Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Ростов-на-Дону 30 ноября 2010 года
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Соколовой Т.Ю.
при секретаре Анохиной О.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3713/10 по иску Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице ОО «Ростовский» филиал № 2351 ВТБ 24 (ЗАО) к Артемовой Е.В. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился с иском в суд к ответчику, ссылаясь на то, что в соответствии с условиями кредитного договора от 01.06.2007 года № Артемовой Е.В. Коммерческий Банк «Юниаструм Банк» предоставил кредит в размере 1160000 рублей на срок 180 месяцев для целевого использования, а именно для жилого помещения - квартиры, состоящей из 1 жилой комнаты, общей площадью 22,1 кв.м., в том числе жилой площадью 12,8 кв.м. кв.м., расположенной по адресу: Россия, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, Первомайский район, ул. <адрес>. Кредит в сумме 1160000 рублей был зачислен на счет №. По состоянию на 21.05.2007 года квартира оценена в размере 1291000 рублей, на основании отчета об оценке, выполненного ООО «Квартал-Эксперт» № 556 от 21.05.2007 года. Государственная регистрация договора купли-продажи жилого помещения от 01.06.2007 года произведена 14.06.2007 года Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Ростовской области. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартирой, удостоверены закладной и выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Ростовской области первоначальному залогодержателю - Коммерческому Банку «Юниаструм Банк» 14.06.2007 года. Запись об ипотеке на квартиру в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 14.06.2007 года за №. Квартира приобретена в собственность Артемовой Е.В. Законным владельцем закладной в настоящее время является Банк ВТБ24 (закрытое акционерное общество). Права банка на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладной от 18.12.2007 года № 003) и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - КБ «Юниаструм Банк». Начиная с 31.05.2009 года, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиком не производятся. В соответствии с п.п. 5.2 и 5.3. кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2% процента за каждый день просрочки. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, банком в соответствии с п. 5.1 закладной и п. 4.4.1 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (письмо от 19.01.2010 года №). Указанное требование ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа банку на указанное требование ответчик не представил. Задолженность ответчика по состоянию на 24.06.2010 года составляет 1280515 рублей 55 копеек в том числе: 1121239 рублей 70 копеек - задолженность по кредиту, 159078 рублей 18 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 154 рубля 22 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 43 рубля 45 копеек - пени по просроченному долгу. Истец просит суд взыскать с Артемовой Е.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность в сумме 1280515 рублей 55 копеек в том числе: 1121239 рублей 70 копеек - задолженность по кредиту, 159078 рублей 18 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 154 рубля 22 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 43 рубля 45 копеек - пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1169000 рублей. А также взыскать с Артемовой Е.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18602 рубля 58 копеек.
Впоследствии истцом были уточнены исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, согласно которым просит суд взыскать с Артемовой Е.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность в сумме 1280515 рублей 55 копеек в том числе: 1121239 рублей 70 копеек - задолженность по кредиту, 159078 рублей 18 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 154 рубля 22 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 43 рубля 45 копеек - пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1052000 рублей. А также взыскать с Артемовой Е.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18602 рубля 58 копеек.
В судебное заседание явилась представитель истца по доверенности Беспалова Л.В., уточненные исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.
Ответчик Артемова Е.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом - судом направлялись в ее адрес судебные извещения заказными письмами с уведомлениями, однако они возвращены суду, так как адресат за ним не явился, что свидетельствует об отказе ответчика исполнять обязанность по получению почтовой корреспонденции. Судом данные действия расцениваются как отказ от получения почтовой корреспонденции. В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Дело в отсутствие не явившегося ответчика рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора от 01.06.2007 года № Артемовой Е.В. Коммерческий Банк «Юниаструм Банк» предоставил кредит в размере 1160000 рублей на срок 180 месяцев для целевого использования, а именно для жилого помещения - квартиры, состоящей из 1 жилой комнаты, общей площадью 22,1 кв.м., в том числе жилой площадью 12,8 кв.м. кв.м., расположенной по адресу: Россия, <адрес>.
Кредит в сумме 1160000 рублей был зачислен на счет №. По состоянию на 21.05.2007 года квартира оценена в размере 1291000 рублей, на основании отчета об оценке, выполненного ООО «Квартал-Эксперт» № 556 от 21.05.2007 года.
Государственная регистрация договора купли-продажи жилого помещения от 01.06.2007 года произведена 14.06.2007 года Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Ростовской области. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартирой, удостоверены закладной и выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Ростовской области первоначальному залогодержателю - Коммерческому Банку «Юниаструм Банк» 14.06.2007 года. Запись об ипотеке на квартиру в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 14.06.2007 года за №.
Квартира приобретена в собственность Артемовой Е.В. законным владельцем закладной в настоящее время является Банк ВТБ24 (закрытое акционерное общество).
В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права банка на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладной от 18.12.2007 года № 003) и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - КБ «Юниаструм Банк».
Начиная с 31.05.2009 года, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком не производятся.
На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 5.2 и 5.3. кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2% процента за каждый день просрочки.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, банком в соответствии с п. 5.1 закладной и п. 4.4.1 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (письмо от 19.01.2010 года №). Указанное требование ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа банку на указанное требование ответчик не представил.
В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.п. 5.1 и 7.1. закладной, п.п. 4.4.1 и 4.4.3 кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.
Задолженность ответчика по состоянию на 24.06.2010 года составляет 1280515 рублей 55 копеек в том числе: 1121239 рублей 70 копеек - задолженность по кредиту, 159078 рублей 18 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 154 рубля 22 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 43 рубля 45 копеек - пени по просроченному долгу.
Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с пп.1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Суд считает, что начальную продажную стоимость квартиры следует установить исходя из оценки квартиры, указанной в Отчете об определении рыночной стоимости недвижимого имущества № 848-2010 от 23.08.2010 года, составленном оценочной компанией «Золотая цифра», согласно которому ликвидационная стоимость квартиры составляет 1052000 рублей.
Согласно ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.
В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиками задолженности по возврату суммы займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.
В соответствии с ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. Кроме того, поскольку обязательства должника по кредитному договору не исполнены, то истец обоснованно заявляет требования об обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины уплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 18602 рубля 58 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 12, 167, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Артемовой Е.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) сумму задолженности по кредитному договору № от 01.06.2007 года в размере: 1121239 рублей 70 копеек - задолженность по кредиту, 159078 рублей 18 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 154 рубля 22 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 43 рубля 45 копеек - пени по просроченному долгу, 18602 рубля 58 копеек - расходы по уплате государственной пошлины, а всего 1299118 рублей 13 копеек.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1052000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.
Текст мотивированного решения суда изготовлен 3 декабря 2010 года.
СУДЬЯ: