РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 декабря 2010 года
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Власовой А.С.
с участием адвоката Чекарамит Е.В., уд. №, орд. № от ДД.ММ.ГГГГ
при секретаре Соколовой О.Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3725/10 по иску ОАО КБ «Центр-Инвест» к Хропко А.А., Голикову Е.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО КБ «Центр-инвест» и Хропко Алексеем Александровичем заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен стандартный кредит в размере 150 000 рублей, установлен процент по кредиту по ставке 23,57% годовых и срок возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ Возврат кредита должен осуществляться согласно графику исполнения срочного обязательства, приведенному в приложении № 1, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между заемщиком, банком и Голиковым Е.Н. был заключен договор залога автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ. №№ Предметом залога является автомобиль (пункт 1.3. договора залога). Оценочная стоимость заложенного имущества (автомобиля) определена сторонами в размере 210 000 рублей. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.6.2 кредитного договора, банк вправе в одностороннем порядке изменить или расторгнуть договор и досрочно взыскать задолженность по кредиту, плату за обслуживание ссудного счета, начисленные проценты, пеню в случаях образования просроченной задолженности по кредиту, неуплаты процентов и (или) платы за обслуживание ссудного счета. Согласно п.4.2 кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки. В соответствии с п.4.3 указанного кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Общая сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 187 526 рублей 43 копейки, в том числе: текущая задолженность в размере 70 726 рублей 72 копейки, просроченная задолженность в размере 61 009 рублей 57 копеек, проценты по основному долгу в размере 685 рублей 05 копеек, просроченные проценты по основному долгу в размере 32742 рубля 86 копеек; пеня по просроченным процентам в размере 8220 рублей 86 копеек; пеня по просроченному кредиту в размере 14141 рубль 37 копеек. Попытка урегулировать возникший спор в досудебном порядке к успеху не привела – претензия банка к ответчику с требованием о погашении кредита и процентов по нему осталась без ответа. В связи с чем, истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу сумму задолженности по кредиту в размере 187 526 рублей 43 копеек, расходы, понесенные в связи с уплатой госпошлины в размере 8 950 рублей 53 копейки, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль, принадлежащий Голикову Е.Н. на праве собственности, установив его начальную продажную цену в размере 210000 рублей.
В судебном заседании представитель истца, Цуканов А.А., действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования в полном объеме, дав пояснения по делу, аналогичные изложенным в иске.
Ответчик Хропко А.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует уведомление о вручении (л.д.63). Дело в отсутствие ответчика Хропко А.А., извещенного судом надлежащим образом, рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик Голиков Е.Н. в судебное заседание не явился, о дате слушания извещен по последнему известному месту жительства: <адрес>, согласно адресной справке УФМС по Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ Судебная повестка, направленная судом по указанному адресу вернулась в суд с отметкой о том, что адресат по указанному адресу не проживает. В силу требований ст. 50 ГПК РФ.
Адвокат Чекарамит Е.В., просила суд вынести законное и объективное решение.
Суд, выслушав представителя истца, адвоката, изучив материалы дела, приходит к следующему:
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО КБ «Центр-инвест» и Хропко Алексеем Александровичем заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен стандартный кредит в размере 150 000 рублей, установлен процент по кредиту по ставке 23,57% годовых и срок возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ
Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ
Заемщик в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 1.4. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ свое обязательство по возврату кредита не исполняет.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности по кредиту составляет 187 526 рублей 43 копейки, что подтверждается расчетом суммы долга по кредитному договору, представленному банком суду (л.д.7-10).
В соответствии с п.п. 4.2., 4.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременного погашения кредита, процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы несвоевременно погашенного кредита, процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки.
Судом установлено, в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между заемщиком Хропко А.А., банком и Голиковым Е.Н. был заключен договор залога автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ. №. Предметом залога является автомобиль автомобиль
В силу ст. 337 ГК РФ, а также пунктов 1.1.,1.2., 2.3.4. договора залога автотранспорта №з от ДД.ММ.ГГГГ предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком его обязательств по погашению кредита, процентов, пени и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя; при этом залог обеспечивает требования в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /заимодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.
В соответствии со ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.
В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования. Размер исковых требований нашел свое полное подтверждение в судебном заседании, подтвержден представленными письменными доказательствами, однако, взысканию задолженности по кредитному договору, подлежит только с заемщика Хропко А.А., тогда как во взыскании суммы задолженности по кредитному договору с Голикова Е.Н. надлежит отказать, поскольку он указанный кредитный договор не заключал, каких либо обязательств по солидарной ответственности с заемщиком не брал.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями установленными законом.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно и обоснованно заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.
При разрешении вопроса о стоимости заложенного имущества, на которое надлежит обратить взыскание, суд принимает во внимание стоимость автомобиля, установленную по согласованию сторон и указанную в договоре залога от 23.07. 2008г. (п. 1.4 ), в размере 210000 рублей. Иных сведений о стоимости указанного имущества суду не представлено.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В данном случае суд считает возможным уменьшить размер неустойки, поскольку находит его явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства. С учетом сроков неисполнения обязательств ответчиком и изложенных выше обстоятельств, суд считает возможным уменьшить размер пени по просроченным процентам до 3000 рублей, пени по просроченному кредиту до 5000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, однако пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований, в размере 8 663 рубля 28 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Хропко А.А. в пользу ОАО КБ «Центр-Инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 173 164 рубля 20 копеек, в том числе: текущая задолженность в размере 70 726 рублей 72 копейки, просроченная задолженность в размере 61009 рублей 57 копеек, проценты по основному долгу в размере 685 рублей 05 копеек, просроченные проценты по основному долгу в размере 32742 рубля 86 копеек, пеня по просроченным процентам в размере 3000 рублей, пеня по просроченному кредиту в размере 5000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4633 рубля 28 копеек, а всего 177 797 рублей 48 копеек.
В удовлетворении остальной части иска- отказать.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль принадлежащий Голикову Е.Н. на праве собственности, установив его начальную продажную цену в размере 210000 рублей. Взыскать с Голикова Е.Н. в пользу ОАО КБ «Центр-Инвест» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 21 декабря 2010г.
СУДЬЯ: