ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 февраля 2011 года
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе: председательствующего судьи Власовой А.С.
при секретаре Соколовой О.Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-218/11 по иску ОАО КБ «Центр-Инвест» к Резникову Н.В., о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» и Резниковым Н.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен стандартный кредит в размере 245975 рублей, установлен процент по кредиту по ставке 10% годовых и срок возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, согласно графику исполнения срочного обязательства, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Кредит предоставлялся для приобретения автомобиля.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между заемщиком и банком был заключен договор залога автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ № Предметом залога является автомобиль свидетельство о регистрации <адрес>, №.
Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.6.2 кредитного договора, банк вправе в одностороннем порядке изменить или расторгнуть договор и досрочно взыскать задолженность по кредиту, плату за обслуживание ссудного счета, начисленные проценты, пеню в случаях образования просроченной задолженности по кредиту, неуплаты процентов и (или) платы за обслуживание ссудного счета. Согласно п.4.2 кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки. В соответствии с п.4.3 указанного кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. В соответствии с п.п. 1.2., 2.3.4. договора залога, предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком обязательство по погашению кредита, процентов, пени и прочих расходов, при этом залог обеспечивает требования в том объеме, в котором они составляют к моменту их удовлетворения, кроме того, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств.
Ответчик свои обязательство исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма текущей задолженности составила 71714 рублей 58 копеек, сумма просроченной задолженности составила 71702 рубля 17 копеек, задолженность по пене по просроченному кредиту 36119 рублей 71 копейку, задолженность по процентам 14159 рублей 68 копеек, сумма задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов 7032 рубля 65 копеек, задолженность по оплате за обслуживание ссудного счета 9912 рублей 18 копеек, которые истец просил взыскать с ответчика. Впоследствии истцом были уточнены исковые требования, и в окончательном варианте просил взыскать с ответчика сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 212166 рублей 69 копеек, в том числе: задолженность по уплате кредита в размере 143 416 рублей 75 копеек, проценты по основному долгу в размере 16776 рублей 96 копеек, пеня по просроченному кредиту в размере 44 940 рублей 33 копейки, пеня по просроченным процентам в размере 7032 рублей 65 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль, свидетельство о регистрации <адрес>, №, принадлежащий Резникову Н.В., путем реализации с торгов, установив его начальную продажную цену в размере 191 750 рублей, а так же расторгнуть кредитный договор.
В судебном заседании представитель истца, Кашаев М.А., действующий на основании доверенности, поддержал уточненные исковые требования в полном объеме, дав пояснения по делу, аналогичные изложенным в иске, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.
Ответчик Резников Н.В. в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания извещен судом по месту регистрации, согласно адресной справки УФМС России по РО, РО, <адрес>. Дело в отсутствие неявившегося ответчика рассмотрено в порядке ст. 233 ГПК РФ.
Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему:
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» и Резниковым Н.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен стандартный кредит в размере 245975 рублей, установлен процент по кредиту по ставке 10% годовых и срок возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ
Достоверно установлено, что в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между заемщиком и банком был заключен договор залога автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №. Предметом залога является автомобиль свидетельство о регистрации <адрес>, № (пункт 1.3. договора залога). Оценочная стоимость заложенного имущества (автомобиля) определена сторонами в размере 253 000 рублей.
Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.15)
Указанный автомобиль приобретен ответчиком, что подтверждается копией паспорта транспортного средства, где собственником транспортного средства указан ответчик (л.д. 32).
Заемщик в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 1.4. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ свои обязательства по возврату кредита не исполняет.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности по кредиту составляет 212166 рублей 69 копеек, что подтверждается расчетом задолженности по возврату кредита, представленного суду истцом (л.д. 52-56).
В соответствии с п.п. 4.2., 4.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременного погашения кредита, процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы несвоевременно погашенного кредита, процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки.
В силу ст. 337 ГК РФ, а также пунктов 1.1.,1.2., 2.3.4. договора залога автотранспорта № от ДД.ММ.ГГГГ предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком его обязательств по погашению кредита, процентов, пени и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя; при этом залог обеспечивает требования в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.
В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /заимодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.
В соответствии с п.1.5 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере 10% годовых.
Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушения графика платежей и условий договора.
Предложения банка, направленное ответчику, о погашении имеющейся задолженности, ответчик проигнорировал.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.
В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, а так же в судебном заседании достоверно установлено, что ответчик не выполняет условия кредитного договора по возврату кредита, следовательно, истец вправе требовать взыскания оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и пеней с ответчика в соответствии с представленным расчетами.
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями установленными законом.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что поскольку обязательства должника по кредитному договору не исполнены, то истец обоснованно заявляет требования об обращении взыскания на заложенное имущество. При этом, определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из его оценочной стоимости, указанной в акте оценки стоимости транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ выполненным экспертным учреждением Северокавказский Центр Экспертиз, представленным стороной истца, в размере 191750 рублей, считая возможным установить указанную стоимость как начальную продажную цену, так как иных сведений о стоимости заложенного транспортного средства истцом не представлено в виду фактического нахождения предмета залога в пользовании у ответчика, а самим ответчиком указанная стоимость не оспорена.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В данном случае суд считает возможным уменьшить размер неустойки, поскольку находит его явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства. С учетом сроков неисполнения обязательств ответчиком и изложенных выше обстоятельств, суд считает возможным уменьшить размер пени по просроченному кредиту до 30 000 рублей, пени по просроченным процентам до 5 000 рублей.
Разрешая требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований ввиду следующего:
В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Кроме того, право сторон на досрочное расторжение кредитного договора предусмотрено п. 6.1, 6.2. кредитного договора.
В соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.
Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено извещение № о намерениях банка расторгнуть кредитный договор, в связи с имеющейся задолженностью, а так же погасить имеющуюся задолженность, однако ответчик проигнорировал указанное требование, не отреагировав в установленный 10-ти дневный срок, задолженность не погасил. (л.д. 27)
На основании изложенного, суд приходит к выводу о необходимости расторжения кредитного договора, руководствуясь п. 2 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, полагая, что нарушение порядка и сроков возврата денежных средств является существенным нарушением договора, и влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она вправе была рассчитывать при заключении договора.
При таких обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца, поскольку они законны, обоснованны, подтверждены материалами дела и не оспорены ответчиком.
В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины уплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 13 306 рублей 41 копейка.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Взыскать с Резникова Н.В. в пользу ОАО КБ «Центр-Инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 195 193 рублей 71 копейка, в том числе: задолженность по уплате кредита в размере 143 416 рублей 75 копеек, проценты по основному долгу в размере 16776 рублей 96 копеек, пеня по просроченному кредиту в размере 30000 рублей, пеня по просроченным процентам в размере 5000 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль свидетельство о регистрации <адрес>, №, путем реализации с торгов, установив его начальную продажную цену в размере 191 750 рублей.
Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Резниковым Н.В. и ОАО КБ «Центр-Инвест» расторгнуть.
Взыскать с Резникова Н.В. в пользу ОАО КБ «Центр-Инвест» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13103 рубля 87 копеек.
В удовлетворении остальной части иска- отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме изготовлено 25 февраля 2011г.
СУДЬЯ: