РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 января 2011 года
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Шинкиной М.В.
при секретаре Чолакян К.Л.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4487/10 по иску ОАО КБ «Центр-инвест» к Кошелеву М.Ю., Кошелевой Ю.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» (истец) и Кошелевым М.Ю. (ответчик) был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику стандартного кредита в размере № руб. на потребительские цели, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 12 % годовых, со сроком возврата не позднее <данные изъяты> 2011 года. Возврат кредита производится согласно графику исполнения срочного обязательства, приведенному в Приложении №, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается копией расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 1.5, п. 2.3.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, свое обязательство по своевременной уплате процентов не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № составляет № рублей № копейки. Согласно п. 1.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке 12 процентов годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом составляет № рублей № копеек. Пунктом 4.2 кредитного договора установлена ответственность заемщика за несвоевременное погашение кредита в виде пени в размере 1 % от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки, п.4.3 кредитного договора установлена ответственность заемщика за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в виде пени в размере 1 % от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб. № коп., и за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - № руб. № коп. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были заключены: договор залога автотранспорта №З от ДД.ММ.ГГГГ между Кошелевым М.Ю. и ОАО КБ «Центр-инвест»; договор поручительства №п от ДД.ММ.ГГГГ, где поручителем является Кошелева Ю.В. В связи с неисполнением ответчиком обязанности по возврату кредита и оплате процентов, истец просит суд взыскать солидарно с Кошелева М.Ю. и Кошелевой Ю.В. денежную сумму в размере № руб. № коп. в том числе: сумму невозвращенного кредита в размере № руб№ коп., сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере № руб. № коп., сумму задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита в размере № руб№ коп., сумму задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере № руб. № коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере № руб. № коп, обратить взыскание на заложенное имущество - легковой автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер №, цвет серебристый, № двигателя №, кузов № № паспорт транспортного средства №.
Представитель истца Халиль Л.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить, дав пояснения по делу, аналогичные изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Кошелева Ю.В. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, просила суд отказать в их удовлетворении. Представила возражения, из которых следует, что по ее мнению поручительство прекращено с января <данные изъяты> года, а иск предъявлен только в декабре 2010 года. Подтвердила, что договор поручительства был заключён именно с нею, и она взяла на себя обязательства по выполнению условий данного договора. С Кошелевым М.Ю. они состояли в зарегистрированном браке, однако совместно не проживали с ДД.ММ.ГГГГ года. Деньги, которые Кошелев М.Ю. взял в кредит, он потратилпо своему усмотрению. Деньги от полученного кредита ей не передавались. Все имущество после распада семьи осталось у Кошелева М.Ю.
Ответчик Кошелев М.Ю. в судебное заседание явился, исковые требования не признал, просил суд отказать в их удовлетворении.
Выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом КБ «Центр-инвест» и ответчиком Кошелевым М.Ю. был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику стандартного кредита в размере № руб. на потребительские цели со сроком возврата в соответствии с графиком исполнения, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 12 % годовых.
Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается копией расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21).
Заемщик свое обязательство по своевременному возврату кредита и уплате процентов в установленные договором и графиком погашения сроки не исполняет. В связи с чем, образовалась задолженность по возврату кредита, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб. <данные изъяты> коп.
Пунктом 4.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, установлена ответственность заемщика за несвоевременное погашение кредита в виде пени в размере 1 % от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки, п.4.3 кредитного договора установлена ответственность заемщика за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в виде пени в размере 1 % от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.
На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб. № коп., и за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - № руб. №. На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб. № коп.
В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были заключены: договор залога автомобиля №З от ДД.ММ.ГГГГ между Кошелевым М.Ю. и ОАО КБ «Центр-инвест», предметом которого явился автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты>, цвет серебристый, № двигателя <данные изъяты> кузов № <данные изъяты> паспорт транспортного средства <данные изъяты>, и договор поручительства №п от ДД.ММ.ГГГГ, где поручителем является Кошелева Ю.В.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.
В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиками задолженности по возврату суммы займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.
В соответствии с ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика Кошелева М.Ю. являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В силу ст. 337 ГК РФ, а также пункта 2.3.5 договора №з от ДД.ММ.ГГГГ предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком его обязательств по погашению кредита, процентов, пени и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя; при этом залог обеспечивает требования в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения.
Согласно Акту проверки заложенного имущества от ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Центр-инвест» рыночная стоимость заложенного автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
В силу ст. 361, п. 1 ст. 363 ГК РФ, а также пунктов 1.1 и 3.1 договора поручительства Поручитель несет вместе с Заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно ст. 190 Гражданского кодекса Российской Федерации установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
В силу п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Как видно из материалов дела, срок возврата кредита, предоставленного по договору №, заключенному между ОАО КБ «Центр-инвест» и Кошелевым М.Ю., определен датой - ДД.ММ.ГГГГ.
Договор поручительства, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1, не содержит условия о сроке его действия в соответствии со ст. 190 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Установленное в п. 4.1 договора поручительства условие о действии поручительства до истечения трех лет со дня наступления срока исполнения обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не является условием о сроке действия договора поручительства, как не является таким условием и указание в п. 1.2 данных договоров на то, что поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, в том числе сроком его действия.
Как следует из материалов дела, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно не позднее последнего рабочего дня месяца согласно Графику исполнения срочного обязательства, приведенному в приложении №, являющемся неотъемлемой частью договора (п. 3.6 кредитного договора). Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Очередной платеж по кредитному договору должен был последовать не позднее ДД.ММ.ГГГГ Последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ. Заемщиком исполнена только часть обязательства.
Поскольку заемщик обязательств по уплате соответствующей суммы ДД.ММ.ГГГГ не исполнил, то с этой даты у банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя.
Между тем иск заявлен банком только ДД.ММ.ГГГГ, то есть более, чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока в силу п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с Кошелева М.Ю. В части исковых требований ОАО КБ «Центр-инвест» о взыскании задолженности по кредитному договору на основании договора поручительства, заключенного истцом с Кошелевой Ю.В. следует отказать. В части взыскания неустойки суд считает заявленные требования несоразмерными последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, считает необходимым снизить неустойку в порядке ст.333 ГК РФ за несвоевременное погашение кредита до <данные изъяты> рублей, за несвоевременную уплату процентов по кредиту до <данные изъяты> рублей.
В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины уплаченная истцом при подаче искового заявления, однако в размере пропорциональном сумме удовлетворяемых исковых требований, а именно 2939 рублей 08 копеек.
Руководствуясь ст.ст.12, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Кошелева М.Ю. в пользу ОАО КБ "Центр-инвест" задолженность по кредитному договору в размере ФИО11 рублей ФИО12 копеек, в том числе: ФИО13 рублей ФИО14 копейки сумма невозвращенного кредита, ФИО15 рублей ФИО16 копеек задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, ФИО17 рублей пеня по просроченному кредиту, ФИО18 рублей пеня по просроченным процентам, расходы, понесенные в связи с уплатой госпошлины в размере ФИО19 рублей ФИО20 копеек, а всего ФИО21 рублей ФИО22 копеек.
Обратить взыскание на транспортное средство марки ФИО23, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты>, цвет серебристый, № двигателя <данные изъяты>, кузов № <данные изъяты> паспорт транспортного средства <данные изъяты> установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере <данные изъяты> рублей.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.
Текст мотивированного решения суда изготовлен 20 января 2011 года.
СУДЬЯ: