РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 ноября 2010 года
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Власовой А.С.
при секретаре Соколовой О.Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3359/10 по иску ОАО «МДМ Банк» к Тоноян А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что 18.04.2007г. между ОАО «МДМ Банк» и Тоноян А.С. был заключен кредитный договор (срочный) №. Сумма кредита составила 273 558 рублей 40 копеек, процентная ставка — 11% годовых, срок возврата - 13.04.2012г. Кредит предоставлялся для приобретения транспортного средства ТС (марка, модель), (VIN) ..., двигатель ..., год изготовления 2007, ПТС ... от 15.01.2007г. Одновременно, 18.04.2007г. с Тоноян А.С. был заключен договор залога №, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, предметом которого является вышеуказанное транспортное средство. В соответствии с кредитным договором, должник 13 числа каждого месяца должен осуществлять единый ежемесячный платеж – 6 024 руб. (п.2.4, п. 2.6 кредитного договора). В соответствии с п.2.8. кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере 0,8% в день от суммы невыполненных обязательств до полного погашения задолженности. Ответчик осуществлял свои кредитные обязательства не регулярно, последний платеж был осуществлен в количестве не достаточном для полного погашения задолженности по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность. Предложения банка погасить задолженность полностью по договору ответчик проигнорировал. До настоящего времени свои обязательства по кредитному договору не выполнил и задолженность не погасил. В связи с допущением ответчиком просрочкой исполнения обязательств по кредитному договору, ответчику было направлено требование о досрочном взыскании суммы задолженности, однако, в установленный договором срок (5 рабочих дней) ответчик не исполнил данное требование. Невыполнение заёмщиком обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов в сроки, предусмотренные договором в соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора и п. 3.3 договора о залоге является основанием для досрочного истребования задолженности по кредиту, а также основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 18.04.2007г. в размере 139 160 рублей 14 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 126 117 рублей 34 копейки, задолженность по оплате процентов в размере 7 571 рубль 65 копеек, задолженность по оплате комиссии в размере 5 471 рубль 15 копеек; расходы по оплате телеграммы в размере 437 рублей 61 копейка; расходы, понесенные в связи с уплатой госпошлины в размере 3 983 рубля 20 копеек, а всего 143 580 рублей 95 копеек.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания извещен надлежащим образом. От представителя истца по доверенности Грековой В.В. в суд поступило письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца, в котором она также поддержала исковые требования в полном объеме.
Ответчик Тоноян А.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания извещен надлежащим образом. Дело в отсутствие неявившихся сторон рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему:
Судом достоверно установлено, что 18.04.2007г. между ОАО «МДМ Банк» и Тоноян А.С. был заключен кредитный договор (срочный) №. Сумма кредита составила 273 558 рублей 40 копеек, процентная ставка — 11% годовых, срок возврата - 13.04.2012г.
Кредит предоставлялся для приобретения транспортного средства ТС (марка, модель), (VIN) ..., двигатель ..., год изготовления 2007, ПТС ... от 15.01.2007г.
Одновременно, 18.04.2007г. с Тоноян А.С. был заключен договор залога №, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, предметом которого является вышеуказанное транспортное средство.
В соответствии с кредитным договором, должник 13 числа каждого месяца должен осуществлять единый ежемесячный платеж – 6 024 руб. (п.2.4, п. 2.6 кредитного договора).
В соответствии с п.2.8. кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере 0,8% в день от суммы невыполненных обязательств до полного погашения задолженности.
Ответчик осуществлял свои кредитные обязательства не регулярно, последний платеж был осуществлен в количестве не достаточном для полного погашения задолженности по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность в сумме 139 160 рублей 14 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 126 117 рублей 34 копеек, задолженность по оплате процентов в размере 7 571 рубль 65 копейки, задолженность по оплате комиссии в размере 5471 рубль 15 копеек.
Предложения банка погасить задолженность полностью по договору ответчик проигнорировал. В связи с допущением ответчиком просрочкой исполнения обязательств по кредитному договору, ответчику было направлено требование о досрочном взыскании суммы задолженности, однако, в установленный договором срок (5 рабочих дней) ответчик не исполнил данное требование.
Невыполнение заёмщиком обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов в сроки, предусмотренные договором в соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора и п. 3.3 договора о залоге является основанием для досрочного истребования задолженности по кредиту, а также основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно и обоснованно заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору, размер которой в части суммы основного долга, задолженности по уплате процентов, пени нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.
Вместе с тем, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере 5 471 рубль 15 копеек, так как ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций, а следовательно, взиманию с заемщика не подлежит ввиду следующего.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2. названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утверждено ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П) действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и п.14 ст.4 ФЗ от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в информационном письме от 29 августа 2003 года № 4 не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05 декабря 2002 года № 205-П и Положения Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета — обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате телеграммы в размере 437 рублей 61 копейка, государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, однако пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований, в размере 3873 рубля 78 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Тоноян А.С. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от 18.04.2007г. в размере 133 688 рублей 99 копеек, в том числе: в том числе сумму основного долга в размере 126 117 рублей 34 копейки, задолженность по оплате процентов в размере 7 571 рубль 65 копейки; а также расходы по оплате телеграммы в размере 437 рублей 61 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3873 рубля 78 копеек, а всего 271 689 рублей 37 копеек, в удовлетворении остальной части иска - отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.
Решение в окончательной форме изготовлено 13 ноября 2010 года.
СУДЬЯ: