27 декабря 2010 года
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе: председательствующего судьи Власовой А.С. при секретаре Соколовой О.Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4022/10 по иску ОАО КБ «Центр-Инвест» к Малык В.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» и Малык В.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен стандартный кредит в размере 350 000 рублей, установлен процент по кредиту по ставке 21,57% годовых и срок возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ Возврат кредита должен осуществляться согласно графику исполнения срочного обязательства, приведенному в приложении №, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между заемщиком и банком был заключен договор залога автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №. Предметом залога является автомобиль 1 (пункт 1.3. договора залога). Оценочная стоимость заложенного имущества (автомобиля) определена сторонами в размере 275 000 рублей. Согласно акту приема-передачи документов от ДД.ММ.ГГГГ заемщик передал, а банк-залогодержатель принял на хранение паспорт транспортного средства серии <адрес>. Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между заемщиком и банком был заключен договор залога автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ № Предметом залога является автомобиль 2 (пункт 1.3. договора залога). Оценочная стоимость заложенного имущества (автомобиля) определена сторонами в размере 125 000 рублей. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме. В соответствии с п.6.2 кредитного договора, банк вправе в одностороннем порядке изменить или расторгнуть договор и досрочно взыскать задолженность по кредиту, плату за обслуживание ссудного счета, начисленные проценты, пеню в случаях образования просроченной задолженности по кредиту, неуплаты процентов и (или) платы за обслуживание ссудного счета. Согласно п.4.2 кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки. В соответствии с п.4.3 указанного кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Общая сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 493 925 рублей 28 копеек, в том числе: сумма кредита в размере 234 697 рублей 97 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 40 986 рублей19 копеек, пени по просроченному кредиту в размере 146 222 рубля 88 копеек, пени по просроченным процентам в размере 72 018 рублей 24 копейки.
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес заемщика уведомление о досрочном погашении задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, пени по состоянию на дату фактического погашения кредита. Заемщик ответ в адрес банка не направил, задолженность по кредиту не погасил. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредиту в размере 297 508 рублей 27 копеек, расходы, понесенные в связи с уплатой госпошлины в размере 10 175 рублей 08 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль 1 путем реализации с торгов, установив его начальную продажную цену в размере 275 000 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль 2, путем реализации с торгов, установив его начальную продажную цену в размере 125 000 рублей.
В судебном заседании представитель истца, Боярко О.И., действующая на основании доверенности, поддержала исковые требования в полном объеме, дав пояснения по делу, аналогичные изложенным в иске.
Ответчик Малык В.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует телефонограмма (л.д.49), телеграмма (л.д.50). Дело в отсутствие ответчика Малык В.В., извещенного судом надлежащим образом, рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему:
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» и Малык В.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен стандартный кредит в размере 350 000 рублей, установлен процент по кредиту по ставке 21,57% годовых и срок возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ
Достоверно установлено, что в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между заемщиком и банком был заключен договор залога автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №з. Предметом залога является автомобиль 1 (пункт 1.3. договора залога). Оценочная стоимость заложенного имущества (автомобиля) определена сторонами в размере 275 000 рублей.
Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между заемщиком и банком был заключен договор залога автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ № Предметом залога является автомобиль 2 (пункт 1.3. договора залога). Оценочная стоимость заложенного имущества (автомобиля) определена сторонами в размере 125 000 рублей.
Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17)
Заемщик в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 1.4. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ свое обязательство по возврату кредита не исполняет.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности по кредиту составляет 493 925 рублей 28 копеек, что подтверждается расчетом задолженности по возврату кредита, представленного суду истцом (л.д. 7-10).
В соответствии с п.п. 4.2., 4.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременного погашения кредита, процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы несвоевременно погашенного кредита, процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки.
В силу ст. 337 ГК РФ, а также пунктов 1.1.,1.2., 2.3.4. договоров залога автотранспорта № № от ДД.ММ.ГГГГ предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком его обязательств по погашению кредита, процентов, пени и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя; при этом залог обеспечивает требования в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.
В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной
форме.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /заимодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.
В соответствии с п.1.5 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере 21,57 % годовых.
Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушения графика платежей и условий договора.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.
В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, а так же в судебном заседании достоверно установлено, что ответчик не выполняет условия кредитного договора, следовательно, истец вправе требовать взыскания оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и пеней с ответчика в соответствии с представленным расчетами.
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями установленными законом.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что поскольку обязательства должника по кредитному договору не исполнены, то истец обоснованно заявляет требования об обращении взыскания на заложенное имущество. При этом, определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из его оценочной стоимости, определенной и согласованной сторонами при заключении договоров залога имущества и составляющей за автомобиль КАМАЗ – 5320 в размере 275000 рублей, ВАЗ-21103 в размере 125000 рублей, считая необходимым принять указанную стоимость за начальную продажную цену, так как иных сведений о стоимости заложенных транспортных средств истцом не представлено в виду фактического нахождения предметов залога в пользовании у ответчика, а самим ответчиком указанная стоимость не оспорена.
Суд усматривает, что суммарная начальная продажная стоимость автомобилей, на которые истец просит обратить взыскание превышает сумму заявленных и удовлетворенных судом исковых требований, вместе с тем, наибольшая стоимость одного из автомобилей на который просит обратить взыскание истец, и составляющая 275000 рублей, не покрывает в полном объеме сумму, подлежащую взысканию с истца, в связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований в полном объеме.
При таких обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца, поскольку они законны, обоснованны, подтверждены материалами дела и не оспорены ответчиком.
В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию сумма госпошлины уплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 10175 рублей 08 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Взыскать с Малык В.В. в пользу ОАО КБ «Центр-Инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 297 508 рублей 27 копеек, в том числе: сумма кредита в размере 234 697 рублей 97 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 40 986 рублей 19 копеек, пени по просроченному кредиту в размере 14622 рубля, пени по просроченным процентам в размере 7201рубль 82 копейки, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 175 рублей 08 копеек, а всего 307 683 рубля 35 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль 1, путем реализации с торгов, установив его начальную продажную цену в размере 275 000 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль 2, путем реализации с торгов, установив его начальную продажную цену в размере 125 000 рублей
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 11 января 2011г.
СУДЬЯ: