ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 апреля 2010 года
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Власовой А.С.
при секретаре Соколовой О.Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1096/10 по иску АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) к Игнатченко Ю.С., Игнатченко А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ответчиками кредитный договор № согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита – 474800 рублей, срок возврата - 04 марта 2014 включительно, проценты за пользование кредитом - 12 % годовых, возврат кредита и уплата процентов - аннуитетными платежами в размере 9282 рублей, кроме последнего, 4-го числа каждого календарного месяца. Пени 1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в случае просрочки исполнения обязательств. Целевое приобретение кредита - приобретение автомобиля у фирмы- продавца ООО «Орбита -Леон-Авто».
04 марта 2008 года истец перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 474800 рублей на счет №, открытый ответчику в АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО), что подтверждается выпиской по счету ответчика. Истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме.
В обеспечение обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками заключен договор о залоге №, согласно которому ответчики предоставили в залог автомобиль, приобретенный ответчиками за счет средств, предоставленных истцом по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету ответчика.
04 марта 2009 года ответчик письменно известил истца о вступлении в брак и присвоении ей фамилии - Игнатченко.
Ответчики неоднократно нарушали взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде аннуитетных платежей в течение срока действия вышеуказанного кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету № и расчетом задолженности.
25 ноября 2010 года истец в связи с неисполнением ответчиками обязательств, предусмотренных пунктами 1.1., 4.1., 5.1., 7.1. кредитного договора, на основании пункта 9.1. кредитного договора направил ответчикам требование о досрочном возврате кредита. Требование о возврате задолженности по кредитному договору ответчиками в предложенный срок не исполнено.
Указанные действия ответчиков нарушают права истца по кредитному договору и договору залога, в том числе, право на получение процентов, право на возврат суммы кредита и право на получение пени.
Размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на 18 января 2011 года составляет 631.699,40 рублей. В связи с чем, истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 631699,40 рублей, из них: 369533,33 рублей - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 44.503,11 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 217.662,96 рублей - задолженность по уплате пени. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль принадлежащий на праве собственности Игнатченко Ю.С., установив начальную продажную цену заложенного имущества. Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 13517 руб
лей.
Впоследствии представитель истца Кузьминская М.С. уточнила исковые требования, просила взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 631699,40 рублей, из них: 369533,33 рублей - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 44503,11 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 217662,96 рублей - задолженность по уплате пени. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль, принадлежащий на праве собственности Игнатченко Ю.С., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 347000 рублей. Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 13517 рублей и расходы по оценке заложенного имущества в размере 3000 рублей.
Представитель истца Кузьминская М.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме с учетом их уточнения и просила их удовлетворить, дав пояснения по делу, аналогичные изложенным в исковом заявлении.
В судебное заседание не явились ответчики Игнатченко Ю.С., Игнатченко А.А., являющиеся согласно материалам дела супругами и проживающие по одному адресу, согласно адресной справке УФМС РФ по РО от 3.02.2011г. О месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, по месту жительства по адресу: <адрес>. Телеграммы, направленные в адрес ответчиков вручены лично Игнатченко Ю.С., о чем в материалах дела имеются уведомления о вручении телеграммы указанному лицу. В силу ст. 116 ГПК РФ, так как ответчики являются супругами, суд приходит к выводу что вручение телеграммы, содержащей сведения о времени, дате и месте судебного заседания ответчице Игнатченко Ю.С., являющейся супругой ответчика Игнатченко А.А., является надлежащим извещением. (л.д. 147,148).
Согласно ст.233 ГПК РФ.
Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему:
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ответчиками Игнатченко А.А. и Булаткиной Ю.С. кредитный договор №А, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита – 474800 рублей, срок возврата - 04 марта 2014 включительно, проценты за пользование кредитом - 12 % годовых, возврат кредита и уплата процентов - аннуитетными платежами в размере 9282 рублей, кроме последнего, 4-го числа каждого календарного месяца. Пени 1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в случае просрочки исполнения обязательств. Целевое приобретение кредита - приобретение автомобиля у фирмы- продавца ООО «Орбита -Леон-Авто».
04 марта 2008 года истец перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 474800 рублей на счет №, открытый ответчику в АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО), что подтверждается выпиской по счету ответчика, таким образом истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Указанный автомобиль был приобретен ответчиками, что подтверждается копией ПТС транспортного средства №, в котором собственником автомобиля указана Булаткина Ю.С. (л.д. 44-45).
В обеспечение обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками заключен договор о залоге №, согласно которому ответчики предоставили в залог автомобиль, приобретенный ответчиками за счет средств, предоставленных истцом по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету ответчика.
04 марта 2009 года ответчик Булаткина Ю.С. письменно известила истца о вступлении в брак и присвоении ей фамилии - Игнатченко, что подтверждается копией свидетельства о заключении брака (л.д.58).
Ответчики неоднократно нарушали взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде аннуитетных платежей в течение срока действия вышеуказанного кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету № и расчетом задолженности, представленной суду банком (л.д. 28-41).
25 ноября 2010 года истец в связи с неисполнением ответчиками обязательств, предусмотренных пунктами 1.1., 4.1., 5.1., 7.1. кредитного договора, на основании пункта 9.1. кредитного договора направил ответчикам требование о досрочном возврате кредита. (л.д. 48-50). Требование о возврате задолженности по кредитному договору ответчиками в предложенный срок не исполнено.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /заимодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.
В соответствии с п.1.6 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
Согласно п. 7.1. кредитного договора, в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате ежемесячного платежа в счет возврата кредита и по уплате начисленных за пользование кредитом процентов, начиная со дня, следующего за соответствующей датой платежа согласно договору, банк начисляет на сумму неуплаченного платежа в счет возврата кредита и сумму начисленных процентов в размере 1 % за каждый день просрочки.
Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.
В соответствии с ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.9.1. кредитного договора, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и предусмотренной настоящим договором неустойки, а так же возмещения убытков, причиненных банку, в случае ненадлежащего исполнения заемщиками обязанностей по возврату кредита.
В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, а так же в судебном заседании достоверно установлено, что ответчики не выполняют условия кредитного договора по возврату кредита, следовательно, истец вправе требовать взыскания оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и пеней с ответчиков в соответствии с представленным расчетами.
В обеспечение обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками заключен договор о залоге №, согласно которому ответчики предоставили в залог автомобиль, приобретенный ответчиками за счет средств, предоставленных истцом по кредитному договору. Оценочная стоимость автомобиля, по согласованию сторонами составила 235 23 долларов США.
Согласно ст. 337 ГК РФ, п. 1.1 указанного договора залога, предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком его обязательств по погашению кредита, процентов, пени за несвоевременную уплату процентов и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя; при этом залог обеспечивает требования в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения.
В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, п.8.1 договора залога, банк-
залогодержатель праве обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком-залогодателем обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями установленными законом. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что поскольку обязательства должника по кредитному договору не исполнены, то истец обоснованно заявляет требования об обращении взыскания на заложенное имущество, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) при неисполнении или ненадлежащем исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При этом, определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из его оценочной стоимости, указанной в отчете № 60/Ч-25, об оценке автомобиля, выполненного оценочной компанией Квартал-эксперт, в размере 347 000 руб., считая возможным установить указанную стоимость как начальную продажную цену, так как иных сведений о стоимости заложенного транспортного средства истцом не представлено в виду фактического нахождения предмета залога в пользовании у ответчика, а самими ответчикам указанная стоимость не оспорена. Кроме того, ответчики не ходатайствовали перед судом о назначении независимой судебной автотовароведческой экспертизы в рамках данного гражданского дела.
В соответствии с условиями кредитного договора, заключенного с ответчиками Игнатченко А.А., и Игнатченко Ю.С., при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, ответчики отвечают перед кредитором солидарно. В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
В данном случае солидарность обязанности ответчиков перед истцом предусмотрена договором.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно и обоснованно заявлены требования о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору ко всем ответчикам солидарно.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В данном случае суд считает возможным уменьшить размер неустойки, поскольку находит его явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства. С учетом сроков неисполнения обязательств ответчиком и изложенных выше обстоятельств, суд считает возможным уменьшить размер по уплате пени до 10000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований в размере 11 440 рублей 36 копеек, и расходы по оплате оценки заложенного имущества в размере 3000 рублей. Однако, так как гражданское процессуальное законодательство не предусматривает возможности взыскания судебных расходов в солидарном порядке, на ответчиков возлагается обязанность возместить судебные расходы по оплате госпошлины в равных долях, по 7220 рублей 18 копеек с каждого.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 198-199, 233-235 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Взыскать солидарно с Игнатченко Ю.С., Игнатченко А.А. в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) задолженность по кредитному договору в размере 424036 рублей 44 копейки, из них: 369533,33 рублей - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 44503,11 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 10000 рублей - задолженность по уплате пени.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль, принадлежащий на праве собственности Игнатченко Ю.С., путем реализации с торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 347000 рублей.
Взыскать с ответчиков Игнатченко Ю.С., Игнатченко А.А. в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины и расходы по проведению оценки стоимости предмета залога в размере 3000 рублей, в равных долях с каждого из ответчиков, по 7220 рублей 18 копеек с каждого.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме изготовлено 5 апреля 2011г.
СУДЬЯ: