РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 марта 2011 года Кировский районный суд г. Ростова – на - Дону
в составе:
председательствующего судьи Шинкиной М.В.
с участием адвоката Лагутиной В.В.
при секретаре Чолакян К.Л.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-51/2011 по иску ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Филиала «Южный» ЗАО «Райффайзенбанк» к Горшколепову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» правопреемник ЗАО «Райффайзенбанк» вследствие реорганизации ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ИМПЭКСБАНК» в порядке присоединения и гр. Горшколеповым А,А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Истец принял на себя обязательства предоставить Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> долларов США для приобретения квартиры. Заемщик обязался возвратить полученные заемные средства и уплатить проценты на них в размере 10% годовых.
Обязательства Истцом исполнены в полном объеме. Факт получения Заемщиком кредита подтверждается выпиской по счету № Договором установлен срок возврата кредита — ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с пунктом 1.6. Договора Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользование кредитом по ставке 10 % годовых.
В соответствии с пунктом 1 Договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ Горшколепов А.А. приобрел в собственность квартиру, полезной площадью 121,8 кв. м., в том числе жилой 72,2 кв.м., расположенную на № этаже №этажного дома, Литер: А., находящуюся по адресу: Россия, <адрес>, <адрес>, <адрес>. Государственная регистрация Договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ Номер регистрации №
Государственная регистрация права собственности произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Ростовской области ДД.ММ.ГГГГ Номер регистрации №. Государственная регистрация Ипотеки в силу закона произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ Номер регистрации №
Пунктом 11 Договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. предусмотрено, что с момента государственной регистрации перехода права собственности на Квартиру к Горшколепову А.А. Квартира считается находящейся в залоге у ЗАО «Райффайзенбанк». Также права Залогодержателя на Квартиру удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ
Обязательства по погашению кредита Заемщиком не исполнены. Также не исполнено обязательство по уплате процентов.
В соответствии с пунктом 7.1. Договора неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору, является основанием для досрочного истребования всей сумы задолженности.
Уведомление от ДД.ММ.ГГГГ № с требованием досрочного погашения задолженности получено Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, однако, в отведенный по соглашению сторон срок, ни погашения задолженности, ни возражений относительно расчета задолженности от Ответчика в адрес Банка не поступало.
Пунктом 8 Договора предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита. Так, в соответствии с пунктом 8.1. Договора в случае нарушения Заемщиком сроков возврата суммы основного долга, указанных в пункте 1.7. Договора, Заемщик уплачивает Кредитору повышенные проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и по дату фактического погашения этой задолженности включительно.
Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, у Заемщика перед Истцом по Договору № образовалась задолженность в размере <данные изъяты> США 31 цент.
В целях установления начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации Банком заказана оценка предмета ипотеки. В качестве независимого оценщика выступило ООО Оценочная компания «Квартал-Эксперт». В соответствии с предоставленным оценщиком отчетом от ДД.ММ.ГГГГ № рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 7 689 000 руб.
Ссылаясь на указанные обстоятельства истец просит суд досрочно взыскать с Горшколепова А,А,, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Истца денежные средства в размере <данные изъяты> США 31 цент, в российских рублях по курсу Центрального Банка России на день вынесения судебного акта. Обратить взыскание на заложенное имущество, путем реализации предмета ипотеки на публичных торгах, состоящее из квартиры, полезной площадью 121,8 кв. м., в том числе жилой 72,2 кв.м., расположенную на <данные изъяты> этаже <данные изъяты>этажного дома, Литер: А., находящуюся по адресу: Россия, <адрес>, пер. Братский, <адрес>. Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере 7 689 ООО руб. Взыскать с Горшколепова А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины, в размере 60 ООО руб.
В ходе рассмотрения гражданского дела истец в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнил исковые требования, просил суд досрочно взыскать с Горшколепова А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Истца денежные средства в размере 372924 доллара США, в российских рублях по курсу Центрального Банка России на день вынесения судебного акта. Обратить взыскание на заложенное имущество, путем реализации предмета ипотеки на публичных торгах, состоящее из квартиры, полезной площадью 121,8 кв. м., в том числе жилой 72,2 кв.м., расположенную на <данные изъяты> <данные изъяты> дома, Литер: А., находящуюся по адресу: Россия, <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, <адрес>. Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере 7 689 ООО руб. Взыскать с Горшколепова А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины, в размере 64 000 руб.
Представитель ЗАО «Райффайзенбанк»по доверенности Ткаченко В.Г. в судебное заседание явился, исковые требования, поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.
Ответчик Горшколепов А.А. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, дело рассмотрено в его отсутствии в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Представитель ответчика по доверенности Лагутина В.В. в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения исковых требований.
Суд, выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии с требованием ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» правопреемник ЗАО «Райффайзенбанк» вследствие реорганизации ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ИМПЭКСБАНК» в порядке присоединения и Горшколеповым А.А. заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Истец принял на себя обязательства предоставить Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> долларов США для приобретения квартиры, а заемщик принял на себя обязателсьтво возвратить полученные заемные средства до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты на них в размере 10% годовых.
Обязательства Истцом исполнены в полном объеме. Факт получения Заемщиком кредита подтверждается выпиской по счету №
В соответствии с пунктом 1 Договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34-36)ответчик приобрел в собственность квартиру, полезной площадью 121,8 кв. м., в том числе жилой 72,2 кв.м., расположенную на <данные изъяты> <данные изъяты>-этажного дома, Литер: А., находящуюся по адресу: Россия, <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, <адрес>.
Указанное обстоятельство подтверждено передаточным актом от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37), свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33).
В соответствии с пунктом 7.1. Договора неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору, является основанием для досрочного истребования всей сумы задолженности.
Пунктом 8 Договора предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита. Так, в соответствии с пунктом 8.1. Договора в случае нарушения Заемщиком сроков возврата суммы основного долга, указанных в пункте 1.7. Договора, Заемщик уплачивает Кредитору повышенные проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и по дату фактического погашения этой задолженности включительно.
Как указывает истец, и что не оспаривается ответчиком, обязательства по погашению кредита Заемщиком не исполнены.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Ответчика перед Истцом по договору № образовалась задолженность в сумме 372 924 доллара США, в том числе: задолженность по основному долгу - 293 686 долларов США 18 центов; задолженность по уплате процентов - 34 215 долларов США 25 цента; пеня за просрочку оплаты основного долга - 44 542 долларов США 57 центов; штраф за просрочку оплаты процентов по кредиту - 480 долларов США.
Представленный банком расчет задолженности судом проверен и может быть положен в основу решения.
Как следует из материалов дела истец ДД.ММ.ГГГГ отправил ответчику уведомление № с требованием досрочного погашения задолженности по кредитному договору. Указанное требование исполнено не было, какого либо ответа на него банком не получено.
Представитель ответчика в судебном заседании факта получения Горшколеповым А.А. денежных средств по кредитного договора № не оспаривал, доказательств исполнения обязательств по указанному договору суду не представил.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140). В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.
Судом установлено, что курс Доллара США по состоянии на ДД.ММ.ГГГГ составляет 28,72 руб.
При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу - 293 686 долларов США 18 центов, что составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с курсом ЦБ РФ 8 434 667,09 руб.; задолженность по уплате процентов - 34 215 долларов США 25 цента, что составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с курсом ЦБ РФ 982 661,98 руб.; пеня за просрочку оплаты основного долга - 44 542 долларов США 57 центов, что составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с курсом ЦБ РФ 1 279 262,61; штраф за просрочку оплаты процентов по кредиту - 480 долларов США, что составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с курсом ЦБ РФ 13785,6.
Однако, учитывая обстоятельства дела, а также компенсационную природу пени, суд считает возможным в порядке ст. 333 ГК РФ уменьшить размер пени за просрочку оплаты основного долга и взыскать с ответчика в пользу истца указанную пеню в размере 20000 долларов США, что составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с курсом ЦБ РФ 574400 руб.
Как следует из п. 11 Договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ с момента государственной регистрации перехода права собственности на Квартиру к Горшколепову А.А. Квартира считается находящейся в залоге у ЗАО «Райффайзенбанк». Указанное обстоятельство также подтверждено закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39-45).
На основании п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогодателем обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Согласно п. З ст.350 ГК РФ если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право получить недостающую сумму из другого имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.
Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
В соответствии с отчетом №/№ об оценке от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.118-180) стоимость спорной <адрес> доме № <адрес> по <адрес> в <адрес> определена в размере 7689000 руб.
Как следует из заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного экспертом Южный РЦСЭ МЮ РФ Доломан С.В., предупрежденным об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 308 УК РФ, рыночная стоимость <адрес>, расположенной в жилом <адрес> <адрес> составляет 9805000 руб.
При определении стоимости <адрес>.в доме № <адрес> по пер. Братскому в <адрес> суд считает возможным руководствоваться заключением эксперта №, поскольку заключение эксперта является квалифицированной формой доказательств, эксперт Доломан С.В. был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 308 УК РФ.
Учитывая, что заемщиком не исполняются взятые на себя обязательства, суд считает требование об обращения взыскания на заложенное имущество обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В порядке ст. 98 ГПК РФ с Горшколепова А.А. в пользу Южного РЦСЭ МЮ РФ подлежит взысканию стоимость проведения строительно-технической экспертизы в сумме 14860 руб.
В силу ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования истца по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 62227, 57 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Горшколепова А.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Филиала «Южный» ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по основному долгу - 293 686 долларов США 18 центов, что составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с курсом ЦБ РФ 8 434 667,09 руб.; задолженность по уплате процентов - 34 215 долларов США 25 цента, что составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с курсом ЦБ РФ 982 661,98 руб.; пеня за просрочку оплаты основного долга – 20000 долларов США, что составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с курсом ЦБ РФ 574400 руб.; штраф за просрочку оплаты процентов по кредиту - 480 долларов США, что составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с курсом ЦБ РФ 13785,6, а всего взыскать – 10005514,67 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество состоящее из квартиры, полезной площадью 126,6 кв. м., в том числе жилой 72,2 кв.м., расположенной на № этаже №этажного дома, Литер: А., находящегося по адресу: Россия, <адрес>, <адрес>, <адрес>.
Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 9805000 руб.
Взыскать с Горшколепова А.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Филиала «Южный» ЗАО «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 62227,57 руб.
Взыскать с Горшколепова А.А. в пользу Южного РЦСЭ МЮ РФ расходы по оплате за строительно-техническую экспертизу в сумме 14860 руб.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.
Текст мотивированного решения изготовлен 21 марта 2011 г.
Председательствующий судья: