ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 февраля 2011 года
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Власовой А.С.
при секретаре Соколовой О.Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-600/11 по иску ОАО КБ «Центр-Инвест» к Хедоян С.О., Хедоян О.М., Коверневу А.А., о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» и Хедояном С.А. (заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику был предоставлен стандартный кредит в размере 340 000 рублей, -установлен процент по кредиту по ставке 19% годовых и срок возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Возврат кредита должен осуществляться согласно графику исполнения срочного обязательства, Приведенному в Приложении №, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Согласно пункту 1.3 кредитного договора кредит предоставляется на потребительские цели. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между заемщиком и Банком был заключен договор залога автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №. Предметом -залога является автомобиль 2 (пункт 1.3. договора залога). Оценочная стоимость заложенного имущества определена сторонами в размере 400 000 рублей. Также, в обеспечение исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору между Заемщиком, банком и Хедояном О.М. был заключён договор залога автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ № Предметом залога является автомобиль 1 (пункт 1.3. договора юга). Оценочная стоимость заложенного имущества (автомобиля) определена сторонами в размере 80000 рублей. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между заемщиком, банком и Хедояном О.М. (поручитель), а также между заёмщиком, банком и Коверневым А.А. (поручитель) были заключены договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается -распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.6.2 кредитного договора, Банк вправе в одностороннем порядке изменить или расторгнуть договор и досрочно взыскать задолженность по кредиту, плату за обслуживание ссудного счета, начисленные проценты, пеню в случаях образования просроченной задолженности по кредиту, неуплаты процентов и (или) платы за обслуживание ссудного счета. Также в соответствии с п.2.5.2 договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № и договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № в случае неуплаты Заёмщиком суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банк вправе обратить взыскание на имущество поручителя. Согласно п.4.2 Кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 1% от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки. В соответствии с п.4.3 указанного кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты. процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 1% от суммы не уплаченных процентов за каждый день просрочки. Общая сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 424231 рубль 17 коп. Попытка урегулировать возникший спор в досудебном порядке к успеху не привела- претензия Банка к ответчику с требованием о погашении кредита и процентов по нему осталась без ответа.
На основании изложенного, истец просит суд досрочно взыскать с ответчиков в пользу истца задолженность по кредиту в размере 424 рубля 17 копеек, в том числе: 334000 рублей- задолженность по уплате кредита; 49135, 63 задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 26800 рулей 04 копейки- задолженность по уплате пени по просроченному кредиту; 14295 рублей 50 копеек- задолженность по уплате пени по просроченным процентам, а также расходы по уплате госпошлины. Обратить взыскание на заложенное имущество по Договору залога автотранспорта от ДД.ММ.ГГГГ №, а именно: автомобиль 2 принадлежащий Хедояну С.О. на праве собственности, установив его начальную - продажную цену в размере 400 000 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество по Договору залога автотранспорта от ДД.ММ.ГГГГ №з, а именно: автомобиль 1 принадлежащий Хедояну О.М. на праве собственности, установив его начальную продажную цену в размере 80 000 рублей.
В ходе рассмотрения дела истцом были уточнены исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, согласно которым истец просит суд взыскать с ответчиков солидарно 405023,19 рублей, в том числе: задолженность по уплате кредита в размере 304000 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 59927 рублей 65 копеек, задолженность по пени по просроченному кредиту в размере 26800 рублей 04 копейки, задолженность по уплате пени по просроченным процентам в размере 14295 рублей 50 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество по Договору залога автотранспорта от ДД.ММ.ГГГГ №, а именно: автомобиль 2 принадлежащий Хедояну С.О. на праве собственности, установив его начальную - продажную цену в размере 400 000 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество по Договору залога автотранспорта от ДД.ММ.ГГГГ №, а именно: автомобиль 1, принадлежащий Хедояну О.М. на праве собственности, установив его начальную продажную цену в размере 80 000 рублей.
В судебное заседание явилась представитель истца, действующая на основании доверенности Боярко О.И., уточненные исковые требования поддержала, просила удовлетворить, против вынесения заочного решения не возражала.
Ответчики в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещены надлежащим образом. Согласно ст.233 ГПК РФ.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» и Хедояном С.А. (заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику был предоставлен стандартный кредит в размере 340 000 рублей, -установлен процент по кредиту по ставке 19% годовых и срок возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Возврат кредита должен осуществляться согласно графику исполнения срочного обязательства, Приведенному в Приложении №, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора.
Согласно пункту 1.3 кредитного договора кредит предоставляется на потребительские цели.
Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается -распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24)
В соответствии с п.6.2 кредитного договора, Банк вправе в одностороннем порядке изменить или расторгнуть договор и досрочно взыскать задолженность по кредиту, плату за обслуживание ссудного счета, начисленные проценты, пеню в случаях образования просроченной задолженности по кредиту, неуплаты процентов и (или) платы за обслуживание ссудного счета.
Согласно п.4.2 Кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 1% от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки.
В соответствии с п.4.3 указанного кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты. процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 1% от суммы не уплаченных процентов за каждый день просрочки.
Попытка урегулировать возникший спор в досудебном порядке к успеху не привела- претензии Банка, направленные в адреса ответчиков с требованием о погашении кредита и процентов по нему осталась без ответа, задолженность на погашена (л.д. 28,29, 30).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности ответчиков перед истцом составила 405023 рубля 19 копеек, в том числе задолженность по уплате кредита в размере 304000 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 59927 рублей 65 копеек, задолженность по пени по просроченному кредиту в размере 26800 рублей 04 копейки, задолженность по уплате пени по просроченным процентам в размере 14295 рублей 50 копеек, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.57,58).
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /заимодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования. Поскольку Кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчиков являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между заемщиком, банком и Хедояном О.М. (поручитель), а также между заёмщиком, банком и Коверневым А.А. (поручитель) были заключены договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22,23)
В соответствии с п. 2.1.1. поручитель обязан отвечать перед банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей согласно кредитного договора.
Также в соответствии с п.2.5.2 договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № и договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № в случае неуплаты Заёмщиком суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банк вправе обратить взыскание на имущество поручителя.
В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
В данном случае солидарность обязанности ответчиков перед истцом предусмотрена договором.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Согласно пункту 4 статьи 367 ГК Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Согласно условиям договоров поручительства, условие о действии поручительства до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства не может рассматриваться как устанавливающее срок действия поручительства, поскольку не соответствует требованиям статьи 190 ГК РФ.
Как следует из материалов дела, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, в даты, установленные графиком исполнения срочного обязательства, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК Российской Федерации).
Из материалов дела следует, что после ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредитному договору Хедоян С.О. не производились (л.д. 57).
Таким образом, право требования к поручителю при неисполнении заемщиком обязательств по возврату кредита возникло после ДД.ММ.ГГГГ Согласно графику, датой следующего платежа указано ДД.ММ.ГГГГ
Иск заявлен банком ДД.ММ.ГГГГ, то есть до истечения годичного срока со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства, не исполненногозаемщиком надлежащим образом.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору ко всем ответчикам солидарно.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между заемщиком и Банком был заключен договор залога автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №. Предметом -залога является автомобиль 2 (пункт 1.3. договора залога). Оценочная стоимость заложенного имущества автомобиля определена сторонами в размере 400 000 рублей. (л.д.14-16)
Также, в обеспечение исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору между Заемщиком, банком и Хедояном О.М. был заключён договор залога автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №. Предметом залога является автомобиль 1 (пункт 1.3. договора). Оценочная стоимость заложенного имущества (автомобиля) определена сторонами в размере 80000 рублей. (л.д.18-20).
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями установленными законом. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что поскольку обязательства должника по кредитному договору не исполнены, то истец обоснованно заявляет требования об обращении взыскания на заложенное имущество.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что поскольку обязательства должника по кредитному договору не исполнены, то истец обоснованно заявляет требования об обращении взыскания на заложенное имущество.
При этом, определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из его оценочной стоимости, установленной в договорах залога автотранспорта № от ДД.ММ.ГГГГ, и № от ДД.ММ.ГГГГ согласованной сторонами при его подписании. При этом суд считает возможным установить указанную стоимость автомобилей как начальную продажную цену, так как иных сведений о стоимости заложенного транспортного средства истцом не представлено в виду фактического нахождения предмета залога в пользовании у ответчика, а ответчиками указанная стоимость не оспорена, кроме того, заявленные суммы не были произвольно уменьшены истцом, относительно стоимости которая была согласована сторонами в договорах залога, устраивает истца, и не нарушает имущественные права и интересы ответчика.
В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования, размер которых полностью нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно и обоснованно заявлены требования о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ч.2 ст. 96 ГПК РФ. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 11442 рубля 31 копейка.
Однако, так как гражданское процессуальное законодательство не предусматривает возможности взыскания судебных расходов в солидарном порядке, на ответчиков возлагается обязанность возместить судебные расходы по оплате госпошлины в размере 11442 рубля 31 копейка в равных долях, по 3814 рублей 10 копеек с каждого.
Руководствуясь ст. 199, 233-235 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Взыскать солидарно с Хедоян С.О., Хедоян О.М., Ковернева А.А. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 405023 рубля 19 копеек, в том числе задолженность по уплате кредита в размере 304000 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 59927 рублей 65 копеек, задолженность по пени по просроченному кредиту в размере 26800 рублей 04 копейки, задолженность по уплате пени по просроченным процентам в размере 14295 рублей 50 копеек.
Взыскать с Хедоян С.О. сумму расходов по уплате госпошлины в размере 3814 рублей 10 копеек.
Взыскать с Хедоян О.М. сумму расходов по уплате госпошлины в размере 3814 рублей 10 копеек.
Взыскать с Ковернева А.А. сумму расходов по уплате госпошлины в размере 3814 рублей 10 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество по Договору залога автотранспорта от ДД.ММ.ГГГГ №з, а именно: автомобиль 2, принадлежащий Хедояну С.О. на праве собственности, путем реализации с торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере 400 000 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество по Договору залога автотранспорта от ДД.ММ.ГГГГ № а именно: автомобиль 1 принадлежащий Хедояну О.М. на праве собственности, путем реализации его с торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере 80 000 рублей.
Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону заявление об отмене заочного решения в течении 7-ми дней со дня изготовления мотивированного решения.
Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течении 10-ти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, то в течении 10-ти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону.
Решение в окончательной форме изготовлено 05 марта 2011 года.
СУДЬЯ: