Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Ростов-на-Дону 06 мая 2011 года
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Шинкиной М.В.
при секретаре Чолакян К.Л.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1803\2011 по иску ОАО «Сбербанк России» к Бондаренко Ю.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитной карте к Бондаренко Ю.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитной карте,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился с иском в суд к ответчику, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» открыл в Ростовском отделении счет № на имя Бондаренко Ю.В. и выдал ему международную кредитную карту № Master Card Standart для осуществления расходных операций по счету через POS-терминалы, банкоматы и пункты выдачи наличных денежных средств. Договор заключен в форме подписанного заявления на получение международной кредитной карты Master Card Standart и условий использования международной кредитной карты с лимитом в размере 90000 рублей. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. Заемщик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом. Бондаренко Ю.В. пользовался международной кредитной картой № Master Card Standart, что подтверждается выпиской по счету кредитной карты, так с ДД.ММ.ГГГГ были совершены операции по карте. В соответствии с этим держатель карты принял на себя обязательства ежемесячно не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету карты вносить на счет карты сумму задолженности по счету в пределах лимита, а также платы начисленные в соответствии с тарифами банка. ДД.ММ.ГГГГ в результате несвоевременного погашения задолженности по счету карты, выпушенной на имя Бондаренко Ю.В., образовалась просроченная задолженность по основному долгу, которая в настоящее время не погашена. Таким образом, в результате недобросовестных действия Бондаренко Ю.В. образовалась задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере 76881 рублей 98 копеек, которая состоит из задолженности но просроченному основному долгу в размере 74027 рублей 29 копейки, задолженности по просроченным процентам в размере 1555 рублей 54 копеек, задолженности по пене в размере 549 рублей 15 копеек, комиссии банка 750 рублей 00 копеек.
По условиям договора держатель карты обязан в случае возникновения задолженности по счету погасить сумму задолженности и возместить банку плату в соответствии с тарифами банка. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика со стороны банка было направлено претензионное письмо (требование) с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитной карте в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако требования кредитора со стороны заемщика не исполнены; задолженность по кредитной карте в добровольном порядке не погашена. Истец просит суд взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № с Бондаренко Ю.В. сумму задолженности по международной кредитной карте № Master Card Standart по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 76881 рублей 98 копеек, которая состоит из задолженности но просроченному основному долгу в размере 74027 рублей 29 копейки, задолженности по просроченным процентам в размере 1555 рублей 54 копеек, задолженности по пене в размере 549 рублей 15 копеек, комиссии банка 750 рублей 00 копеек, а так же взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2506 рублей 46 копеек.
Истец ОАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № СБ РФ в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом. От представителя истца Лоскутова Р.В. в адрес суда поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Бондаренко Ю.В. в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени судебного заседании надлежащим образом по почте, о чем свидетельствует роспись на обратном уведомлении и телефонограммой.
Учитывая мнение представителя истца, не возражавшего против рассмотрения дела в его отсутствие, а также то обстоятельство, что ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие уважительность причины его неявки в судебное заседание дело в отсутствие не явившихся сторон рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» открыл в Ростовском отделении № на имя Бондаренко Ю.В. и выдал ему международную кредитную карту № Master Card Standart для осуществления расходных операций по счету через POS-терминалы, банкоматы и пункты выдачи наличных денежных средств.
Договор заключен в форме подписанного заявления на получение международной кредитной карты Master Card Standart и условий использования международной кредитной карты с лимитом в размере 90000 рублей. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме.
Заемщик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом.
Бондаренко Ю.В. пользовался международной кредитной картой № Master Card Standart, что подтверждается выпиской по счету кредитной карты, так с ДД.ММ.ГГГГ были совершены операции по карте. В соответствии с этим держатель карты принял на себя обязательства ежемесячно не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету карты вносить на счет карты сумму задолженности по счету в пределах лимита, а также платы начисленные в соответствии с тарифами банка.
ДД.ММ.ГГГГ в результате несвоевременного погашения задолженности по счету карты, выпушенной на имя Бондаренко Ю.В., образовалась просроченная задолженность по основному долгу, которая в настоящее время не погашена. Таким образом, в результате недобросовестных действия Бондаренко Ю.В. образовалась задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере 76881 рублей 98 копеек, которая состоит из задолженности но просроченному основному долгу в размере 74027 рублей 29 копейки, задолженности по просроченным процентам в размере 1555 рублей 54 копеек, задолженности по пене в размере 549 рублей 15 копеек, комиссии банка 750 рублей 00 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика со стороны банка были направлено претензионное письмо (требование) с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитной карте в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Требования кредитора со стороны заемщика не исполнены, задолженность по кредитной карте в добровольном порядке не погашена.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.
В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В связи с тем, что договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.
В соответствии с ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по договору к ответчику.
Однако, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности по оплате комиссии банка в размере 750 руб., так как фактически данная комиссия представляет собой плату за ведение и обслуживание ссудного счета и открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций, а следовательно взиманию с заемщика не подлежит ввиду следующего.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2. названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утверждено ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П) действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и п.14 ст.4 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в информационном письме от ДД.ММ.ГГГГ № не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П и Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения cсудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета — обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины уплаченная истцом при подаче искового заявления, однако пропорционально удовлетворяемым исковым требованиям в размере 2493 рублей 96 копеек..
Руководствуясь ст.ст. 12, 167, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Бондаренко Ю.В. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № сумму задолженности по международной кредитной карте № Master Card Standart по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: 74027 рублей 29 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 1555 рублей 54 копейки - задолженность по просроченным процентам, 549 рублей 15 копеек - задолженность по пене, 2493 рублей 96 копеек – расходы по уплате государственной пошлины, а всего 78625 рублей 94 копейки.
В остальной части иска - отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.
Текст мотивированного решения суда изготовлен 11 мая 2011 года.
СУДЬЯ: