РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
8 апреля 2011 года
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Власовой А.С.
при секретаре Соколовой О.Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1358/11 по иску ОАО КБ «Центр-Инвест» к Ляпустину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с указанными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» и Ляпустиным А.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен стандартный кредит в размере 372 415 рублей, установлен процент по кредиту по ставке 11,58% годовых и срок возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Возврат кредита должен осуществляться согласно графику исполнения срочного обязательства, являющемуся приложением к кредитному договору. Согласно пункту 1.3 кредитного договора кредит предоставляется на приобретение автомобиля <автомобиль>.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между заемщиком и ответчиком был заключен договор залога автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №. Предметом залога является автомобиль марки <автомобиль>, ПТС серии №, залоговая стоимость заложенного имущества (автомобиля) определена сторонами в размере 399 000 рублей.
Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, Согласно ст. 819 ГК РФ, а также п.2.3.2 Кредитного договора ненадлежащие исполняет свою обязанность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по кредиту образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам по нему.
В соответствии с п.6.2 кредитного договора, банк вправе в одностороннем порядке изменить или расторгнуть договор и досрочно взыскать задолженность по кредиту, плату за обслуживание ссудного счета, начисленные проценты, пеню в случаях образования просроченной задолженности по кредиту, неуплаты процентов и (или) платы за обслуживание ссудного счета. Согласно п.4.2 кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки. В соответствии с п.4.3 указанного кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Попытка урегулировать возникший спор в досудебном порядке к успеху не привела - претензия к ответчику с требованием о погашении кредита и процентов по нему осталась без ответа. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 484352 рубля 22 копейки, в том числе- 303032, 43 руб. - текущая задолженность по уплате кредита; 56931,00 руб. задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 85422, 52 руб.- задолженность по уплате пени по просроченному кредиту, 38966, 27 руб.- задолженность по уплате пени по просроченным процентам, расходы по уплате госпошлины в размере 12043, 52 руб., обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки <автомобиль>, ПТС серии №, модель, № двигателя <автомобиль>, принадлежащий Ляпустину А.В. на праве собственности, установив его начальную продажную цену в соответствии с актом оценки, в размере 285 000 рублей
Представитель истца, действующий на основании доверенности Демьянченко И.О. в судебное заседание явился, поддержал заявленные исковые требования, просил удовлетворить их в полном объеме.
Ответчик Ляпустин А.В. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что согласен с суммой основного долга и процентов, не соглашаясь при этом с размером пени, так как им подавалось в банк заявление о рассрочке платежей, ответа на которое он не получил. Оценку стоимости заложенного автомобиля не оспаривает.
Суд, изучив материалы дела, выслушав явившихся лиц, считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим обстоятельствам.
Судом достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» и Ляпустиным А.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен стандартный кредит в размере 372 415 рублей, установлен процент по кредиту по ставке 11,58% годовых и срок возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Возврат кредита должен осуществляться согласно графику исполнения срочного обязательства, являющемуся приложением к кредитному договору. Согласно пункту 1.3 кредитного договора кредит предоставляется на приобретение автомобиля <автомобиль>.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между заемщиком и ответчиком был заключен договор залога автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №. Предметом залога является автомобиль марки <автомобиль>, ПТС серии №, залоговая стоимость заложенного имущества (автомобиля) определена сторонами в размере 399 000 рублей.
Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями №№ от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19,20).
Указанный автомобиль приобретен ответчиком, что подтверждается копией паспорта транспортного средства (л.д. 23).
Заемщик в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 1.4. кредитного договора №, от ДД.ММ.ГГГГ свои обязательства по возврату кредита не исполняет.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности по кредиту составляет 484352 рубля 22 копейки, что подтверждается расчетом задолженности по возврату кредита, представленного суду истцом (л.д. 8-9).
В соответствии с п.п. 4.2., 4.3 кредитного договора №, от ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременного погашения кредита, процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы несвоевременно погашенного кредита, процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки.
В силу ст. 337 ГК РФ, а также пунктов 1.1.,1.2., 2.3.4. договора залога автотранспорта №, от ДД.ММ.ГГГГ, предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком его обязательств по погашению кредита, процентов, пени и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя; при этом залог обеспечивает требования в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.
В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /заимодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.
В соответствии с п.1.5 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере 11,58 % годовых.
Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушения графика платежей и условий договора, что привело к образованию задолженности по кредитному договору, размер которой подтверждается расчетом задолженности по возврату кредита, представленному истцом (л.д. 8-9).
Предложение банка, направленное ответчику, о погашении имеющейся задолженности, ответчик проигнорировал, задолженность не погасил.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.
В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, а так же в судебном заседании достоверно установлено, что ответчик не выполняет условия кредитного договора по возврату кредита, следовательно, истец вправе требовать взыскания оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и пеней с ответчика в соответствии с представленным расчетами.
Согласно п.2.3.4. договора залога, банк-залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком-залогодателем обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями установленными законом.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что поскольку обязательства должника по кредитному договору не исполнены, то истец обоснованно заявляет требования об обращении взыскания на заложенное имущество, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) при неисполнении или ненадлежащем исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При этом, определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из его оценочной стоимости, указанной в акте оценки стоимости транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ выполненным экспертным учреждением Северокавказский Центр Экспертиз, представленным стороной истца, в размере 285000 руб., считая возможным установить указанную стоимость как начальную продажную цену, так как иных сведений о стоимости заложенного транспортного средства истцом не представлено в виду фактического нахождения предмета залога в пользовании у ответчика, а самим ответчиком указанная стоимость не оспорена.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд критически относится к позиции ответчика о том, что он не согласен с требованием о взыскании пени в заявленных истцом суммах, ввиду того, что им было подано заявление о рассрочке платежа. Подача заемщиком указанного заявления не изменяет и не приостанавливает действие кредитного договора, а так же не изменяет его условий, в том числе и в части начисления штрафных санкций (пени), прямо предусмотренных условиями договора, ввиду чего возражения ответчика подлежат отклонению. Кроме того, суд исходит из требований статьи 56 ГПК РФ, в силу которых каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Тогда как доказательств обращения ответчика к истцу как с заявлением о предоставлении рассрочки либо отсрочки платежей, так и иными заявлениями, суду не представлено.
Однако, в данном случае суд считает возможным уменьшить размер неустойки, поскольку находит его явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства. С учетом сроков неисполнения обязательств ответчиком и изложенных выше обстоятельств, суд считает возможным уменьшить размер пени по просроченному кредиту до 20 000 рублей, пеню по просроченным процентам до 10000рублей.
В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины уплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 11 099,63 рублей, а так же расходы, понесенные истцом по проведению оценки заложенного автомобиля в размере 500 рублей.
Руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Ляпустина А.В. в пользу ОАО КБ «Центр-Инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 389963 рублей 43 копейки, в том числе: задолженность по уплате кредита – 303 032,43 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 56 931 руб., задолженность по уплате пени по просроченному кредиту – 20 000 рублей, задолженность по уплате пени по просроченным процентам – 10 000 рублей.
Взыскать с Ляпустина А.В. в пользу ОАО КБ «Центр-Инвест» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 099,63 рублей, расходы по проведению оценки автомобиля в размере 500 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки <автомобиль>, ПТС серии №, модель, № двигателя №, кузов № №, <данные изъяты>, принадлежащий Ляпустину А.В., путем реализации с торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 285 000 рублей.
В удовлетворении остальной части иска- отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.
Решение в окончательной форме изготовлено 15 апреля 2011г.
СУДЬЯ: