РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 апреля 2011 года
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Соколовой Т.Ю.
при секретаре Анохиной О.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1618/11 по иску ЗАО «Райффайзенбанк» Филиал «Южный» к Шаховой Н.Н. о взыскании задолженности
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями ссылаясь на то, что 30.10.2008 г. ответчик обратился в филиал «Ростовский» ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением № 31079105, в котором предложил Банку заключить договор о предоставлении кредита в соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» 95000 рублей сроком на 60 месяцев под 14 % годовых. 30.10.2008 г. Банк уведомил ответчика о предоставлении кредита. Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед Банком. На основании п. 8.7.1 Условий ответчику 25.06.2010 г. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на 25.02.2011 г. требование не исполнено. Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 135622.11 руб. складывающаяся из задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 10001.82 руб., задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту 19058.88 руб., задолженности по уплате комиссий за обслуживание кредита 6175.00 руб., суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 20064.72 руб., суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту 12157.67 руб., суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание кредита 6749.79 руб., суммы неуплаченных штрафов 756.94 руб., остаток основного долга по кредиту 59610.68 руб., плановые проценты за пользование кредитом 571.61 руб., плановая комиссия за обслуживание кредита 475,00 руб. Учитывая то, что в досудебном порядке урегулировать спор возникший между истцом и ответчиком не представилось возможным, истец просит суд взыскать с Шаховой Н.Н. в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № 31079105 от 30.10.2008г. в сумме 135622.11 руб., а также госпошлину в сумме 3912.44 руб. Кредитный договор № 31079105 от 30.10.2008 г. расторгнуть.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Довгополова О.И. исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.
Ответчица Шахова Н.Н. в судебное заседание явилась, исковые требования признала, но просила снизить неустойку и отказать в части требований по комиссии за ведение ссудного счета.
Суд считает возможным принять признание иска в части взыскания суммы задолженности и процентов, считая, что оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц, однако, в части взыскания неустойки суд считает заявленные требования несоразмерными последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, считает необходимым снизить неустойку в порядке ст.333 ГК РФ в части штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту до 3000 руб., и суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту до 2000 рублей.
Вместе с тем, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы по оплате комиссии в размере 6175 рублей, соответственно неустойки в связи с ее неуплатой и плановой комиссии за обслуживание кредита в размере 475 рублей, так как ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика перед банком по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций, а следовательно взиманию с заемщика не подлежит ввиду следующего.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утверждено ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П) действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и п. 14 ст. 4 ФЗ от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в информационном письме от 29 августа 2003 года № 4 не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05 декабря 2002 года № 205-П и Положения Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины уплаченной истцом при подаче искового заявления в размере 3912 рублей 44 копейки.
Руководствуясь ст.ст.12, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Расторгнуть Кредитный договор № 31079105 от 30.10.2008 г., заключенный между Шаховой Н.Н. и ЗАО «Райффайзенбанк» Филиал «Южный».
Взыскать с Шаховой Н.Н. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» Филиал «Южный» задолженность по уплате просроченных процентов в размере 10001 рубль 82 копейки, 19058 рублей 88 копеек сумму задолженности по основному долгу, задолженность по плановым процентам в размере 571 рубль 61 копейка, задолженность по неустойке в размере 5000 рублей, остаток основного долга 59610 рублей 68 копеек, сумму неполученных штрафов в оазмере 756 рублей 94 копейки, расходы по уплате госпошлины в размере 3912 рублей 44 копейки, а всего 94999 рублей 93 копейки, в остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10-ти дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 22 апреля 2011 года.
СУДЬЯ: