РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 апреля 2011 года г.Ростов-на-Дону
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Шинкиной М.В.
при секретаре Чолакян К.Л.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1675/11 по иску Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Климовой И.Г. о взыскании суммы долга по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с исковыми требованиями ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Банк ВТБ 24 и Климовой И.Г. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 503982 рубля, со взиманием за пользование кредитом 18 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был предоставлен для оплаты транспортного средства модель: «ФИО7 год выпуска <данные изъяты>, VIN: <данные изъяты>, приобретаемого у ФИО8
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору и в соответствии с п. 5.3 кредитного договора, между истцом и ответчицей был заключен:
1. Договор о залоге №-з01 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчица передала в залог истцу автотранспортное средство, имеющее следующие параметры: марка ФИО11 год выпуска <данные изъяты>, VIN: № ПТС №
В соответствии с п. 4.1 и 4.2 договора о залоге истец вправе из стоимости заложенного имущества удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также неустойку и иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Возмещению подлежат также любые расходы и издержки истца, включая расходы по исполнению договора о залоге, а также расходы по взысканию задолженности по кредитному договору и реализации заложенного имущества.
Истец приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов, а также комиссий ответчицей по истечении 5 рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в кредитном договоре, в том числе и при досрочном востребовании суммы задолженности по кредиту совместно с причитающимися процентами.
В свою очередь, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Кредит был предоставлен Климовой И.Г. путем зачисления суммы кредита на банковский счет №, открытый в банке.
Согласно п. 2.2 кредитного договора, ответчица обязалась ежемесячно уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в размере 18 % годовых от суммы текущей ссудной задолженности по основному долгу, за весь период со дня выдачи кредита до погашения кредита. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.
Согласно п. 2.3 заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на дату очередного платежа сумму денежных средств не меньше, чем сумма аннуитетного платежа.
В соответствии с п. 2.5 кредитного договора ответчица обязана осуществлять ежемесячный платеж в срок указанный в п. 2.3 кредитного договора в размере аннуитетного платежа, рассчитанного по формуле, указанной в кредитном договоре, который составляет 9165,26 рублей.
В соответствии с п. 2.7 кредитного договора в случае просрочки исполнения ответчицей своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий ответчица уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 процентов в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.
Однако, ответчица перестала выполнять условия, предусмотренные кредитным договором по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем банк был вынужден обратиться в суд с исковыми требованиями о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила – 678956,53 рублей, в т.ч.: задолженность по плановым процентам – 67487,25 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу – 42601,12 рубль, задолженность по пени – 64885,96 рублей, остаток ссудной задолженности – 503982,2 рубля.
Таким образом, учитывая, что обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов ответчиком не исполняются на основании п. 2 ст. 811 НК РФ кредитор имеет право потребовать у Климовой И.Г. в судебном порядке возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.
Истец просит суд взыскать с Климовой И.Г. задолженность по кредитному договору в размере 678956 рублей 53 копейки в том числе: остаток ссудной задолженности в размере 503982 рубля 20 копеек, сумму задолженности по плановым процентам в размере 67487 рублей 25 копеек, сумму задолженности по пене по просроченному долгу в размере 42601 рубль 12 копеек, сумму задолженности по пене в размере 64885 рублей 96 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13989 рублей 57 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество - легковой автомобиль марка «ФИО12 год выпуска <данные изъяты>, VIN: <данные изъяты>, ПТС <данные изъяты>, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 150000 рублей.
Представитель истца Калиниченко Н.В., действующая на основании доверенности, в судебное заседание явилась, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчица Климова И.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседаия извещена надлежащим образом. Дело рассмотрено в отсутствие истца с участием ее представителя.
Представитель ответчицы Бавынин В.В., действующий на основании ордера, в судебное заседание явился, просил принять законное и обоснованное решение.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Климовой И.Г., был заключен кредитный договор №. Сумма кредита составила 503982 рубля 20 копеек, процентная ставка – 18 % годовых от суммы текущей задолженности по кредиту, срок возврата до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-12).
Кредит предоставлен для приобретения транспортного средства «ФИО14 год выпуска <данные изъяты>, VIN: <данные изъяты>, приобретаемого у ФИО13
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору и в соответствии с п. 5.3 кредитного договора, между истцом и ответчицей был заключен договор о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчица передала в залог истцу автотранспортное средство, имеющее следующие параметры: марка ФИО15 год выпуска <данные изъяты>, VIN: <данные изъяты>, ПТС 77 <данные изъяты> (л.д. 21-25).
В соответствии с п. 4.1 и 4.2 договора о залоге истец вправе из стоимости заложенного имущества удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также неустойку и иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Возмещению подлежат также любые расходы и издержки истца, включая расходы по исполнению договора о залоге, а также расходы по взысканию задолженности по кредитному договору и реализации заложенного имущества.
Истец приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов, а также комиссий ответчицей по истечении 5 рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в кредитном договоре, в том числе и при досрочном востребовании суммы задолженности по кредиту совместно с причитающимися процентами.
В свою очередь, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Кредит был предоставлен Климовой И.Г. путем зачисления суммы кредита на банковский счет №, открытый в банке.
Согласно п. 2.2 кредитного договора, ответчик обязался ежемесячно уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в размере 18 % годовых от суммы текущей ссудной задолженности по основному долгу, за весь период со дня выдачи кредита до погашения кредита. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.
Согласно п. 2.3 заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на дату очередного платежа сумму денежных средств не меньше, чем сумма аннуитетного платежа.
В соответствии с п. 2.5 кредитного договора ответчица обязана осуществлять ежемесячный платеж в срок указанный в п. 2.3 кредитного договора в размере аннуитетного платежа, рассчитанного по формуле, указанной в кредитном договоре, который составляет 9165,26 рублей.
В соответствии с п. 2.7 кредитного договора в случае просрочки исполнения ответчицей своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий ответчица уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 процентов в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.
В связи с систематическим нарушениями Климовой И.Г. условий кредитного договора банк направлял ответчице уведомления о досрочном возврате кредита и уплате процентов за фактический срок пользования кредитом (л.д. 30-31). Однако ответчицей задолженность не погашена.
Ответчица перестала выполнять условия, предусмотренные кредитным договором по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем банк был вынужден обратиться в суд с исковыми требованиями о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила – 678956,53 рублей, в т.ч.: задолженность по плановым процентам – 67487,25 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу – 42601,12 рубль, задолженность по пени – 64885,96 рублей, остаток ссудной задолженности – 503982,2 рубля, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 18-20).
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.
В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиками задолженности по возврату суммы займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.
В соответствии с ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.
Судом установлено, что ответчик Климова И.Г. вносила ежемесячные периодические платежи в счет погашения кредита по договору № нерегулярно, с нарушением графика, в связи с чем допустила нарушение обязательства по возврату кредита и оплате процентов, а следовательно, указанная сумма задолженности по кредиту в размере 503982,20 рубля и проценты в размере 67487,25 рублей подлежат взысканию с ответчицы Климовой И.Г. в судебном порядке.
Указанные требования истца основаны на действующем гражданском законодательстве, регулирующим правоотношения сторон по кредитному договору и на условиях заключенного сторонами кредитного договора, а потому суд находит их подлежащими удовлетворению. Однако, в части взыскания неустойки суд считает заявленные требования несоразмерными последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, считает необходимым снизить неустойку в порядке ст.333 ГК РФ. Так, задолженность по пени составляет 64885 рублей 96 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу составляет 42601 рубль 12 копеек, что явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства и подлежит снижению до 5000 рублей и 5000 рублей соответственно.
В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Статьей 348 ГК РФ предусмотрено основания для обращения взыскания на заложенное имущество, то есть случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Статья 334 Г"К РФ, закрепляет, что залогодержатель имеет преимущественное право в удовлетворении своих требований из стоимости заложенного имущества перед другими лицами.
В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В силу ст. 337 ГК РФ, а также пункта 4.1 и 4.2 договора о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком его обязательств по погашению кредита, процентов, пени и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя; при этом залог обеспечивает требования в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения.
Согласно заключению об оценке транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ начальника ФИО16 № ВТБ 24 (ЗАО) стоимость предмета залога составляет 150000 рублей, которая в судебном заседании оспорена не была.
При таких обстоятельствах суд полагает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество: легковой автомобиль марка «ФИО17, год выпуска <данные изъяты>, VIN: <данные изъяты>, ПТС <данные изъяты>, с установлением начальной продажной стоимостью залогового имущества в размере 150000 рублей, обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 9014,69 рублей.
Руководствуясь ст.ст.12, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Климовой И.Г. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № в размере 503982 рубля 20 копеек – остаток ссудной задолженности, 67487 рублей 25 копеек - задолженность по плановым процентам, 5000 рублей – задолженность по пени по просроченным процентам, 5000 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу, 9014 рублей 69 копейки - расходы по уплате государственной пошлины, а всего 590484 рубля 14 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль «ФИО19 год выпуска <данные изъяты>, VIN: <данные изъяты>, ПТС <данные изъяты> определив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 150000 рублей.
Удовлетворить из стоимости имущества, заложенного Климовой И.Г. по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ требование Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 590484 рубля 14 копеек, включая задолженность по кредиту в размере 503982,2 рубля, сумму процентов за пользование кредитом в размере 67487,25 рублей, задолженность по пени в размере 5000 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу в размере 5000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9014,69 рублей
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.
Текст мотивированного решения суда изготовлен 13 апреля 2011 года.
СУДЬЯ: