ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 апреля 2011 года
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Власовой А.С.
при секретаре Соколовой О.Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1365/2011 по иску ОАО КБ «Центр-инвест» к Войтикову Р.А., Сердюк Э.А. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» и Войтиковым Р.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен стандартный кредит в размере 150 000 рублей, установлен процент по кредиту по ставке 14% годовых и срок возврата не позднее 17 сентября 2010г. Возврат кредита должен осуществляться согласно графику исполнения срочного обязательства.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между заемщиком, банком и Сердюк Э.А. (поручитель) был заключен договор поручительства №п от ДД.ММ.ГГГГ Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается копией расходного кассового ордера № 0073 от 21.09.2007г.
Заемщик, в нарушение п.1 ст. 819 ГК РФ, а также п.2.3.2 Кредитного договора ненадлежащие исполняет свою обязанность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по кредиту образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам по нему.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено прекращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.6.2 кредитного договора, банк вправе в одностороннем порядке изменить или расторгнуть договор и досрочно взыскать задолженность по кредиту, плату за обслуживание ссудного счета, начисленные проценты, пеню в случаях образования просроченной задолженности по кредиту, уплаты процентов и (или) платы за обслуживание ссудного счета.
Также, в соответствии п.2.5.2 договора поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ №П в случае неуплаты заёмщиком суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ банк вправе обратить взыскание на имущество поручителя.
Согласно п.4.2 Кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день строчки. В соответствии с п.4.3 указанного кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы уплаченных процентов за каждый день просрочки.
Общая сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на 26.11.2010г. составляет 154487 руб. 62 коп., в том числе 88382,18 руб. - задолженность по уплате кредита, 11080,04 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 47022,48 руб. - задолженность по уплате пени по просроченному кредиту, 8002,92 руб. - задолженность по уплате пени по просроченным процентам.
В связи с чем истец просит взыскать с ответчиков Войтикова Р.А., Сердюк Э.А. в пользу истца (ОАО КБ «Центр-инвест») задолженность по кредиту в размере 154487 руб. 62 коп., в том числе 88382,18 руб. - задолженность по уплате кредита, 11080,04 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 47022,48 руб. - задолженность по уплате пени по просроченному кредиту, 8002,92 руб. - задолженность по уплате пени по просроченным процентам, 4289 руб. 75 коп. – возврат госпошлины.
В порядке ст. 39 ГПК РФ, истец уточнил исковые требования, и в окончательном варианте просил взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности в размере 99462 рубля 22 копейки, в том числе просроченная задолженность в размере 88382 рубля 18 копеек, проценты по основному долгу в размере 11080 рублей 04 копейки, госпошлину.
Представитель истца Демьянченко И.О., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить, дав пояснения по делу, аналогичные изложенным в исковом заявлении, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик Войтиков Р.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания извещен надлежащим образом по последнему известному месту жительства: <адрес>.
Согласно ст. 233 ГПК РФ.
Ответчик Сердюк Э.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания извещена надлежащим образом по последнему известному месту жительства: <адрес>, общ.2. Согласно ст. 233 ГПК РФ.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» и Войтиковым Р.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен стандартный кредит в размере 150 000 рублей, установлен процент по кредиту по ставке 14% годовых и срок возврата не позднее 17 сентября 2010г. Возврат кредита должен осуществляться согласно графику исполнения срочного обязательства, указанному в приложении №1, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Согласно п. 1.2 кредитного договора, кредит предоставлялся на потребительские цели.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между заемщиком, банком и Сердюк Э.А. (поручитель) был заключен договор поручительства №п от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому поручитель принимает на себя обязательства отвечать перед кредитором за исполнение Войтиковым Р.А. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных договором. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается копией расходного кассового ордера № 0073 от 21.09.2007г.(л.д. 20).
Заемщик, в нарушение п.1 ст. 819 ГК РФ, а также п.2.3.2 Кредитного договора ненадлежащие исполняет свою обязанность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по кредиту образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам по нему.
В настоящее время задолженность перед банком составила 99462 рубля 22 копейки, в том числе просроченная задолженность в размере 88382 рубля 18 копеек, проценты по основному долгу в размере 11080 рублей 04 копейки, что подтверждается расчетом задолженности, представленном суду истцом.
В соответствии с п.6.2 кредитного договора, банк вправе в одностороннем порядке изменить или расторгнуть договор и досрочно взыскать задолженность по кредиту, плату за обслуживание ссудного счета, начисленные проценты, пеню в случаях образования просроченной задолженности по кредиту, уплаты процентов и (или) платы за обслуживание ссудного счета.
Также, в соответствии п.2.5.2 договора поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ №П в случае неуплаты заёмщиком суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ банк вправе обратить взыскание на имущество поручителя.
Согласно п.4.2 Кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день строчки. В соответствии с п.4.3 указанного кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы уплаченных процентов за каждый день просрочки.
Попытка урегулировать возникший спор в досудебном порядке к успеху не привела- претензии Банка, направленные в адреса ответчиков с требованием о погашении кредита и процентов по нему остались без ответа, задолженность ответчиками не погашена (л.д. 31,32).
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /заимодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.
Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.
В соответствии с ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчиков являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита. Поскольку ни действующим законодательством, ни кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца. Таким образом, истцом правомерно заявлены требования о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности.
В соответствии с условиями договора поручительства №п от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ответчиком Сердюк Э.А. поручитель принимает на себя обязательства отвечать перед кредитором за исполнение Войтиковым Р.А. обязательств по кредитному договору в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных договором. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
В силу ст. 361, п. 1 ст. 363 ГК РФ, а также пунктов 1.1 и 3.1 договора поручительства Поручитель несет вместе с Заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно ст. 190 Гражданского кодекса Российской Федерации установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
В силу п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Как видно из материалов дела, срок возврата кредита, предоставленного по договору №, заключенному между ОАО КБ «Центр-инвест» и Войтиковым Р.А., определен датой – 17 сентября 2010 года.
Договор поручительства, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1, не содержит условия о сроке его действия в соответствии со ст. 190 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Установленное в п. 4.1 договора поручительства условие о действии поручительства до истечения трех лет со дня наступления срока исполнения обязательства по кредитному договору №, от ДД.ММ.ГГГГ не является условием о сроке действия договора поручительства, как не является таким условием и указание в п. 1.2 данного договора на то, что поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе сроком его действия.
Как следует из материалов дела, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно не позднее последнего рабочего дня месяца согласно Графику исполнения срочного обязательства, приведенному в приложении № 1, являющемся неотъемлемой частью договора (п. 3.6 кредитного договора). Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Очередной платеж по кредитному договору должен был последовать 30 июня 2009 г. Последний платеж был внесен 22 июня 2009 года. Заемщиком исполнена только часть обязательства.
Поскольку заемщик обязательств по уплате соответствующей суммы 30 июня 2009 года не исполнил, то с этой даты у банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя.
Между тем, иск заявлен банком только 10 февраля 2011 г., то есть более, чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока в силу п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем, в части исковых требований ОАО КБ «Центр-инвест» о взыскании задолженности по кредитному договору на основании договора поручительства, заключенного истцом с Сердюк Э.А. следует отказать.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно и обоснованно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с Войтикова Р.А., размер которой подтверждается представленными банком доказательствами- расчетом задолженности.
В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины уплаченная истцом при подаче искового заявления, однако в размере пропорциональном сумме удовлетворяемых исковых требований, а именно 3183 руб. 87 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 198-199, 233-235 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Войтикова Р.А. в пользу ОАО КБ "Центр-инвест" задолженность по кредитному договору в размере 99462 рубля 22 копейки, в том числе просроченная задолженность в размере 88382 рубля 18 копеек, проценты по основному долгу в размере 11080 рублей 04 копейки, расходы, понесенные в связи с уплатой госпошлины в размере 3183 руб. 87 коп.
В остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону заявление об отмене заочного решения в течении 7-ми дней со дня изготовления мотивированного решения.
Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течении 10-ти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, то в течении 10-ти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону.
Решение в окончательной форме изготовлено 11 апреля 2011 года.
СУДЬЯ: