РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 января 2011 года
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Власовой А.С.
при секретаре Соколовой О.Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-477/11 по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Самойлову А.Д., Самойловой Т.А., третьи лица – Самойлова М.А., Бутко М.А., Бутко П.А., о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым Акционерным Обществом Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» (правопреемник ЗАО «Райффайзенбанк» вследствие реорганизации ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ИМПЭКСБАНК» в порядке присоединения) и Самойловым А.Д. ДД.ММ.ГГГГ года рождения заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец принял на себя обязательства предоставить заемщику денежные средства в размере 1 488 000 руб. Заемщик обязался возвратить полученные заемные средства и уплатить проценты на них в размер 12% годовых. Обязательства истцом по передаче денег ответчику в сумме 1 488 000 руб. исполнены в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №, а также выпиской по счету 40817810600160001336. Срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с пунктом 1.6. договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом по ставке 12 % годовых. Пунктом 1.2. договора предусмотрено, что кредит предоставляется на цели приобретения недвижимого имущества. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком заключен договор купли-продажи жилого дома с земельным участком с использованием кредитных средств, в соответствии с которым жилой дом и земельный участок приобретаются покупателем за 1 880 000 руб., в том числе за счет кредитных средств в размере 1 488 000 руб., предоставленных Самойлову А.Д. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (пункт 4 договора купли-продажи).
В соответствии с пунктом 1 договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Самойлов А.Д. приобрел в собственность земельный участок. с расположенным на нем жилым домом
Государственная регистрация договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Ростовской области ДД.ММ.ГГГГ Номер регистрации №.
Государственная регистрация права собственности на жилой дом произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Ростовской области ДД.ММ.ГГГГ Номер регистрации №.
Государственная регистрация Ипотеки в силу закона произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Ростовской области ДД.ММ.ГГГГ Номер регистрации №.
Государственная регистрация права собственности на земельный участок произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Ростовской области ДД.ММ.ГГГГ Номер регистрации №.
Государственная регистрация Ипотеки в силу закона произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Ростовской области ДД.ММ.ГГГГ Номер регистрации №
Пунктом 10 договора купли-продажи предусмотрено, что с момента государственной регистрации перехода права собственности на жилой дом и земельный участок к Самойлову А.Д., объекты считаются находящимися в залоге у ЗАО «Райффайзенбанк».
Обязательства по погашению кредита заемщиком не исполнены. Также не исполнено обязательство по уплате процентов.
Пунктом 8 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита. Так, в соответствии с пунктом 8.1. договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы основного долга, указанных в пункте 1.7. договора, заемщик уплачивает кредитору повышенные проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и по дату фактического погашения этой задолженности включительно.
Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, у ответчиков перед истцом по договору № образовалась задолженность в размере 1 599 138 рублей 41 копейка, в том числе: задолженность по уплате основного долга в размере 1 326 346 рублей 30 копеек; задолженность по уплате просроченных процентов в размере 116 201 рубль 85 копеек; повышенные проценты за просрочку выплаты основного долга в размере 127 826 рублей 31 копейка; штраф за нарушение сроков уплаты процентов в размере 28 736 рублей 94 копейки.
В обеспечение исполнения обязательств по договору между банком и Самойловой Т.А. заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №.
В соответствии с пунктом 1.2. договора поручительства, поручители отвечают перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая сумму кредита, проценты за пользование кредитом, повышенные проценты, возможные неустойки (штрафы, пени), возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнение обязательств заемщиком.
В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, привлечены Самойлова М.А., Бутко М.А., Бутко П.А., проживающие в указанном жилом доме.
Представитель истца Ткаченко В.Г., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить, дав пояснения по делу, аналогичные изложенным в исковом заявлении. При разрешении вопроса об обращении взыскания заложенного имущества просит суд установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере 1 707 000 руб. в соответствии с отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненный оценочной компанией «Квартал-эксперт»
Ответчики Самойлов А.Д., Самойлова Т.А. третьи лица Самойлова М.А., Бутко М.А., Бутко П.А., в судебное заседание не явились, о дате слушания извещены.
От ответчика Самойловой Т.А. поступили заявления с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 232, 241). Кроме того, в указанных заявлениях ответчица выразила свое согласие со стоимостью дома размере 1 707 000 рублей.
Также от Самойловой Т.А., действующей в интересах своих несовершеннолетних детей Бутко М.А., Бутко П.А., Самойловой М.А., привлеченных судом к участию в деле в качестве третьих лиц, поступило заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.
Дело в отсутствие неявившихся ответчиков, третьих лиц, извещенных надлежащим образом, рассмотрено в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Суд, выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, приходит к следующему:
Судом достоверно установлено, что между истцом и ответчиком Самойловым А.Д. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец принял на себя обязательства предоставить ответчику денежные средства в размере 1 488 000 рублей, а ответчик, обязался возвратить полученные заемные средства и уплатить проценты на них в размер 12 % годовых, срок возврата кредита-ДД.ММ.ГГГГ Кредит предоставлялся заемщику для приобретения недвижимого имущества (л.д. 61-67).
Обязательства по кредитному договору истцом выполнены в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №, и выпиской по счету № согласно котором денежные средства в сумме 1 488 000 руб. перечислены на счет ответчика. (л.д. 28).
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком заключен договор купли-продажи жилого дома с земельным участком с использованием кредитных средств, в соответствии с которым жилой дом и земельный участок приобретаются покупателем за 1880000 рублей в том числе за счет кредитных средств в размере 1 488 000 рублей, предоставленных Самойлову А.Д. по кредитному договору № от 21.006.2007г. (пункт 4 договора купли-продажи) (л.д. 47-50).
В соответствии с п.1 договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Самойлов А.Д. приобрел в собственность земельный участок с расположенным на нем жилым домом
Государственная регистрация договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Ростовской области ДД.ММ.ГГГГ Номер регистрации №.
Государственная регистрация права собственности на жилой дом произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Ростовской области ДД.ММ.ГГГГ Номер регистрации №.
Государственная регистрация ипотеки в силу закона произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Ростовской области ДД.ММ.ГГГГ Номер регистрации №.
Государственная регистрация права собственности на земельный участок произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Ростовской области ДД.ММ.ГГГГ Номер регистрации №.
Государственная регистрация ипотеки в силу закона произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Ростовской области ДД.ММ.ГГГГ Номер регистрации №
П.10 договора купли-продажи предусмотрено, что с момента государственной регистрации перехода права собственности на жилой дом и земельный участок к Самойлову А.Д., объекты считаются находящимися в залоге у ЗАО «Райффайзенбанк».
В обеспечение исполнения обязательств по договору между банком и Самойловой Т.А. заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №.
Обязательства по погашению кредита, уплате процентов заемщиком надлежащим образом не исполнены.
В соответствии с п.7.1. кредитного договора неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору, является основанием для досрочного истребования всей суммы задолженности.
Уведомление с требованием досрочного погашения задолженности направлено истцом в адрес Самойлова А.Д.ДД.ММ.ГГГГ №, в адрес Самойловой Т.А. ДД.ММ.ГГГГ однако в отведенный по соглашению срок, ни погашения задолженности, ни возражений относительно расчета задолженности от ответчиков в адрес банка не поступало.
Пунктом 8 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита. Так, в соответствии с пунктом 8.1. кредитного договора, предусматривающего ответственность заемщика в случае нарушения им сроков возврата суммы основного долга, указанных в пункте 1.7 договора, заемщик уплачивает кредитору повышенные проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и по дату фактического погашения этой задолженности включительно.
Согласно представленному банком расчету задолженности ответчика, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед банком составляет 1599138 рублей 41 копейку, в том числе: основной долг в размере 1326346 рублей 30 копеек; задолженность по уплате просроченных процентов в размере 116201 рубль 85 копеек, повышенные проценты за просрочку выплаты основного долга в размере 127826 рублей 31 копейка, штраф за нарушение сроков уплаты процентов в размере 28736 рублей 94 копейки (л.д. 19-27).
Указанные обстоятельства считаются судом установленными, поскольку подтверждены материалами дела, на которые суд сослался выше, не оспорены лицами, участвующими в деле.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.
Ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона /заимодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно требованиям ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.1.6 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В силу п.8.1 кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы основного долга, указанных в п.1.7 настоящего договора, заемщик уплачивает кредитору повышенные проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и по дату фактического погашения этой задолженности включительно. Под повышенными процентами понимаются проценты, состоящие из процентов за пользование кредитом, предусмотренных в п.1.6 настоящего договора; неустойки (пени) в размере 12 % годовых за нарушение срока возврата суммы основного долга.
Согласно п. 8.2 кредитного договора за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета заемщик уплачивает кредитору штраф в размере 1000 рублей за каждое нарушение.
Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.
В соответствии с ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.
В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, не противоречат нормам гражданского законодательства, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.
В соответствии с условиями договора поручительства, заключенного с ответчиком Самойловой Т.А.., поручитель принимает на себя обязательства отвечать перед кредитором за исполнение Самойловым А.Д. обязательств по кредитному договору в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных договором. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
В данном случае солидарность обязанности ответчиков перед истцом предусмотрена договором.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно и обоснованно заявлены требования о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору ко всем ответчикам солидарно.
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями установленными законом.
Ст. 78 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г № 102-ФЗ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется в судебном порядке.
При разрешении вопроса о стоимости заложенного имущества, на которое надлежит обратить взыскание, суд принимает во внимание отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненный оценочной компанией «Квартал-эксперт», представленный истцом, согласно которому, рыночная стоимость жилого дома общей площадью 45,9 кв.м. в том числе жилой площадью 33,3 кв.м., расположенного на земельном участке площадью 934 кв.м. по адресу <адрес> составляет 1707 000 рублей. Указанную сумму ответчики не оспаривали, иных сведений о стоимости указанного имущества суду не представлено.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В данном случае суд считает возможным уменьшить размер неустойки, поскольку находит его явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства. С учетом сроков неисполнения обязательств ответчиком и изложенных выше обстоятельств, суд считает возможным уменьшить размер повышенных процентов за просрочку по основному долгу до 50000 рублей, штраф за нарушение сроков оплаты процентов до 10000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, однако так как гражданское процессуальное законодательство не предусматривает возможности взыскания судебных расходов в солидарном порядке, на ответчиков возлагается обязанность возместить судебные расходы по оплате госпошлины в размере 15712 рублей 74 копеек в равных долях – по 7856 рублей 37 копеек с каждого.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Взыскать солидарно с Самойлова А.Д., Самойловой Т.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1502548 рублей 15 копеек, в том числе: основной долг в размере 1326346 рублей 30 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов в размере 116201 рубль 85 копеек, повышенные проценты за просрочку основного долга в размере 50000 рублей, штраф за нарушение сроков уплаты процентов в размере 10000 рублей.
Взыскать Самойлова А.Д., Самойловой Т.А. расходы по уплате государственной пошлины в размере 15712 рублей 74 копейки в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в равных долях - по 7856 рублей 37 копеек с каждого.
Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок с расположенным на нем жилым домом путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 1707 000 рублей.
В удовлетворении остальной части иска – отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 24 января 2011г.
СУДЬЯ: