РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 апреля 2011 года
Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Власовой А.С.
с участием адвоката Чекарамит Е.В., уд. № 4030, ордер № 157 от 18.04.2011г.
при секретаре Соколовой О.Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1800/11 по иску ОАО «МДМ Банк» к Павленко Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с указанными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и Павленко А.Ю. был заключен кредитный договор (срочный) №. Сумма кредита составила 215 612,40 руб., процентная ставка - 10 % годовых, срок возврата кредит предоставлен для приобретения транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ
Одновременно, ДД.ММ.ГГГГ с Павленко А.Ю. был заключен договор залога № в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Предметом договора залога является вышеуказанное транспортное средство. В соответствии с кредитным договором должник 3 числа каждого месяца должен осуществлять единый ежемесячный платеж -4 641,00 руб. (п.2.4, п. 2.6. кредитного договора). В соответствии с п.2.8. кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере 0,8% в день от суммы невыполненных обязательств до полного погашения задолженности. Ответчик осуществляет свои кредитные обязательства не регулярно, последний платеж был осуществлен в количестве не достаточном для полного погашения обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность. Предложения Банка погасить задолженность полностью по договору ответчик проигнорировал. До настоящего времени свои обязательства по кредитному договору не выполнил и задолженность не погасил. В связи с допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательств по кредитному договору ответчику было направлено требование о досрочном взыскании суммы задолженности. В установленный договором срок (5 рабочих дней) ответчик не исполнил данное требование.
В связи с чем истец просит взыскать с ответчика сумму
задолженности по кредитному договору № в размере 71140 рублей 48 копеек, а именно: 64190 руб. 01 коп. – размер основного долга, 2638 руб. 22 коп. – задолженность по уплате процентов, 4312 руб. 25 коп. – задолженность по оплате комиссии, взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 2334 руб. 21 коп., а также расходы по оплате телеграмм 721 руб. 34 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Согласно направленному в суд ходатайству, просит рассмотреть дело в свое отсутствие. Дело в отсутствии истца рассмотрено в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик Павленко А.Ю. в судебное заседание не явился, о дате слушания извещен по последнему известному месту жительства- <адрес>, согласно адресной справки УФМС Росси по Ростовской области от 28.03.2011г., он снят с регистрационного учета. Судебная повестка, направленная по указанному адресу вернулась с отметкой, что адресат отсутствует по указанному адресу. В силу требований ст.50 ГПК РФ.
Адвокат Чекарамит Е.В. просила суд вынести законное и объективное решение.
Изучив материалы дела, выслушав адвоката Чекарамит Е.В., суд считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим обстоятельствам.
Судом достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и Павленко А.Ю. был заключен кредитный договор (срочный) №. Сумма кредита составила 215 612,40 руб., процентная ставка - 10 % годовых, срок возврата кредит предоставлен для приобретения транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ с Павленко А.Ю. был заключен договор залога № в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Предметом договора залога является вышеуказанное транспортное средство.
Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, указанный автомобиль приобретен ответчиком, что подтверждается копией паспорта транспортного средства (л.д. 38-39).
В соответствии с кредитным договором должник 3 числа каждого месяца должен осуществлять единый ежемесячный платеж - 5180,00 руб. (п.п. 2.4, 2.6, кредитного договора).
В соответствии с п. 2.8. кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств до полного погашения задолженности.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.
В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /заимодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.
Ответчик осуществляет свои кредитные обязательства не регулярно, последний платеж был осуществлен в количестве не достаточном для полного погашения обязательств по кредитному договору в результате чего образовалась задолженность, размер которой подтверждается расчетом, представленной банком суду (л.д. 14), движением по счету ответчика Павленко А.Ю. (л.д.15-24).
В связи с допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, ответчику было направлено требование о досрочном взыскании суммы задолженности, в установленный договором срок (5 рабочих дней) ответчик не исполнил данное требование (л.д.38). До настоящего времени свои обязательства по кредитному договору не выполнил и задолженность не погасил.
Невыполнение заёмщиком обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов в предусмотренные договором в соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора и п.3.3 договора залога является основанием для досрочного истребовании задолженности по кредиту.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.
В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, а так же в судебном заседании достоверно установлено, что ответчик не выполняет условия кредитного договора по возврату кредита, следовательно, истец вправе требовать взыскания оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и пеней с ответчика в соответствии с представленным расчетами.
Вместе с тем, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере 4312 руб. 25 коп., так как ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций, а следовательно, взиманию с заемщика не подлежит ввиду следующего.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2. названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утверждено ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П) действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и п. 14 ст.4 ФЗ от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в информационном письме от 29 августа 2003 года № 4 не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05 декабря 2002 года № 205-П и Положения Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета — обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, однако пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований, в размере 2204 руб. 85 коп., а также судебные расходы по отправке телеграммы в сумме 721 руб. 34 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Павленко Ю.А. в пользу ОАО «МДМ Банк» сумму
задолженности по кредитному договору № в размере 66828 рублей 23 копейки, а именно: 64190 руб. 01 коп. – размер основного долга, 2638 руб. 22 коп. – задолженность по уплате процентов, взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 2204 руб. 85 коп., а также расходы по оплате телеграмм 721 руб. 34 руб., а всего – 69754 рублей 42 копейки.
В удовлетворении остальной части иска – отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 22 апреля 2011 года.
СУДЬЯ: