РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 января 2011 года
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Шинкиной М.В.
при секретаре Чолакян К.Л.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4493/10 по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Назикяну Г.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Ростовский» Южного филиала обратился в суд с иском к Назикяну Г.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Импэксбанк», правопреемником которого в настоящее время является ЗАО «Райффайзенбанк», и Назикяном Г.О. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ФИО4 кредит в размере <данные изъяты> руб. под 13,9 % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. Согласно п.1.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, истец ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика, открытый в Ростовском филиале ОАО «ИМПЭКСБАНК». Согласно условиям Кредитного договора ответчик обязался возвращать полученные денежные средства в полном объеме и уплачивать все проценты начисленные ОАО «ИМПЭКСБАНК», за пользование кредитом в сроки, установленные в графике платежей (п. 4.1 Кредитного договора) с которым ответчик ознакомился в день подписания заявления на предоставление кредита, о чем поставил соответствующую подпись (к начисленным процентам относятся плановые проценты и проценты, начисляемые на сумму просроченного основного долга (п. 5.1 Кредитного договора). В случае пропуска очередного платежа ответчик обязался уплатить Банку штраф в размере 0,5 % за каждый денно просрочки от суммы просроченного платежа (п. 5.1 Кредитного договора). В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, ответчик предоставил банку (п. 7.1.1 Кредитного договора) залог приобретаемого транспортного средства. Между банком и ответчиком был заключен договор залога автомобиля № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по которому ответчик передал в залог банку – легковой автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты>,<данные изъяты> светло-серебристый металл, № двигателя <данные изъяты>, кузов №, паспорт транспортного средства <данные изъяты>, стоимостью <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.Ответчик свои обязательства по кредитному нарушил, а именно в нарушение графика платежей не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита. На основании п. 8.1 Кредитного договора ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на ДД.ММ.ГГГГ требование не исполнено. Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
На основании изложенного банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> реблей, государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - легковой автомобиль марки <данные изъяты> <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты>,<данные изъяты>, светло-серебристый металл, № двигателя <данные изъяты>, кузов №, паспорт транспортного средства <данные изъяты>.
Впоследствии в судебном заседании банк свои требования уточнил и просит взыскать с ответчика в пользу ЗАО «Райффайзенбанк»в задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, а именно: <данные изъяты> рублей – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, <данные изъяты> рублей – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, <данные изъяты> рублей – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту, <данные изъяты> рублей – сумма неуплаченных штрафов, <данные изъяты> рублей – остаток основного долга по кредиту, <данные изъяты> рубля – плановые проценты за пользование кредитом, сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей руб., а также обратить взыскание на предмет залога - легковой автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты> год выпуска <данные изъяты>,<данные изъяты>, светло-серебристый металл, № двигателя <данные изъяты>, кузов №, паспорт транспортного средства <данные изъяты>.
В судебное заседание явился представительница истца по доверенности Довгополая О.И., исковые требования поддержала, просила удовлетворить иск в полном объеме.
Ответчик Назикян Г.О. в судебное заседание явился. Ответчик С. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме.
Последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, ответчикуразъяснены и понятны.
Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ИМПЭКСБАНК», правопреемником которого в настоящее время является ЗАО «Райффайзенбанк», и Назикяном Г.О. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставляет заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 13,9 % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение транспортного средства: легковой автомобиль марки <данные изъяты> <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты>,<данные изъяты>, светло-серебристый металл, № двигателя <данные изъяты>, кузов №, паспорт транспортного средства <данные изъяты>, а заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 35-42). График погашения кредита и уплаты процентов согласован сторонами в приложении № к кредитному договору (л.д. 33-34.
Во исполнение своих обязательств по кредитному договору, согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Банком был предоставлен заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей.
В обеспечение обязательств ответчика по кредитному договору между ОАО «ИМПЭКСБАНК» и был заключен договор залога автомобиля № <данные изъяты> (л.д. 30-32), согласно которому залогодатель обязуется передать в залог залогодержателю транспортное средство: автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты>,<данные изъяты>, светло-серебристый металл, № двигателя <данные изъяты>, кузов №, паспорт транспортного средства <данные изъяты>
В п. 3.1 договора залога отражено, что за счет стоимости заложенного имущества Залогодержатель имеет право удовлетворить свои требования по Кредитному договору в полном объеме, включая проценты, комиссии, пени, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя по взысканию долга.
Из требований ст. 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
По кредитному договору ответчик обязан ежемесячно возвращать кредит и уплачивать проценты в соответствии с приложением №1 к кредитному договору. Однако ответчик свои обязательства не выполняет, кредит не возвращает и проценты не уплачивает.
В соответствии с ч.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору - истцу неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В соответствии с п. 5.1 в случае пропуска (неоплаты) полностью или частично очередного платежа (платежей) по Графику погашения кредита, Заемщик обязан до следующей даты очередного платежа погасить просроченную часть задолженности, проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга, а также уплатить банку пени в размере 0,5 % за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.п. 3.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по Кредиту на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита по день возврата Кредита (включительно). При этом за базу принимается действительно число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком Графика погашения кредита Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по договору согласно разделу 8 кредитного договора.
В нарушение условий данного кредитного договора, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Назикян Г.О. имеет кредиторскую задолженность в размере ФИО12 рублей, а именно: ФИО13 рублей – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, ФИО15 рублей – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, ФИО14 рублей – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредитуФИО16 рублей – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту, ФИО18 рублей – сумма неуплаченных штрафов, ФИО20 рублей – остаток основного долга по кредиту, ФИО21 рубля – плановые проценты за пользование кредитом. Данная информация обоснованно подтверждается расчетом суммы задолженности.
О наличии просроченной кредиторской задолженности по кредитному договору ответчику было известно, что подтверждается требованием Филиала «Ростовский» ЗАО «Райффайзенбанк» в <адрес> (л.д. 69). В судебном заседании ответчик также подтвердили, что имеется просроченная кредиторская задолженность. Возражения на данные требования от заемщика не поступали.
В соответствии со ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.
В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.
В соответствии с требованием ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
С учетом выше изложенного требования истца в части взыскания суммы основного долга по кредиту в размере ФИО24 рублей, задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере ФИО23 рублей, задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере ФИО22 рублей, плановые проценты за пользование кредитом в размере ФИО25 рубля подлежат удовлетворению.
Вместе с тем, в силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, в связи с чем, суд считает необходимым по своей инициативе снизить суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту до ФИО26 рублей, суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту до ФИО28 рублей, суммы неуплаченных штрафов до ФИО27 рублей, поскольку они несоразмерны последствиям нарушения обязательств.
Статьей 348 ГК РФ предусмотрено основания для обращения взыскания на заложенное имущество, то есть случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Пунктом 2 статьи 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества на основании решения суда, если иное не предусмотрено соглашением сторон. Статья 334 Г"К РФ, закрепляет, что залогодержатель имеет преимущественное право в удовлетворении своих требований из стоимости заложенного имущества перед другими лицами.
Согласно заключению об актуализации стоимости заложенного имущества (автомобиль) специалиста по контролю за обеспечением кредитов, утвержденного начальником отдела управления и контроля за обеспечением кредитов ФИО29» (л.д. 66-68) от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость исследуемого автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ФИО30 рублей.
Истец, признавший иск, в судебном заседании также не возражал против обращения взыскания на заложенный автомобиль с определением стоимости продажи в размере ФИО31 рублей, в связи с чем, суд считает, с учетом того, что требования о взыскании суммы задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере ФИО32 рублей, задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере ФИО33 рублей, суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере ФИО34, суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере ФИО35 рублей, суммы неуплаченных штрафов в размере ФИО36 рублей, суммы основного долга по кредиту в размере ФИО38 рублей, плановые проценты за пользование кредитом в размере ФИО37 рубля основаны на законе, подтверждены представленными расчетами, а следовательно подлежат взысканию путем обращения взыскания на транспортное средство с определением продажной стоимости автомобиля в размере ФИО39 рублей.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче искового заявления, однако пропорционально удовлетворяемым исковым требованиям в размере ФИО40 рублей 58 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Назикяна Г.О. в пользу Операционного офиса «Ростовский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору №, а именно сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, плановые проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рубля, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, сумму неуплаченных штрафов в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Обратить взыскание на автомобиль марки: <данные изъяты>, <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты>,<данные изъяты>, светло-серебристый металл, №двигателя <данные изъяты>, кузов № <данные изъяты>, паспорт транспортного средства <данные изъяты>, принадлежащее Назикяну Г.О., определив начальную продажную стоимость автомобиля в размере ФИО43 рублей.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.
Текст мотивированного решения суда изготовлен 21 января 2011 года.
СУДЬЯ: