РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 февраля 2011 года г. Ростов-на-Дону
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Шинкиной М.В.
с участием адвоката Чекарамит Е.В.
при секретаре Чолакян К.Л.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-766/11 по иску ООО «КредитКонсалт» к Ажогину А.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
истец обратился в суд с данными исковыми требованиями ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО29» и Ажогиным А.В. был заключен кредитный договор (срочный) № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., для оплаты автотранспортного средства ФИО9, приобретаемого у ФИО10, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом 10% годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту (суммы основного долга). Заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца. Период между 29 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 26 числом (включительно) текущего календарного месяца именуется далее процентный период. Проценты за пользование кредитом в размере 10 % начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату полного погашения задолженности (включительно).
В соответствии с п. 2.6. названного кредитного договора, первый платеж за кредит включает только проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления по последнее число первого процентного периода включительно. Следующие платежи по возврату кредита частями и уплате начисленных за процентный период процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого ежемесячного платежа, размер которого составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп
Одновременно, с Ажогиным А.В. был заключен договор о залоге от ДД.ММ.ГГГГ № автомобиля ФИО11, <данные изъяты> года выпуска,
идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, паспорт транспортного средства №
Согласно мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО30» перечислил Ажогину А.В. <данные изъяты>. <данные изъяты> коп.
По договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № г. ФИО12» принял в полном объёме права требования к ответчику от ОАО «МДМ Банк».
По договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № г. ООО «КредитКонсалт» принял в полном объёме права требования к ответчику от ООО
«Бизнес-Консалт».
На момент передачи прав требования к Ажогину А.В. его долг составлял <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. сумма основного долга, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. сумма процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. сумма ежемесячной комиссии.
Кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита (п. 4.2, 4.3 кредитного договора) и обратить взыскание на автомобиль заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя по кредитному договору обязательств (п. 4.2 договора о залоге).
Ажогин А.В. прекратила погашать кредит, в результате чего образовалась задолженность. Неоднократно Ажогину А.В. направлялись письма с просьбой погасить задолженность, которые ответчиком были проигнорированы.
В соответствии с п. 1.4 договора о залоге стороны оценили заложенное имущество в <данные изъяты> рублей. Стоимость автомобиля определяется согласно методике оценки стоимости автомобилей заемщиков, подлежащих реализации с торгов или добровольной реализации. В настоящее время, учитывая техническое состояние автомобиля ФИО13 <данные изъяты> года выпуска, его цена составляет <данные изъяты> руб. Основанием обращения с иском по данному делу послужило ненадлежащее исполнение Ажогиным А.В. обязанности по возврату кредита и уплате процентов.
В связи с вышеизложенным истец просит взыскать с ответчика <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – сумма основного долга, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – сумма процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – сумма ежемесячной комиссии. Также просит обратить взыскание на заложенное имущество - ФИО14, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, паспорт транспортного средства №, по договору о залоге транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., установив начальную продажную цену автомобиля в № руб.
В судебное заседание представитель истца по доверенности Калмыков В.Х. не явился, извещен надлежащим образом, согласно заявлению просит дело рассмотреть в его отсутствие.
Дело в отсутствии истца рассмотрено в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик Ажогин А.В. в судебное заседание не явился. По адресу фактического проживания: <адрес> ответчику направлялось судебное извещение. Из указанного адреса извещение вернулось с отметкой об отсутствии адресата по данному адресу. Согласно адресной справки УФМС России по Ростовской области Ажогин А.В. проживает по адресу: <адрес>.
Поскольку место жительства ответчика не известно суд вынес определение о назначении ему адвоката в порядке ст. 50 ГПК РФ.
Представитель ответчика адвокат Чекарамит Е.В., действующая на основании ордера, в судебное заседание явилась, просила вынести законное и обоснованное решение.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО31» и ФИО2 был заключен кредитный договор (срочный) № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., для оплаты автотранспортного средства IRAN ФИО17, приобретаемого у ФИО18, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом 10% годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту (суммы основного долга). Заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца. Период между 29 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 26 числом (включительно) текущего календарного месяца именуется далее процентный период. Проценты за пользование кредитом в размере 10 % начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату полного погашения задолженности (включительно).
В соответствии с п. 2.6. кредитного договора, первый платеж за кредит включает только проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления по последнее число первого процентного периода включительно. Следующие платежи по возврату кредита частями и уплате начисленных за процентный период процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого ежемесячного платежа, размер которого составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп
Одновременно, с Ажогиным А.В. был заключен договор о залоге от ДД.ММ.ГГГГ № автомобиля ФИО19, <данные изъяты> года выпуска,
идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, паспорт транспортного средства №.
Согласно мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО20» перечислил Ажогину А.В. <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
По договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № г. ФИО21» принял в полном объёме права требования к ответчику от ОАО «МДМ Банк».
По договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № г. ООО «КредитКонсалт» принял в полном объёме права требования к ответчику от ООО
«Бизнес-Консалт».
На момент передачи прав требования к Ажогину А.В. его долг составлял <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. сумма основного долга, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. сумма процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. сумма ежемесячной комиссии.
Размер исковых требований нашел свое полное подтверждение в судебном заседании, подтвержден представленными письменными доказательствами и не оспаривался ответчиком.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.
В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиками задолженности по возврату суммы займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.
В соответствии с ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчиков являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору к ответчику.
Кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита (п. 4.2, 4.3 кредитного договора) и обратить взыскание на автомобиль заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя по кредитному договору обязательств (п. 4.2 договора о залоге).
Ажогин А.В. прекратил погашать кредит, в результате чего образовалась задолженность. Неоднократно Ажогину А.В. направлялись письма с просьбой погасить задолженность, которые ответчиком были проигнорированы.
В соответствии с п. 1.4 договора о залоге стороны оценили заложенное имущество в <данные изъяты> рублей. Стоимость автомобиля определяется согласно методике оценки стоимости автомобилей заемщиков, подлежащих реализации с торгов или добровольной реализации. В настоящее время, учитывая техническое состояние автомобиля ФИО22, <данные изъяты> года выпуска, его цена составляет <данные изъяты> руб. Основанием обращения с иском по данному делу послужило ненадлежащее исполнение Ажогиным А.В. обязанности по возврату кредита и уплате процентов.
В соответствии со ст. 348 ГКРФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.
Подлежащими удовлетворению являются и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога автотранспорта заключенного ДД.ММ.ГГГГ № автомобиля ФИО23, <данные изъяты> года выпуска,
идентификационный номер (VIN) ФИО24, двигатель ФИО25, паспорт транспортного средства ФИО26 с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.
Вместе с тем, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности по оплате комиссии в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., поскольку данная комиссия представляет собой плату за открытие и ведение ссудного счета. Вместе с тем, ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. Плата за ведение ссудного счета взиманию с заемщика не подлежит ввиду следующего.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2. названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утверждено ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П) действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и п.14 ст.4 ФЗ от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в информационном письме от 29 августа 2003 года № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05 декабря 2002 года №205-П и Положения Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Руководствуясь ст.ст.12,194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Ажигона А.В. в пользу ООО «КредитКонсалт» сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – сумма основного долга, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – сумма процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп., а всего взыскать – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество - ФИО28, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, паспорт транспортного средства №, установив начальную продажную цену автомобиля в <данные изъяты> руб.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.
Текст мотивированного решения суда изготовлен 07 февраля 2011 года.
СУДЬЯ: