ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 апреля 2011 года
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Власовой А.С.
при секретаре Соколовой О.Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1351/11 по иску ОАО КБ «Центр-инвест» к Лазареву Е.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» и Лазаревым Е.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен стандартный кредит в размере 300 000 рублей, установлен процент по кредиту по ставке 21,57% годовых и срок возврата не позднее 25 августа 2011 года. Возврат кредита должен осуществляться согласно графику исполнения срочного обязательства, приведенному в Приложении № 1, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Согласно пункту 1.3 кредитного договора кредит предоставляется на потребительские цели.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между заемщиком и банком был заключен договор залога автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №з. Предметом залога является автомобиль (пункт 1.3. договора залога). Оценочная стоимость заложенного имущества оределена сторонами в размере 300 000 рублей. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от 27.08.2008г.
Согласно п.4.2 кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день осрочки.
В соответствии с п.4.3 указанного кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы уплаченных процентов за каждый день просрочки.
Общая сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на 19.11.2010г. составляет 326178 рублей 77 копеек.
В связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 326178 рублей 77 копеек, а именно 199859,224 задолженность по уплате кредита, 89787,43 руб. задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 17737,83 руб. – задолженность по уплате пени по просроченному кредиту, 18794 руб,27 руб. – задолженность по уплате пени по просроченным процентам, взыскать расходы по уплате госпошлины, расходы по оценке заложенного имущества в размере 500 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога автотранспорта от №з, а именно: автомобиль, принадлежащий на праве собственности Лазареву Е.А., установив начальную продажную стоимость в размере 300000 рублей.
В последствии, в связи с частичным погашением задолженности ответчиком, представителем истца были уточнены исковые требования, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 299 838 рублей 29 копеек, в том числе: основной долг в размере 167859 рублей 24 копейки, задолженность по уплате просроченных процентов в размере 95446 рублей 95 копеек, задолженность по уплате пени по просроченному кредиту в размере 17737 рублей 83 копейки, задолженность по уплате пени по просроченным процентам в размере 18794 рубля 27 копеек, возврат госпошлины, расходы по оценке заложенного имущества в размере 500 рублей Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога автотранспорта от №з, а именно: автомобиль принадлежащий на праве собственности Лазареву Е.А., путем реализации с торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 372 400 рублей.
Представитель истца Демьянченко И.О., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить, дав пояснения по делу, аналогичные изложенным в исковом заявлении. При разрешении вопроса об обращении взыскания заложенного имущества просит суд установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере 372400 руб. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик Лазарев Е.А. в судебное заседание не явился, о дате слушания извещен по последнему известному месту жительства. Согласно адресной справке УФМС России по РО.
Согласно ст.233 ГПК РФ.
Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему:
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» и Лазаревым Е.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен стандартный кредит в размере 300 000 рублей, установлен процент по кредиту по ставке 21,57% годовых и срок возврата не позднее 25 августа 2011 года. Возврат кредита должен осуществляться согласно графику исполнения срочного обязательства, приведенному в Приложении № 1, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Согласно пункту 1.3 кредитного договора кредит предоставляется на потребительские цели.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между заемщиком и банком был заключен договор залога автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №з. Предметом залога является автомобиль (пункт 1.3. договора залога). Оценочная стоимость заложенного имущества определена сторонами в размере 300 000 рублей.
Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от 27.08.2008г.(л.д. 22).
Указанный автомобиль приобретен ответчиком, что подтверждается копией ПТС № в котором собственником автомобиля указан ответчик (л.д.30).
Заемщик, в нарушение п.1 ст. 819 ГК РФ, а также п.2.3.2 Кредитного договора ненадлежащее исполняет свою обязанность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по кредиту образовалась просроченная задолженность по основному долгу и по процентам по нему, размер которой подтверждается расчетом задолженности, представленной банком суду (л.д. 43-46). Предложения банка, направленные ответчику, о погашении имеющейся задолженности, ответчик проигнорировал, задолженность не погасил (л.д. 29).
Указанные обстоятельства считаются судом установленными, поскольку подтверждены материалами дела, на которые суд сослался выше, не оспорены лицами, участвующими в деле.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.
Ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона /заимодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно требованиям ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.1.5 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере 21,75 % годовых.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
Согласно п.4.2 кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки.
В соответствии с п.4.3 указанного кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы уплаченных процентов за каждый день просрочки.
Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.
В соответствии с ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.
В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, не противоречат нормам гражданского законодательства, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.
Согласно ст. 337 ГК РФ, п.п.1.2, 2.3.4. договора залога, заключенного между сторонами, залогодержатель приобретает право в случае неисполнения залогодателем обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.
В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, п.2.3.4. договора залога, банк-залогодержатель праве обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком- залогодателем обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями установленными законом.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что поскольку обязательства должника по кредитному договору не исполнены, то истец обоснованно заявляет требования об обращении взыскания на заложенное имущество, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) при неисполнении или ненадлежащем исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При этом, определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из его оценочной стоимости, указанной в акте оценки стоимости транспортного средства № 1-2 от 01.02.2011г. выполненным экспертным учреждением Северокавказский Центр Экспертиз, представленным стороной истца, в размере 372 400 руб., считая возможным установить указанную стоимость как начальную продажную цену, так как иных сведений о стоимости заложенного транспортного средства истцом не представлено в виду фактического нахождения предмета залога в пользовании у ответчика, а самим ответчиком указанная стоимость не оспорена.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно и обоснованно заявлены требования о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам, а также об обращении взыскания на заложенное имущество.
При таких обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца, поскольку они законны, обоснованны, подтверждены материалами дела и не оспорены ответчиком.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В данном случае суд считает возможным уменьшить размер неустойки, поскольку находит его явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства. С учетом сроков неисполнения обязательств ответчиком и изложенных выше обстоятельств, суд считает возможным уменьшить размер повышенных процентов за просрочку по основному долгу до 7000 рублей, размер пени по просроченным процентам до 8000 рублей.
В соответствии со ст. 101 ГПК РФ в случае, если истец не поддерживает свои исковые требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы взыскиваются с ответчика. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в суд в размере 10461 рубль 79 копеек, а так же расходы, понесенные истцом по проведению оценки заложенного автомобиля в размере 500 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 198-199, 233-235 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Лазарева Е.А. в пользу ОАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 278306 рублей 19 копеек, в том числе: основной долг в размере 167859 рублей 24 копейки, задолженность по уплате просроченных процентов в размере 95446 рублей 95 копеек, задолженность по уплате пени по просроченному кредиту в размере 7000 рублей, задолженность по уплате пени по просроченным процентам в размере 8000 рублей, возврат уплаченной истцом госпошлины в размере 10461 рубль 79 копеек, а так же расходы, понесенные истцом по проведению оценки заложенного автомобиля в размере 500 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль, принадлежащий на праве собственности Лазареву Е.А., путем реализации с торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 300000 рублей.
В удовлетворении остальной части иска – отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме изготовлено 13 апреля 2011 года.
СУДЬЯ: