РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 ноября 2010 года
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Власовой А.С.
адвоката Василенко Н.А., ордер №, от ДД.ММ.ГГГГ, уд. №
при секретаре Соколовой О.Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3200/10 по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Пиркалемян Б.К., 3-и лица: Пикова О.Е., Миргородский А.А., о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым Акционерным Обществом Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» (правопреемник ЗАО «Райффайзенбанк» вследствие реорганизации ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ИМПЭКСБАНК» в порядке присоединения ) и Пиркалемян Б.К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения заключен кредитный договор №. В соответствии с которым истец принял на себя обязательства предоставить заемщику денежные средства в размере 1 890 000 руб. Заемщик обязался возвратить полученные заемные средства и уплатить проценты на них в размер 12% годовых. Обязательства истцом по передаче денег ответчику в сумме 1 890 000 руб. исполнены в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме. Срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ
Кредит предоставляется заемщику для приобретения квартиры, расположенной по адресу <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком заключен договор купли-продажи квартиры, в соответствии с которым квартира приобретается покупателем за 2100 000 руб., в том числе за счет кредитных средств в размере 1 890 000 руб.
Указанная квартира была приобретена ответчиком, право собственности, а так же обременения права в виде ипотеки в силу закона зарегистрированы в Управлении Федеральной регистрационной службы по Ростовской области ДД.ММ.ГГГГ, о чем выдано свидетельство №. Пунктом 12 договора купли-продажи предусмотрено, что с момента государственной регистрации перехода права собственности на квартиру к Пиркалемян Б.К. квартира считается находящейся в залоге у ЗАО «Райффайзенбанк». Обязательства по погашению кредита, уплате начисленных процентов заемщиком не исполнены. В соответствии с пунктом 5.1. договора неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору, в том числе просрочка выплаты основного долга и/или процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине кредитора является основанием для досрочного истребования всей суммы задолженности. Уведомление с требованием досрочного погашения задолженности направлено Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ №, однако в отведенный по соглашению сторон срок ни погашения задолженности, ни возражений относительно расчета задолженности от ответчика в адрес банка не поступало.
В соответствии с пунктом 8.1., предусматривающем ответственность заемщика в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы основного долга, указанных в пункте 1.7 договора, заемщик уплачивает кредитору повышенные проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и по дату фактического погашения этой задолженности включительно.
Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, у заемщика перед истцом по договору № образовалась задолженность в размере 2 091 136 рублей 67 копеек, в том числе: основной долг в размере 1 742 673 рубля 23 копейки; проценты за пользование кредитом в размере 180 154 рубля 08 копеек; повышенные проценты за просрочку основного долга в размере 52 007 рублей 11 копеек: неустойка за просрочку основного долга в размере 104 302 рубля 25 копеек; штраф за нарушение сроков оплаты процентов в размере 12 000 рублей. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2091 136 рублей 67 копеек, расходы, понесенные в связи с уплатой госпошлины, в размере 22 656 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 76,4 кв.м., в том числе жилой площадью 44,6 кв.м., расположенную на 2 этаже двухэтажного дома с мансардой, находящуюся по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3059000 рублей.
В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, привлечены Пикова О.Е., Миргородский А.А., зарегистрированные в указанной квартире.
Представитель истца Ткаченко В.Г., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить, дав пояснения по делу, аналогичные изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Пиркалемян Б.К., третьи лица Пикова О.Е., Мирогородский А.А., в судебное заседание не явились, о дате слушания извещены. От ответчика по делу поступило заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие. С участием представителя Василенко Н.А. (л.д.220). Дело в отсутствие неявившихся ответчика, третьих лиц, извещенных надлежащим образом, рассмотрено в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Представитель ответчика, третьего лица Пиковой О.Е. по доверенности Василенко Н.А. в судебном заседании исковые требования не оспаривала, просила суд снизить размер неустойки, в связи с тяжелым финансовым положением ответчика.
Суд, выслушав представителей сторон, изучив материалы дела, приходит к следующему:
Судом достоверно установлено, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец принял на себя обязательства предоставить ответчику денежные средства в размере 1 890 000 рублей, а ответчик, обязался возвратить полученные заемные средства и уплатить проценты на них в размер 12 % годовых, срок возврата кредита-ДД.ММ.ГГГГ Кредит предоставлялся заемщику для приобретения квартиры расположенной по адресу <адрес>. Ответчик обязан ежемесячно, 17 числа каждого месяца производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом в размере аннуитентного платежа. (л.д. 43-55).
Обязательства по кредитному договору истцом выполнены в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №. согласно которому денежные средства в сумме 1 890 000 руб. перечислены на счет ответчика (л.д. 9).
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком заключен договор купли-продажи квартиры, в соответствии с которым квартира общей площадью 76,4 кв.м., в том числе жилой площадью 44.6 кв.м., расположенную на 2 этаже 2-этажного дома с мансардой, находящуюся по адресу: <адрес>., приобретается покупателем за 2100 000 руб., в том числе за счет кредитных средств в размере 1 890 000 руб., предоставленных Пиркалемян Б.К. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (пункт 5 договора купли-продажи)(л.д. 34-35). Квартира передана ответчику, что подтверждается передаточным актом от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36).
Право собственности ответчика на указанную квартиру и обременения права в виде ипотеки в силу закона, зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по Ростовской области, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ №. (л.д. 33).
Обязательства по погашению кредита, уплате процентов заемщиком надлежащим образом не исполнены.
Пунктом 8 Кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита. Так, в соответствии с пунктом 8.1. кредитного договора, предусматривающего ответственность заемщика в случае нарушения им сроков возврата суммы основного долга, указанных в пункте 1.7 договора, заемщик уплачивает кредитору повышенные проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и по дату фактического погашения этой задолженности включительно.
На уведомление с требованием истца о досрочном погашении задолженности, направленное истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ №, истец не ответил, требования не исполнил.
Согласно представленному банком расчету задолженности ответчика, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед банком составляет сумму 2 091 136 рублей 67 копеек, в том числе: основной долг в размере 1 742 673 рубля 23 копейки; проценты за пользование кредитом в размере 180 154 рубля 08 копеек; повышенные проценты за просрочку основного долга в размере 52 007 рублей 11 копеек; неустойка за просрочку основного долга в размере 104 302 рубля 25 копеек; штраф за нарушение сроков оплаты процентов в размере 12 000 рублей.(л.д. 11-19).
Указанные обстоятельства считаются судом установленными, поскольку подтверждены материалами дела, на которые суд сослался выше, не оспорены лицами, участвующими в деле.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.
Ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона /заимодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно требованиям ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.1.2 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В силу п.8.2 кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы основного долга, указанных в п.1.7 настоящего договора, заемщик уплачивает кредитору повышенные проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и по дату фактического погашения этой задолженности включительно. Под повышенными процентами понимаются проценты, состоящие из процентов за пользование кредитом, предусмотренных в п.1.6 настоящего договора; неустойки (пени) в размере 24 % годовых за нарушение срока возврата суммы основного долга.
Согласно п. 8.2 кредитного договора за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета заемщик уплачивает кредитору штраф в размере 1000 рублей за каждое нарушение.
Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.
В соответствии с ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.
В соответствии с пунктом 5.1. договора неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору, в том числе просрочка выплаты основного долга и/или процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине кредитора является основанием для досрочного истребования всей суммы задолженности.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.
В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, не противоречат нормам гражданского законодательства, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями установленными законом.
Ст. 78 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г № 102-ФЗ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется в судебном порядке.
При разрешении вопроса о стоимости заложенного имущества, на которое надлежит обратить взыскание, суд принимает во внимание отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненный оценочной компанией Квартал-эксперт, представленный истцом, согласно которому, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>., составляет 3059000 рублей. С указанной суммой ответчик согласен, иных сведений о стоимости указанного имущества суду не представлено.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно и обоснованно заявлены требования о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, а также обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В данном случае суд считает возможным уменьшить размер неустойки, поскольку находит его явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства. С учетом сроков неисполнения обязательств ответчиком и изложенных выше обстоятельств, суд считает возможным уменьшить размер повышенных процентов за просрочку по основному долгу до 52007 рублей 11 копеек, неустойки за просрочку основного долга до 25000 рублей, штраф за нарушение сроков оплаты процентов до 2000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, однако пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований в размере 21 999 рублей 14 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Пиркалемяна Б.К. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1959 827 рублей 31 копейку, в том числе: основной долг в размере 1742 673 рубля 23 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 180 154 рубля 08 копеек, повышенные проценты за просрочку основного долга 10000 рублей, неустойка за просрочку основного долга 25 000 рублей, штраф за нарушение сроков оплаты процентов 2000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 999 рублей 14 копеек, а всего 1981 826 рублей 45 копеек, в удовлетворении остальной части иска - отказать.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 76,4 кв.м., в том числе жилой 44,6 кв.м., расположенную на 2 этаже, 2-этажного дома с мансардой, находящуюся по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в сумме 3059000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд в течение 10 дней с момента принятия судьей решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 03 ноября 2010г.
СУДЬЯ: