РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 апреля 2011 года г.Ростов-на-Дону
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Шинкиной М.В.
при секретаре Чолакян К.Л.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1660/11 по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Агалаковой И.Ю, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Ростовский» Южного филиала обратился в суд с иском к Агалаковой И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска указано, что между ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчицей заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на предоставление ответчице кредита в размере 1300000 рублей сроком на 60 месяцев под 13 % годовых.
Согласно пункту 1 кредитного договора (порядок предоставления кредита) кредит предоставляется в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, не позднее 3 (трех) рабочих дней, начиная с даты получения кредитором (истцом) письменного требования заемщика (ответчика) о перечислении кредита на счет заемщика (ответчика).
Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения в собственность ответчицы транспортного средства марки ФИО7, <данные изъяты> года выпуска, цвет <данные изъяты>, VIN <данные изъяты>, двигатель № D <данные изъяты> у фирмы - продавца ФИО8
Согласно правилам предоставления кредитов по программам «Авто-кредитования», заёмщик заключает договор купли - продажи с автосалоном, оплачивает первоначальный взнос, после чего Банк производит оплату остатка стоимости транспортного средства.
ДД.ММ.ГГГГ ответчица заключила договор купли - продажи с автосалоном ФИО9 оплатила первоначальный взнос, после чего истец предоставил ответчице кредит в безналичной форме, путем единовременного перечисления суммы кредита на счет ответчицы.
В целях обеспечения обязательств по кредитному договору, с ответчицей заключен договор залога транспортного средства (<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ), на основании которого, ответчица передал в залог истцу, транспортное средство, приобретенное за счет денежных средств, предоставленных истцом по кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Райффайзенбанк» перечислил сумму кредита в размере 1300000 рублей на счет ответчицы, открытый в ЗАО «Райффайзенбанк», то есть в части предоставления кредита истец свои обязательства по кредитному договору выполнил.
Согласно кредитному договору ответчица обязалась: возвращать полученные денежные средства в полном объеме и уплачивать все проценты начисленные Банком, за весь фактический период пользования кредитом (п. 6.1.1., п. 4 кредитного договора); исполнить обязательства по оплате кредита, согласно графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора (п. 1.12 кредитного договора).
Ответчица свои обязательства по кредитному договору нарушила, а именно в нарушение графика платежей не своевременно и не в полном объеме вносила платежи в счет погашения кредита. На основании п. 5 ответчице ДД.ММ.ГГГГ было отправлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на ДД.ММ.ГГГГ требование не исполнено.
Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчицы перед банком образовалась задолженность в сумме 975470.47 рублей, складывающаяся из следующих сумм: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -51475.89 рубля; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 128297.15 рубля; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту -81704,01 рубля; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту -1251.71 рубля; остаток основного долга по кредиту 711474.71 рубля; плановые проценты за пользование кредитом 1267.01 рублей.
На основании изложенного банк просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору в сумме 975470 рублей 47 копеек, государственную пошлину в размере 16954 рубля 70 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество, путем реализации предмета залога, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1218000 рублей.
В судебное заседание явился представитель истца по доверенности Ткаченко В.Г., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, просил удовлетворить иск в полном объеме.
Ответчица Агалакова И.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Суду представила возражения, в которых просила вынести определении о наложении ареста и изъятии автомобиля у ФИО4, которому она продала принадлежащий ей автомобиль.
Дело рассмотрено в отсутствие ответчицы в порядке ст. 167 ГПК РФ..
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании было установлено, что между ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчицей заключен кредитный договор № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, на предоставление ответчице кредита в размере 1300000 рублей сроком на 60 месяцев под 13 % годовых (л.д. 28-35).
Согласно пункту 1 кредитного договора (порядок предоставления кредита) кредит предоставляется в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, не позднее 3 (трех) рабочих дней, начиная с даты получения кредитором (истцом) письменного требования заемщика (ответчика) о перечислении кредита на счет заемщика (ответчика).
Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения в собственность ответчицы транспортного средства марки ФИО10 <данные изъяты> года выпуска, цвет <данные изъяты>, VIN <данные изъяты>, двигатель № <данные изъяты> фирмы - продавца ФИО11
Согласно правилам предоставления кредитов по программам «Авто-кредитования», заёмщик заключает договор купли - продажи с автосалоном, оплачивает первоначальный взнос, после чего Банк производит оплату остатка стоимости транспортного средства.
ДД.ММ.ГГГГ ответчица заключила договор купли - продажи с автосалоном ФИО12», оплатила первоначальный взнос, после чего истец предоставил ответчице кредит в безналичной форме, путем единовременного перечисления суммы кредита на счет ответчицы.
В целях обеспечения обязательств по кредитному договору, с ответчицей заключен договор залога транспортного средства (<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ), на основании которого, ответчица передал в залог истцу, транспортное средство, приобретенное за счет денежных средств, предоставленных истцом по кредитному договору (л.д. 23-26).
ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Райффайзенбанк» перечислил сумму кредита в размере 1300000 рублей на счет ответчицы, открытый в ЗАО «Райффайзенбанк», то есть в части предоставления кредита истец свои обязательства по кредитному договору выполнил.
Согласно кредитному договору ответчица обязалась: возвращать полученные денежные средства в полном объеме и уплачивать все проценты начисленные Банком, за весь фактический период пользования кредитом (п. 6.1.1., п. 4 кредитного договора); исполнить обязательства по оплате кредита, согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора (п. 1.12 кредитного договора).
Ответчица свои обязательства по кредитному договору нарушила, а именно в нарушение графика платежей не своевременно и не в полном объеме вносила платежи в счет погашения кредита. На основании п. 5 ответчице ДД.ММ.ГГГГ было отправлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на ДД.ММ.ГГГГ требование не исполнено.
Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчицы перед банком образовалась задолженность в сумме 975470.47 рублей, складывающаяся из следующих сумм: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -51475.89 рубля; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 128297.15 рубля; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту -81704,01 рубля; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту -1251.71 рубля; остаток основного долга по кредиту 711474.71 рубля; плановые проценты за пользование кредитом 1267.01 рублей.
Из требований ст. 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
По кредитному договору ответчица обязана ежемесячно возвращать кредит и уплачивать проценты в соответствии с графиком погашения кредита по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ Однако ответчица свои обязательства не выполняет, кредит не возвращает и проценты не уплачивает. Последний платеж был осуществлен ответчицей ДД.ММ.ГГГГ, а с ДД.ММ.ГГГГ у нее образовалась задолженность по возврату кредита и уплате процентов.
В соответствии с ч.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору - истцу неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
Пунктом 7 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита. Так, в соответствии с пунктом 7.2 договора в случае нарушения заемщиком сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности заемщика по договору, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере 0,9 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 5.1 договора неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору, является основанием для досрочного истребования все суммы задолженности.
Требование о досрочном возврате заемных средств направлено в адрес ответчицы ДД.ММ.ГГГГ исх. №, однако в отведенный по соглашению сторон срок, ни погашения задолженности, ни возражений относительно расчета задолженности от ответчика в адрес банка не поступало.
В нарушение условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Агалакова И.Ю. имеет кредиторскую задолженность в размере 975470.47 рублей, складывающаяся из следующих сумм: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -51475.89 рубля; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 128297.15 рубля; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту -81704,01 рубля; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту -1251.71 рубля; остаток основного долга по кредиту 711474.71 рубля; плановые проценты за пользование кредитом 1267.01 рублей. Данная информация обоснованно подтверждается расчетом суммы задолженности (л.д. 113).
О наличии просроченной кредиторской задолженности по кредитному договору ответчику было известно, что подтверждается требованием Филиала «Ростовский» ЗАО «Райффайзенбанк» в г.Ростове-на-Дону (л.д. 39).
В соответствии со ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.
В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчицы являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.
В соответствии с требованием ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что ответчица Агалакова И.Ю. перестала вносить ежемесячные периодические платежи в счет погашения кредита по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем допустила нарушение обязательства по возврату кредита и оплате процентов.
С учетом выше изложенного требования истца в части взыскания суммы основного долга по кредиту в размере 711474,71 рубля, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 51475,89 рублей, плановые проценты за пользование кредитом в размере 1267,01 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 128297,15 рублей, пеня за просрочекнные выплаты по процентам по кредиту в размере 1251,71 рубль, подлежат удовлетворению.
Вместе с тем, в силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, в связи с чем, суд считает необходимым снизить суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту до 30000 рублей, поскольку они несоразмерны последствиям нарушения обязательств.
Статьей 348 ГК РФ предусмотрено основания для обращения взыскания на заложенное имущество, то есть случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Пунктом 2 статьи 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества на основании решения суда, если иное не предусмотрено соглашением сторон. Статья 334 Г"К РФ, закрепляет, что залогодержатель имеет преимущественное право в удовлетворении своих требований из стоимости заложенного имущества перед другими лицами.
Согласно заключению об актуализации стоимости заложенного имущества (автомобиль ФИО13, <данные изъяты> года выпуска, цвет <данные изъяты>, VIN № двигатель № №) специалиста по контролю за обеспечением кредитов, утвержденного начальником отдела управления и контроля за обеспечением кредитов Филиала «Южный» (л.д. 11-13) от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость исследуемого автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1218000 рублей. Ответчица не возражала против обращения взыскания на заложенный автомобиль с определением стоимости продажи в размере 1218000 рублей, в связи с чем, суд считает, с учетом того, что требования о взыскании задолженности по кредитному договру в размере 923766,47 рублей основаны на законе, подтверждены представленными расчетами, а следовательно подлежат взысканию путем обращения взыскания на транспортное средство с определением продажной стоимости автомобиля в размере 1218000 рублей.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворяемым исковым требованиям в размере 16437 рублей 66 копеек.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Агалаковой И.Ю. в пользу Операционного офиса «Ростовский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно сумму основного долга по кредиту в размере 711474 рубля 71 копейка, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 128297 рублей 15 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 1267 рублей 01 копейка, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 51475 рублей 89 копеек, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 30000 рублей, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 1251 рубль 71 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16437 рублей 66 копеек, а всего 940204 рубля 13 копеек.
Обратить взыскание на автотранспортное средство марки: ФИО15, <данные изъяты> года выпуска, цвет <данные изъяты>, VIN № двигатель № D №, принадлежащее Агалаковой И.Ю., определив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 1218000 рублей.
Удовлетворить из стоимости имущества требование Операционного офиса «Ростовский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк» в пределах 940204 рубля 13 копеек.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.
Текст мотивированного решения суда изготовлен 13 апреля 2011 года.
СУДЬЯ: