Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
20 декабря 2010 года
Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
судьи Афанасьева О.В.
при секретаре Константиновой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк Уралсиб» к Спорышеву А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, -
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Банк Уралсиб» филиал ОАО «Уралсиб» в г. Ростове-на-Дону обратился в суд с иском к Спорышеву А.Ю. о взыскании в пользу истца с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 696844 рубля, из них: просроченная задолженность по основному долгу в размере 340150 рублей 26 копеек; задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом 26690 рублей 19 копеек; просроченные проценты, начисленные на просроченную ссуду 24770 рублей 46 копеек; неустойка за просрочку исполнения обязательств в размере 302232 рубля 09 копеек, обращении взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, а именно: квартиру, общей площадью 70,35 кв. м, этаж: 1, этажность дома: 1, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: <данные изъяты>, определении способа продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере - 2386000 рублей, взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины.
В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. Согласно п.п. 1.1, 1.2, 2.1 кредитного договора, банком был предоставлен заемщику кредит в размере 1000000 рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика. В соответствии с п. 1.5 кредитного договора кредит был предоставлен заемщику на ремонт квартиры по адресу: <адрес>. Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с пунктами 1.4, 3.1, 3.2, 3.3 кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 16% годовых, в размерах и сроки, установленные графиком возврата кредита и уплаты процентов. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими про центы за пользование кредитом, сумму погашения основного долга. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 24588 рублей 15 копеек. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, а именно очередные платежи по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ были оплачены заемщиком с нарушением установленного срока оплаты, очередной платеж по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ заемщиком произведен не был. Согласно пункту 5.3 кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по данному договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в случаях признаваемых сторонами существенными нарушениями условий данного договора; п.п. 5.3.2 к таким случаям отнесено нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.3 кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику заключительное требование от 01.09.2009 <данные изъяты> с уведомлением об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако, заемщик оставил требование банка без удовлетворения. Согласно пункту 6.3 кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между банком и заемщиком был заключен договор № об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с договором о залоге в залог банку передано имущество: квартира, общей площадью 70,35 кв. м, в т.ч. жилой 53,02 кв. м, расположенная на 1 этаже 1-этажного дома, литер А, А1, а3, находящаяся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: <данные изъяты>. Пункт 1.5 договора о залоге предусматривает, что предмет залога обеспечивает исполнение залогодателем обязательств перед истцом по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, уплаты комиссии, причитающейся банку и расходов на взыскание и реализацию залога по кредитному договору. Согласно п. 1.2 договора о залоге стоимость предмета залога по соглашению сторон установлена в размере 2818000 рублей. Истец указал, что до момента обращения в суд, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 696844 рубля, из них: просроченная задолженность по основному долгу в размере 340150 рублей 26 копеек, задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом 26690 рублей 19 копеек, просроченные проценты, начисленные на просроченную ссуду 24770 рублей 46 копеек, неустойка за просрочку исполнения обязательств в размере 302232 рубля 09 копеек, в связи с чем, истец и обратился с настоящим иском в суд.
Впоследствии представитель истца неоднократно уточнял заявленные требования, согласно последним уточнениям просил суд взыскать со Спорышева А.Ю. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1415205 рублей 35 копеек, в т.ч. просроченная задолженность по кредиту 340150 рублей 26 копеек, по процентам 102471 рубль 24 копейки, неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита 825 933 рубля 67 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 146650 рублей 18 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащее Спорышеву А.Ю., а именно: квартиру, общей площадью 70,35 кв. м, этаж: 1, этажность дома: 1, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: <данные изъяты>; определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере - 2368000 рублей; взыскать со Спорышева А.Ю. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13362 рубля 45 копеек.
В судебное заседание явился представитель истца Батаков В.П., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, поддержал заявленные исковые требования, в обоснование своих доводов дал пояснения, аналогичные, изложенным в описательной части, просил суд удовлетворить иск в полном объеме.
Ответчик Спорышев А.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, уважительности причин неявки и письменных возражений на иск не представил.
Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №.
Согласно п.п. 1.1, 1.2, 2.1 кредитного договора, банком был предоставлен заемщику кредит в размере 1000000 рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика.
В соответствии с п. 1.5 кредитного договора кредит был предоставлен заемщику на ремонт квартиры по адресу: <адрес>. Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, а именно очередные платежи по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ были оплачены заемщиком с нарушением установленного срока оплаты, очередной платеж по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ заемщиком произведен не был.
В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.3 кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику заключительное требование от 01.09.2009 <данные изъяты> с уведомлением об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако, заемщик оставил требование банка без удовлетворения.
В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между банком и заемщиком был заключен договор № об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с договором о залоге в залог банку передано имущество: квартира, общей площадью 70,35 кв. м, в т.ч. жилой 53,02 кв. м, расположенная на 1 этаже 1-этажного дома, литер А, А1, а3, находящаяся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: <данные изъяты>
Пункт 1.5 договора о залоге предусматривает, что предмет залога обеспечивает исполнение залогодателем обязательств перед истцом по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, уплаты комиссии, причитающейся банку и расходов на взыскание и реализацию залога по кредитному договору.
Согласно п. 1.2 договора о залоге стоимость предмета залога по соглашению сторон установлена в размере 2818000 рублей. Истец указал, что до момента обращения в суд, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1415205 рублей 35 копеек, в т.ч. просроченная задолженность по кредиту 340150 рублей 26 копеек, по процентам 102471 рубль 24 копейки, неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита 825933 рубля 67 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 146650 рублей 18 копеек. Данная задолженность ответчиком не оспорена.
Указанные обстоятельства считаются судом установленными, поскольку подтверждены материалами дела, на которые суд сослался выше, а также не оспорены ответчиком, в связи с чем, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования истца о взыскании задолженности по просрочке исполнения обязательств по кредитному договору в размере 340150,26 рублей, по процентам в размере 102471,24 рублей подлежат удовлетворению. Вместе с тем суд полагает, что заявленные исковые требования о взыскании неустойки, начисленной в связи с нарушением срока возврата кредита, а также неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами
подлежат уменьшению в порядке ст. 333 ГК РФ, согласно которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает, что неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита, подлежит уменьшению до 30000 рублей, а неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, подлежит уменьшению до 10000 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии с ч. 1 ст. 343 ГК РФ залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан, если иное не предусмотрено законом или договором:
1) страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования;
2) принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц;
3) немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, когда:
1) для заключения договора о залоге требовалось согласие или разрешение другого лица или органа;
2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
3) залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
С целью определения рыночной стоимости заложенной квартиры, по ходатайству представителя ответчика, определением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ была назначена судебная рыночная экспертиза.
Согласно письма № от ДД.ММ.ГГГГ экспертов <данные изъяты> материалы данного гражданского дела были возвращены в адрес суда в связи с отсутствием возможности натурального обследования объекта (квартиры) расположенного по адресу: <адрес>, в связи с чем, суд полагает возможным согласиться с ценой, представленной истцом.
Согласного ст. 78 Федерального закона «Об ипотеки» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Учитывая, что предметом договора № об ипотеки является квартира, принадлежащая залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает, что в данном случае по обязательствам ответчика по кредитному договору необходимо обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно: квартиру, общей площадью 70,35 кв. м, этаж 1, этажность дома: 1, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер <данные изъяты>
Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению и в этой части.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд, -
Р Е Ш И Л:
Заявленные исковые требования ОАО «Банк Уралсиб» удовлетворить частично.
Взыскать со Спорышева А.Ю. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору в размере 482621 (четыреста восемьдесят две тысячи шестьсот двадцать один) рубль 05 копеек, возврат госпошлины, оплаченной при подаче искового заявления в размере 8026 рублей 22 копейки, а всего 490647 (четыреста девяносто тысяч шестьсот сорок семь) рублей 27 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Спорышеву А.Ю., а именно: квартиру, общей площадью 70,35 кв. м, этаж: 1, этажность дома: 1, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: <данные изъяты>. Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере - 2368000 (два миллиона триста шестьдесят восемь тысяч) рублей.
В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней со дня принятия его в окончательной форме.
СУДЬЯ: