РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 февраля 2011 года г. Ростов-на-Дону
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Шинкиной М.В.
с участием адвоката Чекарамит Е.В.
при секретаре Чолакян К.Л.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-597/11 по иску ОАО КБ «Центр-инвест» к Гиголаеву В.В. о взыскании задолженности по кредитному,
У С Т А Н О В И Л :
истец обратился в суд с данными исковыми требованиями ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» и ООО «Али» был заключен кредитный договор № по которому ответчику предоставлен кредит в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 6 000000 рублей, с уплатой процентов по ставке 13 % годовых и со сроком возврата в соответствии с графиком: 2 000 000 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, 2 000 000 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, 2 000 000 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» и ООО «Али» был заключен договор на обслуживание ссудного счета №-е, по которому заемщик обязан оплачивать услуги банка, предоставляемые по настоящему договору. Свои обязательства по предоставлению денежных средств кредитор выполнил в полном объеме в соответствии с копиями платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ
Заемщик свое обязательство по своевременному возврату кредита в установленные договором сроки не исполнил.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и договору судного счета № - с от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 222 756 руб. 98 коп. В силу п. 1.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом. Обязанность по уплате указанных процентов заемщик не исполнил. Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности заемщика по процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 208 437 руб. 99 коп.
В силу п. 5.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору пеню в размере 0,5 процента от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по уплате неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 731 руб. 55 коп.
В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №п от ДД.ММ.ГГГГ между Гиголаевым В.В. и ОАО КБ «Центр-инвест».
В связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по уплате основного долга в размере 2 000 000руб. 00 коп., задолженность по уплате процентов в размере 208 437 руб. 99 коп., задолженность по уплате неустойки в размере 6 731 руб. 55 коп., задолженность по оплате ссудного счета 7587 руб. 44 коп., возврат госпошлины 19313 руб. 78 коп.
В судебное заседание явилась представитель истца по доверенности Кашаев М.А., исковые требования поддержал, просил удовлетворить иск в полном объеме.
Ответчик Гиголаев В.В. в судебное заседание не явился. По адресу фактического проживания: <адрес> ответчику направлялись судебные извещения по почте и телеграммы. Из указанного адреса вернулись 2 телеграммы с отметкой о том, что адресат по указанному адресу не проживает. В порядке досудебной подготовки в Адресное Бюро был направлен запрос о предоставлении адресной справки. Согласно адресной справки ОАСР УФМС России по Ростовской области Гиголаев В.В. зарегистрирован в <адрес>
Поскольку место жительства ответчика не известно суд вынес определение о назначении ему адвоката в порядке ст. 50 ГПК РФ.
Представитель ответчика адвокат Чекарамит Е.В., действующая на основании ордера, в судебное заседание явилась, просила вынести законное и обоснованное решение.
Выслушав представителя истца, ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» и ООО «Али» был заключен кредитный договор № по которому ответчику предоставлен кредит в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 6 000000 рублей, с уплатой процентов по ставке 13 % годовых и со сроком возврата в соответствии с графиком: 2 000 000 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, 2 000 000 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, 2 000 000 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» и ООО «Али» был заключен договор на обслуживание ссудного счета №-е, по которому заемщик обязан оплачивать услуги банка, предоставляемые по настоящему договору. Свои обязательства по предоставлению денежных средств кредитор выполнил в полном объеме в соответствии с копиями платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ
Заемщик свое обязательство по своевременному возврату кредита в установленные договором сроки не исполнил.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и договору судного счета № - с от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 222 756 руб. 98 коп. В силу п. 1.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом. Обязанность по уплате указанных процентов заемщик не исполнил. Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности заемщика по процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 208 437 руб. 99 коп.
В силу п. 5.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору пеню в размере 0,5 процента от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по уплате неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 731 руб. 55 коп.
В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №п от ДД.ММ.ГГГГ между Гиголаевым В.В. и ОАО КБ «Центр-инвест».
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.
В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиками задолженности по возврату суммы займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.
В соответствии с ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору к ответчику.
Однако соглашаясь с исковыми требованиями, суд считает необходимым снизить на основании ст. 333 ГК РФ размер неустойки с 6731 руб. 55 коп. до 3000 руб.
Вместе с тем, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по оплате по ссудному счету в размере 7587,44 руб., так как ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. Плата за ведение ссудного счета взиманию с заемщика не подлежит ввиду следующего.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2. названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утверждено ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П) действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и п.14 ст.4 ФЗ от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в информационном письме от ДД.ММ.ГГГГ № не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № и Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № и используются для отражения в балансе банка образования и погашения cсудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета — обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взыскании сумма госпошлины в размере 19257 руб. 19 коп.
Руководствуясь ст.ст.12,194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Гиголаева В.В. в пользу ОАО КБ «Центр-инвест» 2000000 руб. – задолженность по уплате основного долга, 208437 руб. 99 коп. – задолженность по уплате процентов, 3000 руб. – неустойка, 19257 руб. 19 коп. – возврат госпошлины, а всего – 22307695руб. 18коп.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.
Текст мотивированного решения суда изготовлен 16 февраля 2011 года.
СУДЬЯ: