РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 марта 2011 года Кировский районный суд г. Ростова – на - Дону
в составе:
председательствующего судьи Шинкиной М.В.
при секретаре Чолакян К.Л.
с участием адвоката Лагутиной В.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-52/2011 по иску ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Филиала «Южный» ЗАО «Райффайзенбанк» к Горшколепову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым Акционерным Обществом Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» правопреемником ЗАО «Райффайзенбанк» вследствие реорганизации ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ИМПЭКСБАНК» в порядке присоединенияи Горшколеповым А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Истец принял на себя обязательства предоставить Заемщику денежные средства в размере 232 200 долларов США для приобретения квартиры. А заемщик принял на себя обязательство возвратить полученные заемные средства до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты на них в размере 10% годовых.
Обязательства Истцом исполнены в полном объеме. Факт получения Заемщиком кредита подтверждается выпиской по счету №.
В соответствии с пунктом 1 Договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ Горшколепов А.А. приобрел в собственность квартиру, полезной площадью 111,4 кв. м., в том числе жилой 75,0 кв.м., расположенную на № этаже №-этажного дома, Литер: А., находящуюся по адресу: Россия, <адрес>, <адрес>, <адрес>.
Пунктом 11 Договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что с момента государственной регистрации перехода права собственности на Квартиру к Горшколепову А.А. Квартира считается находящейся в залоге у ЗАО «Райффайзенбанк». Также права Залогодержателя на Квартиру удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ
Обязательства по погашению кредита Заемщиком не исполнены. Также не исполнено обязательство по уплате процентов.
Уведомление от ДД.ММ.ГГГГ № с требованием досрочного погашения задолженности получено Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, однако, в отведенный по соглашению сторон срок, ни погашения задолженности, ни возражений относительно расчета задолженности от Ответчика в адрес Банка не поступало.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, у Заемщика перед Истцом по Договору № образовалась задолженность в размере 252 112 долларов США 29 центов.
В целях установления начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации Банком заказана оценка предмета ипотеки. В качестве независимого оценщика выступило ООО Оценочная компания «Квартал-Эксперт». В соответствии с предоставленным оценщиком отчетом от ДД.ММ.ГГГГ № рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 6 584 000 руб. или 225 536 долларов США.
Ссылаясь на указанные обстоятельства истец просил суд досрочно взыскать с Горшколепова А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Истца денежные средства в размере 252 112 долларов США 29 центов в российских рублях по курсу Центрального Банка России на день вынесения судебного акта. Обратить взыскание на заложенное имущество, путем реализации предмета ипотеки на публичных торгах, состоящее из квартиры, полезной площадью 111,4 кв. м., в том числе жилой 75,0 кв.м., расположенную на 5 и 6 этаже 8-этажного дома, Литер: А., находящуюся по адресу: Россия, <адрес>, <адрес>, <адрес>. Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере 6 584 ООО руб. Взыскать с Горшколепова А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины, в размере 51 818 руб. 56 коп.
В ходе рассмотрения гражданского дела истец в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнил исковые требования, просил суд досрочно взыскать с Горшколепова А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Истца денежные средства в размере 283 373 доллара США 17 центов в российских рублях по курсу Центрального Банка России на день вынесения судебного акта. Обратить взыскание на заложенное имущество, путем реализации предмета ипотеки на публичных торгах, состоящее из квартиры, полезной площадью 111,4 кв. м., в том числе жилой 75,0 кв.м., расположенную на № этаже №этажного дома, Литер: А., находящуюся по адресу: Россия, <адрес>, <адрес>, <адрес>. Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере 6 584 ООО руб. Взыскать с Горшколепова А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины, в размере 51 818 руб. 56 коп.
Представитель ЗАО «Райффайзенбанк»по доверенности Ткаченко В.Г. в судебное заседание явился, исковые требования, поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.
Ответчик Горшколепов А.А. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, дело рассмотрено в его отсутствии в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Представитель ответчика по доверенности Лагутина В.В. в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения исковых требований.
Суд, выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии с требованием ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым Акционерным Обществом Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» правопреемником ЗАО «Райффайзенбанк» вследствие реорганизации ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ИМПЭКСБАНК» в порядке присоединения и Горшколеповым А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Истец принял на себя обязательства предоставить Заемщику денежные средства в размере 232 200 долларов США для приобретения квартиры. А заемщик принял на себя обязательство возвратить полученные заемные средства до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты на них в размере 10% годовых.
Обязательства Истцом исполнены в полном объеме. Факт получения Заемщиком кредита подтверждается выпиской по счету №.
В соответствии с пунктом 1 Договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ Горшколепов А.А. приобрел в собственность квартиру, полезной площадью 111,4 кв. м., в том числе жилой 75,0 кв.м., расположенную на № этаже №этажного дома, Литер: А., находящуюся по адресу: Россия, <адрес>, <адрес>, <адрес>.
Указанное обстоятельство подтверждено передаточным актом от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.46), свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42).
В соответствии с пунктом 7.1. Договора неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору, является основанием для досрочного истребования всей сумы задолженности.
Пунктом 8 Договора предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита. Так, в соответствии с пунктом 8.1. Договора в случае нарушения Заемщиком сроков возврата суммы основного долга, указанных в пункте 1.7. Договора, Заемщик уплачивает Кредитору повышенные проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и по дату фактического погашения этой задолженности включительно.
Как указывает истец, и что не оспаривается ответчиком, обязательства по погашению кредита Заемщиком не исполнены.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Ответчика перед Истцом по договору № образовалась задолженность в суме 283 373 доллара США 17 центов, в том числе основной долг - 226 764 доллара США 01 цент; проценты за пользование кредитом - 21 727 долларов США 15 центов; пеня за просрочку оплаты основного долга - 34 312 долларов США 01 цента; штраф за просрочку оплаты процентов по кредиту - 570 долларов США.
Представленный банком расчет задолженности судом проверен и может быть положен в основу решения.
Как следует из материалов дела (л.д.25) истец ДД.ММ.ГГГГ отправил ответчику уведомление № с требованием досрочного погашения задолженности по кредитному договору. Указанное требование исполнено не было, какого либо ответа на него банком не получено.
Представитель ответчика в судебном заседании факта получения Горшколеповым А.А. денежных средств по кредитного договора № не оспаривал, доказательств исполнения обязательств по указанному договору суду не представил.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140). В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.
Судом установлено, что курс Доллара США по состоянии на ДД.ММ.ГГГГ составляет 28,72 руб.
При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу - 226 764 доллара США 01 цент, что составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с курсом ЦБ РФ 6512662,36 руб.; проценты за пользование кредитом - 21 727 долларов США 15 центов, что составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с курсом ЦБ РФ 624003,74 руб.; пеня за просрочку оплаты основного долга - 34 312 долларов США 01 цента, что составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с курсом ЦБ РФ 985440,92 руб.; штраф за просрочку оплаты процентов по кредиту - 570 долларов США, что составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с курсом ЦБ РФ 16370,4 руб.
Однако, учитывая обстоятельства дела, а также компенсационную природу пени, суд считает возможным в порядке ст. 333 ГК РФ уменьшить размер пени за просрочку оплаты основного долга и взыскать с ответчика в пользу истца указанную пеню в размере 15000 долларов США, что составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с курсом ЦБ РФ 430800 руб.
Как следует из п. 11 Договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ с момента государственной регистрации перехода права собственности на Квартиру к Горшколепову А.А. Квартира считается находящейся в залоге у ЗАО «Райффайзенбанк». Указанное обстоятельство подтверждено закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35-41)
На основании п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогодателем обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Согласно п. З ст.350 ГК РФ если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право получить недостающую сумму из другого имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.
Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
В соответствии с отчетом №/№ об оценке от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.128-191) стоимость спорной <адрес> <адрес> в <адрес> составляет 6584000 руб.
Как следует из заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного экспертом Южный РЦСЭ МЮ РФ Доломан С.В., предупрежденным об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 308 УК РФ, рыночная стоимость <адрес> по <адрес> в <адрес> составляет 7787000 руб.
При определении стоимости <адрес> доме № <адрес> по <адрес> в <адрес> суд считает необходимым руководствоваться заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку экспертное заключение является квалифицированной формой доказательств и эксперт Доломан С.В. был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 308 УК РФ.
Учитывая, что заемщиком не исполняются взятые на себя обязательства, суд считает требование об обращения взыскания на заложенное имущество обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В силу ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования истца по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 50 119 руб. 18 коп.
В порядке ст. 98 ГПК РФ с Горшколепова А.А. в пользу Южного РЦСЭ МЮ РФ подлежит взысканию стоимость проведения строительно-технической экспертизы в сумме 14860 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Горшколепова А.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Филиала «Южный» ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по основному долгу - 226 764 доллара США 01 цент, что составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с курсом ЦБ РФ 6512662,36 руб.; проценты за пользование кредитом - 21 727 долларов США 15 центов, что составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с курсом ЦБ РФ 624003,74 руб.; пеня за просрочку оплаты основного долга - 15000 долларов США, что составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с курсом ЦБ РФ 430800 руб.; штраф за просрочку оплаты процентов по кредиту - 570 долларов США, что составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с курсом ЦБ РФ 16370,4 руб., а всего взыскать – 7583836,5 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество, состоящее из квартиры, полезной площадью 111,4 кв. м., в том числе жилой 75,0 кв.м., расположенную на 5 и 6 этаже 8-этажного дома, Литер: А., находящуюся по адресу: Россия, <адрес>, <адрес>, <адрес>.
Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 7787 000 руб.
Взыскать с Горшколепова А.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Филиала «Южный» ЗАО «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 50119 руб. 18 коп.
Взыскать с Горшколепова А.А. в пользу Южного РЦСЭ МЮ РФ расходы по оплате за строительно-техническую экспертизу в сумме 14860 руб.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.
Мотивированное решение суда изготовлено 21 марта 2011 г.
Председательствующий судья: