ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 апреля 2011 года
Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Власовой А.С.
при секретаре Соколовой О.Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1140/11 по иску АКБ «Расчетный Объединенный Союзный Европейский Банк» в лице филиала «Ростов-на-Дону» АКБ «РОСЕВРОБАНК» (ОАО) к Айриян Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что АКБ «РОСЕВРОБАНК» (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ заключил с Айриян Т.В. кредитный договор №-№ В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 2 500000 руб. с условием возврата в течение 120 месяцев с даты выдачи ежемесячными аннуитетными платежами (включающими часть кредита и начисленные за ванне кредитом проценты). За пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора (п. 3.2). Ответчик обязался уплачивать истцу проценты из расчета 17,5% процентов годовых. Кредит в размере 2 500 000 рублей был выдан ответчику 22.07.2009 г. в соответствии с заявлением путем перечисления на банковский счет ответчика (№), открытый в АКБ «РОСЕВРОБАНК» (ОАО). Факт перечисления подтверждается мемориальным ордером №22120622 от 22.07.09, копия которого прилагается.
Ответчик принятые на себя обязательства по возврату истцу кредита и начисленных за пользование кредитом процентов в оговоренные в договоре сроки не выполнил. Начиная со 01.02.2010 г. обязательства по уплате аннуитетных платежей в предусмотренный п.3.5 Кредитного договора срок исполнялись ответчиком ненадлежащим в связи с чем возникла просроченная задолженность по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов.
23.11.2010 г. истец на основании п. 4.2.2 кредитного договора предъявил ответчику требование о досрочном возврате кредита в размере 2 468 044,10 рубля 10 коп., и начисленных за пользование кредитом процентов. В соответствии с п. 3.10 кредитного договора возврат кредита и начисленных за пользование кредитом процентов при досрочном истребовании истцом должен быть произведен ответчиком в срок не позднее пятнадцати календарных дней, следующих за днем получения ответчиком уведомления о досрочном истребовании кредита.
Требование банка о досрочном возврате кредита и начисленных процентов было получено ответчиком 24.11.2010 г. и в установленный кредитным договором срок исполнено не было.
По состоянию на 24.01.2011 г. задолженность ответчика перед истцом составила 2673466, 81 руб., в том числе:
-по возврату кредита (основному долгу) составляет 2 468 044,10 руб.;
-по процентам за пользование кредитом: 117 182,40 руб.;
В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора Ответчик обязан уплатить Истцу пени в размере 36 (тридцать шесть) процентов годовых на сумму не возвращенного в срок кредита, которые по состоянию на 24.01.2011 г. составляют 85 736, 32 руб.
В соответствии с п. 5.1. Кредитного договора Ответчик также обязан уплатить Истцу пени в размере 36 (тридцать шесть) процентов годовых от суммы не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, которые по состоянию на 24.01.2011 г. составляют 2503,99 руб.
В соответствии с п. 1.3 кредитного договора кредит был предоставлен ответчику с условием его целевого использования, а именно для приобретения в собственность ответчика участок с кадастровым номером № общей площадью 310 кв.м. и размещенный на нем жилой дом общей площадью 64,3 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>.
Условия целевого использования кредита ответчиком выполнены - ответчик приобрел указанные объекты недвижимости путем заключения договора купли-продажи.
В соответствии со ст.ст. 64.1 и 77 Федерального закона «Об ипотеке» произведена государственная регистрация залога (ипотеки) в силу закона на недвижимости в пользу истца. Права истца удостоверяются закладной от 22 июля 2009 «регистрированной Управлением Федеральной регистрационной службы по Ростовской области 27.07.2009 г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделаны записи регистрации:
- об ипотеке жилого дома - за №;
- об ипотеке земельного участка - за №.
Таким образом, обязательства ответчика по кредитному договору обеспечиваются залогом в силу закона на объекты недвижимости, принадлежащие ответчику на праве собственности.
В соответствии со ст.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору залога недвижимого имущества залогодержатель имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, при этом в силу указанной статьи к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Согласно ст. 3 указанного закона за счет заложенного имущества удовлетворяются требования по уплате залогодержателю основной суммы долга (кредита), процентов за пользование кредитными средствами, требования, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (в частности, неустойки (штрафы, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства), судебные издержки и иные расходы, вызванные обращением взыскания на заложенное имущество, расходы по реализации заложенного имущества.
Несмотря на неоднократные обращения истца к ответчику с требованием о погашении задолженности по кредитному договору, ответчик до настоящего времени не исполнил надлежащим образом свои обязательства перед истцом.
Кроме того, истец лишен возможности воспользоваться предусмотренным п. 4.2.7 кредитного договора правом на безакцептное списание средств со счета ответчика в связи с отсутствием на нем денежных средств.
Ответчик, не возвратив в срок сумму кредита и не уплатив начисленные за пользование кредитом проценты, нарушил условия кредитного договора и нормы действующего законодательства, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 2 673 466,81 рублей, в том числе:
- задолженность по кредиту (основному долгу) - 2 468 044,10 рублей;
- проценты за пользование кредитом - 117 182,40 рублей;
- пени от суммы невозвращенного кредита в срок - 85 736,32 рубля;
- пени от суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом - 2 503,99 руб.
- телеграфные расходы, связанные со взысканием задолженности с ответчика - 412,54 руб.
Обратить взыскание на заложенное в пользу истца недвижимое имущество, принадлежащее Ответчику: - земельный участок, кадастровый номер № Категория земель: Земли населенных пунктов - индивидуальное жилищное строительство, площадью 310 кв.м., а так же жилой дом, литер А, расположенный по адресу: <адрес> общей площадью 64,3 кв.м., Инвентарный номер: №, Этажность: 1, установив способ реализации заложенного имущества - проведение публичных торгов, и определить начальную продажную цену недвижимого имущества в размере 4 500 000 рублей. Взыскать с ответчика уплаченную истцом государственную пошлину за подачу настоящего искового заявления в размере 25 567,33 рублей.
В судебное заседание представитель истца по доверенности Кудыш И.В. явилась, просила исковые требований удовлетворить в полном объеме. Не возражала против вынесения заочного решения.
Ответчик Айриян Т.В. в судебное заседание не явилась, о дате слушания извещена.
Согласно ст.233 ГПК РФ.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему:
Судом достоверно установлено, что между АКБ «РОСЕВРОБАНК» (ОАО) и Айриян Т.В., ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 2 500000 руб. с условием возврата в течение 120 месяцев с даты выдачи, ежемесячными аннуитетными платежами (включающими часть кредита и начисленные за ванне кредитом проценты). За пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора (п. 3.2)., ответчик обязался уплачивать истцу проценты из расчета 17,5% процентов годовых.
В соответствии с п. 1.3 кредитного договора кредит был предоставлен ответчику с условием его целевого использования, а именно для приобретения в собственность ответчика участка с кадастровым номером № общей площадью 310 кв.м. и размещенного на нем жилого дома общей площадью 64,3 кв.м., расположенных по адресу: <адрес>.
Кредит в размере 2 500 000 рублей был выдан ответчику ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с заявлением путем перечисления на банковский счет ответчика (№), открытый в АКБ «РОСЕВРОБАНК» (ОАО), что подтверждается мемориальным ордером №22120622 от 22.07.09 (л.д. 51). Ответчик указанную сумму получил, что подтверждается приходным кассовым ордером № 39060 от 22.07.2009г.(л.д.52)
Условия целевого использования кредита ответчиком выполнены - ответчик приобрел указанные объекты недвижимости путем заключения договора купли-продажи. (л.д.42).
Согласно свидетельству о государственной регистрации прав УФРС по РО № от ДД.ММ.ГГГГ, собственником жилого дома литер А, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 64,3 кв.м., Инвентарный номер: № является Айриян Т.В., (л.д.49). Согласно свидетельству о государственной регистрации прав УФРС по РО № от ДД.ММ.ГГГГ, собственником земельного участка, кадастровый номер №, Категория земель: Земли населенных пунктов - индивидуальное жилищное строительство, площадью 310 кв.м. расположенного по адресу: <адрес>, является Айриян Т.В. (л.д.50).
В соответствии со ст.ст. 64.1 и 77 Федерального закона «Об ипотеке» произведена государственная регистрация залога (ипотеки) в силу закона на недвижимости в пользу истца. Права истца удостоверяются закладной от 22 июля 2009 «регистрированной Управлением Федеральной регистрационной службы по Ростовской области 27.07.2009 г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделаны записи регистрации:
- об ипотеке жилого дома - за №;
- об ипотеке земельного участка - за №.
Ответчик принятые на себя обязательства по возврату истцу кредита и начисленных за пользование кредитом процентов в оговоренные в договоре сроки не выполнил. Начиная со 01.02.2010 г. обязательства по уплате аннуитетных платежей в предусмотренный п.3.5 Кредитного договора срок исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем возникла просроченная задолженность по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов, что подтверждается расчетом задолженности, представленной истцом суду, и не оспорено ответчиком в судебном заседании (л.д. 16-18).
23.11.2010 г. истец на основании п. 4.2.2 кредитного договора предъявил ответчику требование о досрочном возврате кредита в размере 2 468 044,10 рубля 10 коп., и начисленных за пользование кредитом процентов. В соответствии с п. 3.10 кредитного договора возврат кредита и начисленных за пользование кредитом процентов при досрочном истребовании истцом должен быть произведен ответчиком в срок не позднее пятнадцати календарных дней, следующих за днем получения ответчиком уведомления о досрочном истребовании кредита.
Требование банка о досрочном возврате кредита и начисленных процентов было получено ответчиком 24.11.2010 г. и в установленный кредитным договором срок не исполнено (л.д.54).
Общая сумма задолженности ответчика по Кредитному договору по состоянию на 24.01.2011 г. составляет 2 673 466,81 руб.
В силу п. 4.2.2. кредитного договора, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и процентов по нему в случае нарушения сроков и порядка возврата кредита, возникновения просроченной задолженности.
В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора Ответчик обязан уплатить Истцу пени в размере 36 (тридцать шесть) процентов годовых на сумму не возвращенного в срок кредита, которые по состоянию на 24.01.2011 г. составляют 85 736, 32 руб.
В соответствии с п. 5.1. Кредитного договора Ответчик также обязан уплатить Истцу пени в размере 36 (тридцать шесть) процентов годовых от суммы не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, которые по состоянию на 24.01.2011 г. составляют 2503,99 руб.
Кроме того, обязательства ответчика по кредитному договору обеспечиваются залогом в силу закона на объекты недвижимости, принадлежащие ответчику на праве собственности.
В соответствии со ст.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», и п. 6.2.2.4 закладной, залогодержатель имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, при этом в силу указанной статьи к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Согласно ст. 3 указанного закона и п. 6.4. закладной за счет заложенного имущества удовлетворяются требования по уплате залогодержателю основной суммы долга (кредита), процентов за пользование кредитными средствами, требования, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (в частности, неустойки (штрафы, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства), судебные издержки и иные расходы, вызванные обращением взыскания на заложенное имущество, расходы по реализации заложенного имущества.
Согласно п. 6.3. закладной, залогодержатель имеет право обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Несмотря на неоднократные обращения истца к ответчику с требованием о погашении задолженности по кредитному договору, ответчик до настоящего времени не исполнил надлежащим образом свои обязательства, что нарушает законные права и интересы истца.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.
В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /заимодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора Ответчик обязан уплатить Истцу пени в размере 36 (тридцать шесть) процентов годовых на сумму не возвращенного в срок кредита.
В соответствии с п. 5.1. Кредитного договора Ответчик также обязан уплатить Истцу пени в размере 36 (тридцать шесть) процентов годовых от суммы не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.
Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушения графика платежей и условий договора, что не оспаривалось сторонами в судебном заседании, и подтверждено материалами дела.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.
В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, а так же в судебном заседании достоверно установлено, что ответчик не выполняет условия кредитного договора, следовательно, истец вправе требовать взыскания оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и пеней с ответчика в соответствии с представленным расчетами.
При таких обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца, поскольку они законны, обоснованны, подтверждены материалами дела и не оспорены ответчиком.
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями установленными законом.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что поскольку обязательства должника по кредитному договору не исполнены, то истец обоснованно заявляет требования об обращении взыскания на заложенное имущество, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) при неисполнении или ненадлежащем исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При этом, определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из оценочной стоимости объектов недвижимости земельного участка и расположенного на нем жилого дома, указанной в отчете № 81-011305 от 10 июля 2009г., выполненного оценочной компанией «Элит-Оценка», представленным стороной истца, в размере 4 500 000 руб., считая возможным установить указанную стоимость как начальную продажную цену, так как иных сведений о стоимости заложенного имущества истцом не представлено, ответчиком указанная стоимость не оспорена, так же стороны в рамках гражданского дела не ходатайствовали о проведении независимой судебной экспертизы для установления стоимости имущества. Кроме того, судом учитывается, что при подписании сторонами закладной, предметы ипотеки были оценены сторонами в 4500000 рублей, так как у суда отсутствуют сведения об изменении стоимости указанных объектов в большую либо меньшую сторону, относительно цены, согласованной сторонами, суд приходит к выводу, что заявленная цена, с учетом интересов сторон, должна быть установлена как начальная продажная стоимость заложенного имущества.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в размере 25567 руб. 33 коп., а также расходы по оплате телеграммы, направленной ответчику с требованием о погашении задолженности в размере 412,54 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 198-199, 233-235 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Айриян Т.В. в пользу АКБ «Расчетный Объединенный Союзный Европейский Банк» в лице филиала «Ростов-на-Дону» АКБ «РОСЕВРОБАНК» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 2 673 466, 81 рублей, в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) - 2 468 044,10 рублей; проценты за пользование кредитом - 117 182,40 рублей; пени от суммы невозвращенного кредита в срок - 85 736,32 рубля; пени от суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом - 2 503,99 руб., телеграфные расходы, связанные со взысканием задолженности с ответчика - 412,54 руб., сумма уплаченной госпошлины в размере 25567 руб. 33 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество:
земельный участок, кадастровый номер №, Категория земель: Земли населенных пунктов, разрешенное использование - индивидуальное жилищное строительство, площадью 310 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>,
жилой дом, общей площадью 64,3 кв.м., в том числе жилой 50,2 кв.м., Инвентарный номер: №, Литер А, Этажность: 1, расположенный по адресу: <адрес>, путем реализации с торгов, определив начальную продажную цену в размере 4 500 000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме изготовлено 29 апреля 2011г.
СУДЬЯ: