ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 февраля 2011 года г.Ростов-на-Дону
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Шинкиной М.В.
при секретаре Чолакян К.Л.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-722/11 (2-4444/10) по иску ОАО «МДМ Банк» к Абдуллаеву Г.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и Абдуллаевым Г.Х. был заключен кредитный договор (срочный) №. Сумма кредита составила 165997 рублей 12 копеек, процентная ставка – 10 % процентов годовых от суммы текущей задолженности по кредиту, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлен для приобретения транспортного средства ТС (марка, модель), (№, двигатель №, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ ПТС №. Одновременно, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и Абдуллаевым Г.Х. был заключен договор залога транспортного средства №, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №. Предметом договора залога является вышеуказанное транспортное средство. В соответствии с кредитным договором должник 05 числа каждого календарного месяца должен осуществлять единый ежемесячный платеж в размере 3573 рубля (п.2.4., п. 2.6. кредитного договора). В соответствии с п. 2.8. кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств до полного погашения задолженности. Ответчик осуществляет свои кредитные обязательства с нарушением условий договора, последний платеж был осуществлен в размере недостаточном для полного погашения обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность. Предложения банка погасить задолженность полностью по договору ответчик проигнорировал. До настоящего времени свои обязательства по кредитному договору не выполнил и задолженность не погасил. В связи с допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, ответчику было направлено требование о досрочном взыскании суммы задолженности, однако, в установленный договором срок (5 рабочих дней) ответчик не исполнил данное требование. Невыполнение заёмщиком обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов в сроки, предусмотренные договором в соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора и п. 3.3 договора о залоге является основанием для досрочного истребования задолженности по кредиту, а также основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В связи с этим, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по основному долгу в размере 105734 рубля 99 копеек, задолженность по оплате процентов в размере 16776 рублей 07 копеек, задолженность по уплате пени в размере 3192 рубля 81 копейка, задолженность по оплате комиссии в размере 11951 рубль 81 копейка, расходы в связи с уплатой госпошлины в размере 3953 рубля 29 копеек и расходы по оплате почтовых расходов в размере 702 рубля 40 копеек.
В последующем истец заявил уточнение исковых требований и просил взыскать: сумму задолженности по основному долгу в размере 105734 рубля 99 копеек, задолженность по оплате процентов в размере 18861 рубль 98 копеек, задолженность по уплате пени в размере 3192 рубля 81 копейка, задолженность по оплате комиссии в размере 13279 рублей 79 копейка, расходы в связи с уплатой госпошлины в размере 3953 рубля 29 копеек и расходы по оплате почтовых расходов в размере 702 рубля 40 копеек.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом. Суду предоставил ходатайство, в котором уточненные исковые требования поддержал в полном объеме, а также просил суд рассмотреть дело в отсутствии представителя истца. Также представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик Абдуллаев Г.Х. в судебное заседание не явился. По адресу регистрации ответчика на момент заключения договора: <адрес> было направлено извещение, которое вернулось с отметкой о том, что адресат по указанному адресу не проживает.
В порядке досудебной подготовки в Адресное Бюро был направлен запрос о предоставлении адресной справки, согласно которой, по данным ОАСР УФМС России по Ростовской области, Абдуллаев Г.Х. зарегистрирован по адресу: <адрес>. Данный адрес был указан самим Абдуллаевым Г.Х. в договоре в качестве адреса фактического места жительства. По указанному адресу направлялись судебные извещения, которые вернулись в суд в связи с истечением срока хранения.
Указанное обстоятельство суд в соответствии со ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ расценивает как отказ от принятия судебного извещения. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
Согласно ст. 233 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и Абдуллаевым Г.Х., был заключен кредитный договор (срочный) №. Сумма кредита составила 165997 рублей 12 копеек, процентная ставка – 10 % процентов годовых от суммы текущей задолженности по кредиту, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25 - 31).
Кредит предоставлен для приобретения транспортного средства ТС (марка, модель), (№, двигатель №, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ ПТС №
Одновременно, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и Абдуллаевым Г.Х. был заключен договор залога транспортного средства №, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Предметом договора залога является вышеуказанное транспортное средство (л.д. 32-35).
В соответствии с п.2.4., п. 2.6. кредитного договора должник 05 числа каждого календарного месяца должен осуществлять единый ежемесячный платеж в размере 3573 рубля.
В соответствии с п.2.8. кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств до полного погашения задолженности.
Ответчик осуществляет свои кредитные обязательства с нарушением условий договора, последний был осуществлен в размере недостаточном для полного погашения обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность.
Предложения банка погасить задолженность полностью по договору ответчик проигнорировал. До настоящего времени свои обязательства по кредитному договору не выполнил и задолженность не погасил. В связи с допущением ответчиком просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, ответчику было направлено требование о досрочном взыскании суммы задолженности, однако, в установленный договором срок (5 рабочих дней) ответчик не исполнил данное требование.
Невыполнение заёмщиком обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов в сроки, предусмотренные договором в соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора и п. 3.3 договора о залоге является основанием для досрочного истребования задолженности по кредиту, а также основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредиту составляет: 105743 рубля 99 копеек - размер основного долга; 18861 рубль 98 копеек - задолженность по оплате процентов; 3192 рубля 81 копейка – задолженность по оплате пени. Указанная задолженность подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету (л.д. 19-24).
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.
В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиками задолженности по возврату суммы займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.
В соответствии с ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору к ответчику.
Вместе с тем, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере 13279 рублей 79 копеек, так как ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций, а следовательно взиманию с заемщика не подлежит ввиду следующего.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2. названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утверждено ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П) действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и п.14 ст.4 ФЗ от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в информационном письме от 29 августа 2003 года № 4 не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05 декабря 2002 года № 205-П и Положения Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения cсудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета — обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). В соответствии с данной нормой расходы истца на отправку телеграмм ответчику можно признать убытками. В связи с этим, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: 702 рубля 40 копеек – расходы по оплате почтовых расходов.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию сумма госпошлины, уплаченная истцом при подаче искового заявления, однако пропорционально размеру удовлетворенных требований - в сумме 3755 рублей 98 копеек.
Руководствуясь ст.ст.12, 233-235, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Абдуллаева Г.Х. в пользу ОАО «МДМ Банк» в лице Ростовского филиала ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № в размере 127789 рублей 78 копеек, в том числе 105743 рубля 99 копеек - сумма основного долга, 18861 рубль 98 копеек - задолженность по оплате процентов, 3192 рубля 81 копейка – задолженность по оплате пени, а также 3755 рублей 98 копеек - расходы по уплате государственной пошлины, 702 рубля 40 копеек - расходы по оплате телеграммы, а всего 132257 рублей 16 копеек.
В остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Текст мотивированного решения суда изготовлен 24 февраля 2010 года.
СУДЬЯ: