РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 марта 2011 года
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Власовой А.С.
при секретаре Соколовой О.Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1342/11 по иску ОАО КБ «Центр-инвест» к Кобзареву Г.А., Саловой С.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» и Кобзаревым Г.А. был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику стандартного кредита в размере 322 940 руб., с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 13 % годовых, со сроком возврата не позднее 20 марта 2013 года.
Возврат кредита производится согласно графику исполнения срочного обязательства, приведенному в Приложении № 1, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается копией платежного поручения № 001 от 25 марта 2008 года. Заемщик в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 1.5, п. 2.3.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, свое обязательство по своевременной уплате процентов не исполняет. По состоянию на 26.11.2010г. сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № составляет 277891,91 рублей. Согласно п. 1.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке 13 процентов годовых. По состоянию на 26 ноября 2010 года сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом составляет 50720,17 рублей. Пунктом 4.2 кредитного договора установлена ответственность заемщика за несвоевременное погашение кредита в виде пени в размере 1 % от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки, п.4.3 кредитного договора установлена ответственность заемщика за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в виде пени в размере 1 % от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. На 26.11.2010г. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 44817,36 рублей, и за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 27240,31 рубль.
В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автомобиля №з от ДД.ММ.ГГГГ между Кобзаревым Г.А и ОАО КБ «Центр-инвест»; сторонами определена оценочная стоимость заложенного имущества (автомобиля) в размере 340000 рублей.
Также, был заключен договор поручительства №п от ДД.ММ.ГГГГ, где поручителем является Салова С.А..
В связи с неисполнением ответчиком обязанности по возврату кредита и оплате процентов, истец просит суд взыскать Кобзарева Г.А. и Саловой С.А. денежную сумму в размере 400669 рублей 75 копеек, в том числе: сумму невозвращенного кредита в размере 277891,91 рубль, сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 50720,17 рублей, сумму задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита в размере 44817,36 рублей, сумму задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 27240,31 рубль, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11206,70 рублей, расходы на оценку заложенного автомобиля в размере 500 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль
Представитель истца Боярко О.И., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить, пояснила, что исковые требования законны, обоснованы и подтверждены материалами дела.
Ответчик Кобзарев Г.А. в судебное заседание явился, исковые требования признал в полном объеме, с начальной продажной стоимостью заложенного автомобиля в размере 340000 рублей согласен, о чем свидетельствуют его роспись в протоколе судебного заседания.
Ответчик Салова С.А. в судебное заседание явилась, исковые требования признала в полном объеме, с начальной продажной стоимостью заложенного автомобиля в размере 340000 рублей согласна, о чем свидетельствуют ее роспись в протоколе судебного заседания.
Суд, выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, приходит к следующему:
Как установлено в судебном заседании, ответчики Кобзарев и Салова С.А. полностью признали заявленные исковые требования, не оспаривая начальную продажную стоимость автомобиля в размере 340000 рублей.
Однако, определением судьи Кировского районного суда г. Ростова-на-Дону Власовой А.С.
В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.
В соответствии со ст. 173 ГПК РФ заявление истца об отказе от иска, признание иска ответчиком и условия мирового соглашения сторон заносятся в протокол судебного заседания и подписываются истцом, ответчиком или обеими сторонами. В случае, если отказ от иска, признание иска или мировое соглашение сторон выражены в адресованных суду заявлениях в письменной форме, эти заявления приобщаются к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания. Суд разъясняет истцу, ответчику или сторонам последствия отказа от иска, признания иска или заключения мирового соглашения сторон. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
В соответствии со ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.
Суд принимает признание иска ответчиком Криволапова В.В. поскольку оно основано на законе, не нарушает интересов других лиц, является добровольным.
судебное заседание явился, исковые требования признал в полном объеме, о чем имеется рос пояснил, что с начальной продажной стоимостью заложенного имущества в размере 340000 рублей согласен.
В соответствии со ст. 173 ГПК РФ ответчикам разъяснены и понятны последствия признания исковых требований.
Выслушав представителя истца и ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» (истец) и Кобзаревым Г.А. (ответчик) был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику стандартного кредита в размере 322 940 руб., с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 13 % годовых, со сроком возврата не позднее 20 марта 2013 года.
Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается копией платежного поручения № 001 от 25 марта 2008 года.
Заемщик свое обязательство по своевременному возврату кредита и уплате процентов в установленные договором и графиком погашения сроки не исполняет. В связи с чем, образовалась задолженность по возврату кредита, которая на 26.11.2010г. составляет 277891,91 рубль.
Пунктом 4.2 кредитного договора установлена ответственность заемщика за несвоевременное погашение кредита в виде пени в размере 1 % от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки, п.4.3 кредитного договора установлена ответственность заемщика за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в виде пени в размере 1 % от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. На 26.11.2010г. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 44817,36 рублей, и за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 27240,31 рубль.
На 26.11.2010г. сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 50720,17 рублей.
В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автомобиля №з от ДД.ММ.ГГГГ между Кобзаревым Г.А и ОАО КБ «Центр-инвест»; сторонами определена оценочная стоимость заложенного имущества (автомобиля) в размере 340000 рублей. Предметом указанного договора явился автомобиль
Также, был заключен договор поручительства №п от ДД.ММ.ГГГГ, где поручителем является Салова С.А..
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.
В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиками задолженности по возврату суммы займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.
В соответствии с ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика Кобзарева Г.А. являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В силу ст. 337 ГК РФ предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком его обязательств по погашению кредита, процентов, пени и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя; при этом залог обеспечивает требования в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения.
Согласно Акту оценки стоимости автомототранспортного средства от 01 февраля 2011 года среднерыночная стоимость транспортного средства составляет 270 000 рублей.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
В силу ст. 361, п. 1 ст. 363 ГК РФ, а также пунктов 1.1 и 3.1 договора поручительства Поручитель несет вместе с Заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно ст. 190 Гражданского кодекса Российской Федерации установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
В силу п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Как видно из материалов дела, срок возврата кредита, предоставленного по договору №, заключенному между ОАО КБ «Центр-инвест» и Кобзаревым Г.А., определен датой – 20 марта 2013 года.
Договор поручительства, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» и Саловой С.А., не содержит условия о сроке его действия в соответствии со ст. 190 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Установленное в п. 4.1 договора поручительства условие о действии поручительства по истечении трех лет со дня наступления срока исполнения обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не является условием о сроке действия договора поручительства, как не является таким условием и указание в п. 1.2 данных договоров на то, что поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, в том числе сроком его действия.
Как следует из материалов дела, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно не позднее последнего рабочего дня месяца согласно Графику исполнения срочного обязательства, приведенному в приложении № 1, являющемся неотъемлемой частью договора (п. 3.6 кредитного договора). Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Очередной платеж по кредитному договору должен был последовать не позднее 31 марта 2009 г. Последний платеж был внесен 10 апреля 2009 года. Заемщиком исполнена только часть обязательства.
Поскольку заемщик обязательств по уплате соответствующей суммы 31 марта 2009 года не исполнил, то с этой даты у банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя.
Между тем иск заявлен банком только 10 февраля 2011 г., то есть более, чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока в силу п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с Кобзарева Г.А.
В части исковых требований ОАО КБ «Центр-инвест» о взыскании задолженности по кредитному договору на основании договора поручительства, заключенного истцом с Саловой С.А. следует отказать.
В части взыскания неустойки суд считает заявленные требования несоразмерными последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, считает необходимым снизить неустойку в порядке ст.333 ГК РФ за несвоевременное погашение кредита до 15 000 рублей, за несвоевременную уплату процентов по кредиту до 10 000 рублей.
В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины уплаченная истцом при подаче искового заявления, однако, в размере пропорциональном сумме удовлетворяемых исковых требований, а именно: 10736 рублей 12 копеек, а также, подлежат взысканию с ответчика расходы на оценку транспортного средства в размере 500 рублей.
Руководствуясь ст.ст.12, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Кобзарева Г.А. в пользу ОАО КБ "Центр-инвест" задолженность по кредитному договору в размере 353 612 рублей 08 копеек, в том числе: 277891 рубль 91 копейка – задолженность по уплате кредита, 50720 рублей 17 копеек - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 15 000 рублей - пеня по просроченному кредиту, 10 000 рублей - пеня по просроченным процентам, расходы, понесенные в связи с уплатой госпошлины в размере 10 736 рублей 12 копеек, а также расходы по оценке транспортного средства в размере 500 рублей, а всего 364 848 рублей 20 копеек.
Обратить взыскание на автомобиль, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 270000 рублей.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.
Текст мотивированного решения суда изготовлен 04 апреля 2011 года.
СУДЬЯ: