РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 апреля 2011 года г. Ростов-на-Дону
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Шинкиной М.В.
с участием адвоката Погребняк А.Ю.
при секретаре Чолакян К.Л.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1558/11 по иску ОАО КБ «Центр-Инвест» г.Ростова-на-Дону к Асланян И.С., Асланян А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, неустойки,
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между заявителем и Асланян И.С. был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику стандартного кредита на сумму 100000 руб. и установлением процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых. Срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, Согласно п.2.3.2 кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученный кредит, выплачивать проценты и производить оплату за обслуживание ссудного счета в соответствии с условиями данного договора. Согласно п.4.2. кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита, заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы несвоевременного погашения кредита за день просрочки. В соответствии с 4.3. указанного кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредита, заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы неуплаченный процентов за каждый день просрочки.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Асланян И.С. перед ОАО КБ «Центр-инвест» составляет всего 58765 руб. 77 коп.
В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства физического лица №П от ДД.ММ.ГГГГ, по которому поручителем выступил Асланян А.А.
В силу п. 1.1, 2.1.1. указанного договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств перед банком согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в том же объеме, что и заемщик. Поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов - в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по кредитному договору.
Ответчик осуществляет свои кредитные обязательства не регулярно, последний платеж был осуществлен в количестве не достаточном для полного погашения обязательств по кредитному договору.
В связи с чем истец просит взыскать солидарно с ответчиков Асланян И.С., Асланян А.А. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58765 руб. 77 коп., в том числе: 43997 руб. 68 коп. - размер основного долга, 3976 руб. 61 коп. - задолженность по уплате процентов, 1632 руб. 61 коп. – задолженность по уплате комиссии, 7770 руб. 24 коп. – пеня по просроченному кредиту, 1388 руб. 63 коп. – пеня по просроченным процентам.
В судебном заседании представитель истца, Куропатко А.С., действующая на основании доверенности, поддержала исковые требования, просила удовлетворить в полном объеме.
Ответчики Асланян И.С., Асланян А.А. в судебное заседание не явились, о дате слушания извещены по последнему известному месту жительства: Ростовская область, Ростов-на-Дону, <адрес>. Из данного адреса почтовые уведомления вернулись с отметкой об отсутствии адресатов по указанному адресу.
Согласно адресной справки УФМС по Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ ответчики ДД.ММ.ГГГГ сняты с регистрационного учета по адресу: <адрес> по решению суда. Судебные извещения, направленные по данному адресу, вернулись с отметкой о выбытии адресата.
В силу требований ст.50 ГПК РФ.
Адвокат Погребняк А.Ю. в судебное заседание явилась, просила суд вынести законное и объективное решение.
Суд, выслушав представителя истца, адвоката, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между заявителем и Асланян И.С. был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику стандартного кредита на сумму 100000 руб. и установлением процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых. Срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, Согласно п.2.3.2 кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученный кредит, выплачивать проценты и производить оплату за обслуживание ссудного счета в соответствии с условиями данного договора. Согласно п.4.2. кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита, заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы несвоевременного погашения кредита за день просрочки. В соответствии с 4.3. указанного кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредита, заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы неуплаченный процентов за каждый день просрочки.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Асланян И.С. перед ОАО КБ «Центр-инвест» составляет всего 58765 руб. 77 коп.
В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому поручителем выступил Асланян А.А.
В силу п. 1.1, 2.1.1. указанного договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств перед банком согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в том же объеме, что и заемщик. Поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов - в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по кредитному договору.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.
В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиками задолженности по возврату суммы займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.
В соответствии с ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчиков являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору к ответчикам в размере 57133,16 руб.
Вместе с тем, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы за комиссии в размере 1632 руб. 61 коп., так как ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. Плата за ведение ссудного счета взиманию с заемщика не подлежит ввиду следующего.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2. названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утверждено ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №) действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и п.14 ст.4 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в информационном письме от ДД.ММ.ГГГГ № не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П и Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения cсудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета — обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков Асланян И.С., Асланян А.А. подлежит к взысканию сумма по уплате госпошлину пропорционально части удовлетворенных требований в размере 1913,99 руб., в том числе в равных долях с каждого из ответчиков по 956 руб. 66 коп.
Руководствуясь ст.ст.12,194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать солидарно с Асланян И.С., Асланян А.А. в пользу ОАО КБ «Центр-Инвест» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57133 руб. 16 коп., в том числе 43997 руб. 68 коп. - размер основного долга, 3976 руб. 61 коп. - задолженность по уплате процентов, 7770 руб. 24 коп. – пеня по просроченному кредиту, 1388 руб. 63 коп. – пеня по просроченным процентам, взыскать расходы по уплате госпошлины в равных долях с Асланян И.С., Асланян А.А. по 956 руб. 66 коп., а всего – 59047 руб. 15 коп.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.
Текст мотивированного решения суда изготовлен 11 апреля 2011 года.
СУДЬЯ: