Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Ростов-на-Дону 17 января 2011 года
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Соколовой Т.Ю.
при секретаре Мамелко В.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-508/11 по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 СБ РФ к Чурикову К.Е. о взыскании суммы задолженности по кредитной карте,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился с иском в суд к ответчику, ссылаясь на то, что 3 декабря 2008 года ОАО «Сбербанк России» открыл в Ростовском отделении № 5221/0369 на имя Чурикова К.Е. и выдал ему международную кредитную карту № Master Card Standart для осуществления расходных операций по счету через POS-терминалы, банкоматы и пункты выдачи наличных денежных средств. Договор заключен в форме подписанного заявления на получение международной кредитной карты Master Card Standart и условий использования международной кредитной карты с лимитом в размере 90000 рублей. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. Заемщик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом. Чуриков К.Е. пользовался международной кредитной картой № Master Card Standart, что подтверждается выпиской по счету кредитной карты, так с 25 декабря 2008 года были совершены операции по карте. В соответствии с этим держатель карты принял на себя обязательства ежемесячно не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету карты вносить на счет карты сумму задолженности по счету в пределах лимита, а также платы начисленные в соответствии с тарифами банка. 02.01.2009 года в результате несвоевременного погашения задолженности по счету карты, выпушенной на имя Чурикова К.Е., образовалась просроченная задолженность по основному долгу, которая в настоящее время не погашена. Таким образом, в результате недобросовестных действия Чурикова К.Е. образовалась задолженность на 06 сентября 2010 года в размере 106484 рублей 27 копеек, которая состоит из задолженности но просроченному основному долгу в размере 89076 рублей 82 копейки, задолженности по просроченным процентам в размере 9278 рублей 10 копеек, задолженности по пене в размере 7230 рублей 77 копеек, комиссии банка 898 рублей 58 копеек. Держатель карты обязан в случае возникновения задолженности по счету погасить сумму задолженности и возместить банку плату в соответствии с тарифами банка. 26 июля 2010 года в адрес заемщика со стороны банка были направлено претензионное
письмо (требование) с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитной карте в срок до 11 августа 2010 года. Однако требования кредитора со стороны заемщика не исполнены; задолженность по кредитной карте в добровольном порядке не погашена. Истец просит суд взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 с Чурикова К.Е. сумму задолженности по международной кредитной карте № Master Card Standart по состоянию на 6 сентября 2010 года в размере 106484 рубля 27 копеек, которая состоит из: 89076 рублей 82 копейки - просроченная задолженность по основному долгу; 9278 рублей 10 копеек - задолженность по просроченным процентам; 7230 рублей 77 копеек - задолженность по пене, комиссия банка 898 рублей 58 копеек, а так же взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3329 рублей 68 копеек.
Истец ОАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 СБ РФ в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом. От представителя истца Седыхова О.Б. в адрес суда поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Чуриков К.Е. в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом. От ответчика в адрес суда поступила телефонограмма об отложении слушания дела в связи с отсутствием его в г. Ростов-на-Дону.
Учитывая мнение представителя истца, не возражавшего против рассмотрения дела без его участия, а также то обстоятельство, что ответчик не представил суду доказательства подтверждающие уважительность причины его неявки в судебное заседание дело в отсутствие не явившихся сторон рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что 3 декабря 2008 года ОАО «Сбербанк России» открыл в Ростовском отделении № 5221/0369 на имя Чурикова К.Е. и выдал ему международную кредитную карту № Master Card Standart для осуществления расходных операций по счету через POS-терминалы, банкоматы и пункты выдачи наличных денежных средств.
Договор заключен в форме подписанного заявления на получение международной кредитной карты Master Card Standart и условий использования международной кредитной карты с лимитом в размере 90000 рублей.
Банк исполнил свои обязательства в полном объеме.
Заемщик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом.
Чуриков К.Е. пользовался международной кредитной картой № Master Card Standart, что подтверждается выпиской по счету кредитной карты, так с 25 декабря 2008 года были совершены операции по карте.
В соответствии с этим держатель карты принял на себя обязательства ежемесячно не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету карты вносить на счет карты сумму задолженности по счету в пределах лимита, а также платы начисленные в соответствии с тарифами банка.
02.01.2009 года в результате несвоевременного погашения задолженности по счету карты, выпушенной на имя Чурикова К.Е., образовалась просроченная задолженность по основному долгу, на 6 сентября 2010 года в размере 106484 рублей 27 копеек, которая состоит из задолженности но просроченному основному долгу в размере 89076 рублей 82 копейки, задолженности по просроченным процентам в размере 9278 рублей 10 копеек, задолженности по пене в размере 7230 рублей 77 копеек, комиссии банка 898 рублей 58 копеек и в настоящее время не погашена.
Держатель карты обязан в случае возникновения задолженности по счету погасить сумму задолженности и возместить банку плату в соответствии с тарифами банка.
26 июля 2010 года в адрес заемщика со стороны банка были направлено претензионное письмо (требование) с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитной карте в срок до 11 августа 2010 года.
Требования кредитора со стороны заемщика не исполнены, задолженность по кредитной карте в добровольном порядке не погашена.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.
В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В связи с тем, что договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.
В соответствии с ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по договору к ответчику.
Однако, в части взыскания задолженности по оплате пени в размере 7230 рублей 77 копеек суд считает заявленные требования несоразмерными последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, считает необходимым снизить в порядке ст. 333 ГК РФ сумму задолженности по оплате пени до 2000 рублей.
Вместе с тем, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности по оплате комиссии в размере 898 рублей 58 копеек, так как ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций, а следовательно взиманию с заемщика не подлежит ввиду следующего.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2. названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утверждено ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П) действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и п.14 ст.4 ФЗ от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в информационном письме от 29 августа 2003 года № 4 не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 5 декабря 2002 года № 205-П и Положения Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения cсудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета — обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины уплаченная истцом при подаче искового заявления, однако пропорционально удовлетворяемым исковым требованиям в размере 3311 рублей 71 копейка.
Руководствуясь ст.ст. 12, 167, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Чурикова К.Е. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 сумму задолженности по международной кредитной карте № Master Card Standart по состоянию на 6 сентября 2010 года в размере: 89076 рублей 82 копейки - просроченная задолженность по основному долгу, 9278 рублей 10 копеек - задолженность по просроченным процентам, 2000 рублей - задолженность по пене, 3311 рублей 71 копейка – расходы по уплате государственной пошлины, а всего 103666 рублей 63 копейки, в остальной части иска - отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.
Текст мотивированного решения суда изготовлен 21 января 2011 года.
СУДЬЯ: