемщика № в «Ростовском» филиале ОАО Банк ЗЕНИТ, что подтверждается выпиской по вышеуказанному валютному счету заемщика за период с 12.04.2007 года по 19.07.2010 года.
Заемщик получил данные денежные средства, что подтверждается расходным кассовым ордером № 18050 от 12.04.2007 года.
Заемщик в нарушение условий кредитного договора не исполнял надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем с 26.11.2008 года у Заболотько А.А. образовалась просрочка. Данное обстоятельство в соответствии с п.5.4., 5.5. кредитного договора явилось основанием для выставления кредитором в одностороннем порядке требования (п.4.1.5) о досрочном возврате заемщиком всей суммы задолженности и предъявления требования поручителям исполнить обязательства заемщика по кредитному договору.
Банком 19 марта 2009 года в адрес заемщика и поручителей были направлены требования о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 12.03.2009 года, включая сумму кредита, сумму начисленных процентов за пользование кредитом и сумму неустойки на образовавшуюся задолженность с установлением 5-ти дневного срока (в рабочих днях) на добровольное исполнение. В установленный срок (до 07.04.2009 года включительно) ни одно из требований ответчиками в полном объеме исполнено не было.
По состоянию на 12 марта 2009 года задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составляла 18439,20 долларов США. Данная сумма задолженности была взыскана по иску ОАО Банк ЗЕНИТ с ответчиков решением Ворошиловского районного суда г. Ростова-на-Дону от 03.07.2009 года, вступившим в законную силу 10.08.2009 года.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками, как договорных обязательств, так и решения суда с 13.03.2009 года по 19.07.2010 года образовалась сумма задолженности по договору № о предоставлении кредита от 12.04.2007 года в размере 6598,35 долларов США, в том числе: 153,65 доллара США - задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 13.03.2009 года по 07.04.2009 года, 6444,70 доллара США - неустойка за период с 13.03.2009 года по 19.07.2010 года, что подтверждается расчетом задолженности.
В порядке досудебного урегулирования данного спора, предусмотренного п. 7.1. кредитного договора, банком 20.07.2010 года были направлены заказными письмами с уведомлением претензии № 1680, 1681, 1682 от 20.07.2010 года в адрес Заболотько А.А., Иванченко Д.А. и Зубко А.И. с требованием оплатить сумму задолженности, образовавшуюся за период с 13.03.2009 года по 19.07.2010 года с установлением 5-ти дневного срока (в рабочих днях) для добровольного выполнения требований банка. Заемщиком и поручителем, в установленный срок оплата задолженности произведена не была.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.
В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиками задолженности по возврату суммы займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.
В соответствии с ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчиков являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору к ответчикам, подлежат удовлетворению.
В части взыскания неустойки в размере 7726,88 доллара США суд считает заявленные требования несоразмерными последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, считает необходимым снизить в порядке ст. 333 ГК РФ сумму неустойки до 700 долларов США, поскольку, взысканная по решению Ворошиловского районного суда г. Ростова-на-Дону 03.07.2009 года сумма задолженности истцу не погашена.
Согласно курсу иностранных валют, установленному ЦБ РФ по состоянию на 19.11.2010 года 1 доллар США эквивалентен 31,1999 рублей.
В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины уплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 5135,07 рублей РФ.
Руководствуясь ст.ст. 12, 167, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать солидарно с Заболотько А.А., Зубко А.И., Иванченко Д.А. в пользу ОАО Банк ЗЕНИТ в лице «Ростовского» филиала ОАО Банк ЗЕНИТ задолженность по договору № № о предоставлении кредита от 12.04.2007 года за период с 13.03.2009 года по 24.10.2010 года в размере: 153,65 доллара США - задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 13.03.2009 года по 07.04.2009 года, 700 долларов США - неустойка за период с 13.03.2009 года по 24.10.2010 года, а всего 853,65 доллара США, что согласно курсу ЦБ РФ на 19.11.2010 года (1USD=31,1999 RUR) эквивалентно 26633 рубля 79 копеек.
Взыскать солидарно с Заболотько А.А., Зубко А.И., Иванченко Д.А. в пользу ОАО Банк ЗЕНИТ в лице «Ростовского» филиала ОАО Банк ЗЕНИТ в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 5135,07 рублей РФ.
В удовлетворении остальной части исковых требований, заявленных ОАО Банк ЗЕНИТ в лице «Ростовского» филиала ОАО Банк ЗЕНИТ – отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.
Текст мотивированного решения суда изготовлен 24 ноября 2010 года.
СУДЬЯ: