РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 февраля 2011 года
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Шинкиной М.В.
при секретаре Чолакян К.Л.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-863/11 (2-4588/10) по иску ОАО КБ «Центр-инвест» к Костенко Н.В., Касьяновой Е.Н. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» (истец) и Костенко Н.В. (ответчик) был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику стандартного кредита в размере 100000 рублей на потребительские цели, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 22,57 % годовых, со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Свои обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается копией расходно-кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче денежных средств по кредитному договору.
Согласно п. 2.3.2 кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплачивать проценты и производить оплату за обслуживание ссудного счета в соответствии с условиями договора.
Согласно п. 4.2 кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита, Заемщик уплачивает банку пеню в размере 1 % от суммы несвоевременного погашения кредита за каждый день просрочки. В соответствии с п. 4.3 указанного кредитного договора в случае несвоевременной оплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пеню в размере 1 % от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Костенко Н.В. перед ОАО КБ «Центр-инвест» составляет 92722 рубля, в том числе:
71029 руб. 09 коп. – задолженность по уплате кредита,
12980 руб. 66 коп. – проценты по основному долгу,
5927 руб. 39 коп. – пеня по просроченному кредиту,
2785 руб. 01 коп. – пеня по просроченным процентам.
В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, где поручителем является Касьянова Е.Н.
В силу п. 1.1, 2.1.1 указанного договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств перед банком согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в том же объеме, что и заемщик. Поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов – в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по кредитному договору.
В соответствии с п. 2.5.1., 2.5.5 кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов, пени, платы за обслуживание ссудного счета в случаях образования просроченной задолженности по внесению платы за обслуживание ссудного счета, обращения взыскания на имущество заемщика (п. 6.2 кредитного договора).
ОАО КБ «Центр-инвест» направил ответчикам письменные уведомления о необходимости погасить просроченную задолженность по кредиту. Неоднократные обещания ответчиков погасить долг исполнены не были.
В связи с неисполнением ответчиком обязанности по возврату кредита и оплате процентов, истец просит суд взыскать солидарно с Костенко Н.В. и Касьяновой Е.Н. денежную сумму в размере 92722 руб. 15 коп. в том числе: сумму невозвращенного кредита в размере 71029 руб. 09 коп., сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 12980 руб. 66 коп., сумму задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита в размере 5927 руб. 39 коп., сумму задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 2785 руб. 01 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2981 руб. 67 коп.
В последующее истец уточнил исковые требования, и просил взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 92722 руб. 15 копеек, в том числе: сумму невозвращенного кредита в размере 71029 руб. 09 коп., сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 15033 руб. 95 коп., сумму задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита в размере 9720 руб. 18 коп., сумму задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 3040 руб. 64 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2981 руб. 67 коп., расходы по оплате почтовых телеграмм в размере 556 руб. 80 коп.
Представитель истца Куропатко А.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, и просила их удовлетворить, дав пояснения по делу, аналогичные изложенным в исковом заявлении.
Ответчица Костенко Н.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика, в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Представитель ответчика Руденко А.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования в части основного долга по кредиту признал, просил суд снизить неустойку.
Ответчик Касьянова Е.Н. в судебное заседание явилась, исковые требования в части основного долга по кредиту признала, просила суд снизить неустойку.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом КБ «Центр-инвест» и ответчиком Костенко Н.В. был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику стандартного кредита в размере 100000 руб. на потребительские цели со сроком возврата в соответствии с графиком исполнения, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 22,57 % годовых (л.д. 14-19).
В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, где поручителем является Касьянова Е.Н. (л.д. 22).
Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается копией расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23).
Заемщик свое обязательство по своевременному возврату кредита и уплате процентов в установленные договором и графиком погашения сроки не исполняет. В связи с чем, образовалась задолженность по возврату кредита, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет 71029 руб. 09 коп.
В силу п. 1.5 кредитного договора заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом по ставке 22,57 процентов годовых. Обязанность по уплате указанных процентов заемщик не исполнил.
Пунктом 4.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, установлена ответственность заемщика за несвоевременное погашение кредита в виде пени в размере 1 % от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки, п.4.3 кредитного договора установлена ответственность заемщика за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в виде пени в размере 1 % от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.
На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 9720 руб. 18 коп., и за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - 3040 руб. 64 коп. На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 15033 руб. 95 коп.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.
В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиками задолженности по возврату суммы займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.
В соответствии с ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчиков являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.
В соответствии с п. 2.5.1., 2.5.5 кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов, пени, платы за обслуживание ссудного счета в случаях образования просроченной задолженности по кредиту, по внесению платы за обслуживание ссудного счета, неуплаты процентов (п. 6.2 кредитного договора).
Последний платеж по возврату кредита был осуществлен ответчиком Костенко Н.В. ДД.ММ.ГГГГ. Согласно графику исполнения срочного обязательства, являющимся приложением № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ у Костенко Н.В. образовалась задолженность по возврату кредита и оплате процентов.
В силу ст. 361, п. 1 ст. 363 ГК РФ, а также пунктов 1.1 и 3.1 договора поручительства Поручитель несет вместе с Заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ответчиков.
Вместе с тем, в силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, в связи с чем, суд считает необходимым снизить суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по кредиту до 2000 рублей, сумму пени за просроченные выплаты процентов до 1000 рублей, что, по мнению суда, является суммой соразмерной последствиям неисполнения обязательства.
В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины, уплаченная истцом при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенным требованиям, а именно 2871 рубль 89 копеек, а также расходы по оплате почтовых телеграмм в размере 556 руб. 80 коп.
Поскольку взыскание государственной пошлины и судебных расходов в солидарном порядке законодательством не предусмотрено, данные расходы подлежат взысканию с Костенко Н.В. и Касьяновой Е.Н. в равных долях.
Руководствуясь ст.ст.12, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать солидарно с Костенко Н.В., Касьяновой Е.Н. в пользу ОАО КБ "Центр-инвест" задолженность по кредитному договору в размере 89063 рубля 04 копейки, в том числе: 71029 рублей 09 копеек - сумма невозвращенного кредита, 15033 рубля 95 копеек - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 2000 рублей - пеня по просроченному кредиту, 1000 рублей - пеня по просроченным процентам, расходы, понесенные в связи с уплатой госпошлины в размере 2871 рубль 89 копеек – по 1435 рублей 94 копейки с каждой, расходы по отправке почтовых телеграмм в размере 556 рублей 80 копеек – по 278 рублей 40 копеек с каждой, а всего взыскать 92491 рубль 73 копеек.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.
Текст мотивированного решения суда изготовлен 22 февраля 2011 года.
СУДЬЯ: