Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ростов-на-Дону 09 июня 2011 года

Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Соколовой Т.Ю.

при секретаре Анохиной О.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1761/11 по иску ОАО КБ «Центр-инвест» к Баронец Л.А., Баронец О.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с настоящими исковыми требованиями ссылаясь на то, что между ОАО КБ «Центр-Инвест» в г. Ростове-на-Дону и гражданином Баронец Л.А. 01 июня 2007 года был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику стандартного кредита в размере 560513 руб., и установлением процентов за пользование кредитом в размере 11,08 % годовых. Срок возврата кредита не позднее 28.05.2012. Свои обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается копией платежного поручения № 001 от 01.06.2011 и № 002 от 01.06.2007 о перечислении денежных средств по кредитному договору №. Согласно п. 2.3.2 кредитного договора заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплачивать проценты и производить оплату за обслуживание ссудного счета в соответствии с условиями данного договора. Согласно п. 4.2 кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита, заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы несвоевременного погашения кредита за каждый день просрочки. В соответствии с п. 4.3 указанного кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пеню в размере 1 % от суммы неуплаченный процент за каждый день просрочки. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору, что привлекло к образованию задолженности Баронец Л.А. перед ОАО КБ «Центр-Инвест», которая по состоянию на 31.01.2011 составила 641031,82 руб. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору были заключены договор поручительства физического лица № № от 01.06.2007 по которому поручителем выступил Баронец О.Ю., договор залога транспортного средства №з от 15.06.2007. В соответствии с п. 1.1, 2.1.1 указанного договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств перед банком согласно кредитного договора № о 01.06.2007, в том же объеме, что и заемщик. Поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов – в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по кредитному договору. В соответствии с п. 6.2 кредитного договора банк вправе изменить или расторгнуть договор и досрочно взыскать задолженность по кредиту, уплату за обслуживание ссудного счета, начисленные проценты, пеню в случаях образования просроченной задолженности по кредиту, неуплаты процентов и (или) платы за обслуживание ссудного счета. ОАО КБ «Центр-Инвест» направил ответчику письменное уведомление о необходимости погасить образовавшуюся задолженность по кредиту. Неоднократные обращения к ответчику погасить задолженность им исполнены не были. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 01.06.2007, взыскать с Баронец Л.А., Баронец О.Ю. в пользу ОАО КБ «Центр-Инвест» задолженность по кредитному договору в размере 641031,82 в том числе: задолженность по кредитному договору в размере 404575,95 руб., проценты за пользование кредитом в размере 62635,92 руб., задолженность по оплате комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 16507,40 руб., задолженность по уплате пени по просроченному кредиту в размере 112463,35 руб., задолженность по уплате пени по просроченным процентов в размере 44849,20 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9610,32 руб. Обратить взыскание на залоговый автомобиль ТС в счет погашения задолженности по кредиту.

Представитель истца, действующая на основании доверенности Куропатко А.С.., в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить, дав пояснения по делу, аналогичные изложенным в исковом заявлении. Просила установить продажную стоимость транспортного средства, согласно стоимости, указанной в договоре залога от 15.06.2007 в размере 654085 руб.

Ответчики Баронец Л.А, Баронец О.Ю. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались судом по последнему известному месту жительства указанному в адресной справке: <адрес> «А», в порядке ст. 119 ГПК РФ, поскольку указанные отправления возвращены в суд с отметкой почтамта «Отсутствие адресата по указанному адресу».

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим обстоятельствам.

01.06.2007 между ОАО КБ «Центр-Инвест» и Баронец Л.А. был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику стандартного кредита в размере 560513 руб., и установлением процентов за пользование кредитом в размере 11,08 % годовых. Срок возврата кредита не позднее 28.05.2012.

Свои обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается копией платежного поручения № 001 от 01.06.2011 и № 002 от 01.06.2007 о перечислении денежных средств по кредитному договору №.

Согласно п. 2.3.2 кредитного договора заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплачивать проценты и производить оплату за обслуживание ссудного счета в соответствии с условиями данного договора.

Согласно п. 4.2 кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита, заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы несвоевременного погашения кредита за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 4.3 указанного кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пеню в размере 1 % от суммы неуплаченный процент за каждый день просрочки.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору, что привлекло к образованию задолженности Баронец Л.А. перед ОАО КБ «Центр-Инвест», которая по состоянию на 31.01.2011 составила 641031,82 руб.

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору были заключены договор поручительства физического лица №П от 01.06.2007 по которому поручителем выступил Баронец О.Ю., договор залога транспортного средства №з от 15.06.2007.

В соответствии с п. 1.1, 2.1.1 указанного договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств перед банком согласно кредитного договора № о 01.06.2007, в том же объеме, что и заемщик. Поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов – в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по кредитному договору.

В соответствии с п. 6.2 кредитного договора банк вправе изменить или расторгнуть договор и досрочно взыскать задолженность по кредиту, уплату за обслуживание ссудного счета, начисленные проценты, пеню в случаях образования просроченной задолженности по кредиту, неуплаты процентов и (или) платы за обслуживание ссудного счета. ОАО КБ «Центр-Инвест» направил ответчику письменное уведомление о необходимости погасить образовавшуюся задолженность по кредиту.

Неоднократные обращения к ответчику погасить задолженность им исполнены не были.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии со ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору к ответчикам. Однако соглашаясь с исковыми требованиями, суд считает необходимым снизить размер пени за несвоевременную уплату кредита подлежащий взысканию с ответчиков до 30 000 рублей, размер пени за несвоевременную уплату процентов по кредитному договору подлежащей взысканию с ответчиков до 10000 рублей, что по мнению суда является суммой соразмерной последствиями неисполнения обязательства.

Вместе с тем, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности по обслуживанию ссудного счета в размере 16507 рублей 40 копеек, так как ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций, а следовательно взиманию с заемщика не подлежит ввиду следующего.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2. названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента -заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утверждено ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П) действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и п.14 ст.4 ФЗ от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в информационном письме от 29 августа 2003 года № 4 не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05 декабря 2002 года № 205-П и Положения Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения cсудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета — обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. В с выше изложенным, установить продажную стоимость транспортного средства согласно стоимости указанной в договоре залога (л.д. 29-31) в размере 654085 рублей.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору к ответчику. Поскольку обязательства должника по кредитному договору не исполнены, то истец обоснованно заявляет требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины уплаченная истцом при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст.ст. 12, 119, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор № от 01 июня 2007, заключенный между ОАО КБ «Центр-Инвест» с Баронец Л.А..

Взыскать с солидарно с Баронец Л.А., Баронец О.Ю. в пользу ОАО КБ «Центр-Инвест» задолженность по кредитному договору в размере остатка по основному долгу в сумме 404 575 рублей 95 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 62635 рублей 92 копейки, задолженность по оплате пени по просроченному кредиту в размере 30000 рублей, задолженность по уплате пени по просроченным процентам в размере 10000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 610 рублей 82 копейки, а всего: 516 822 рубля 19 копеек.

Обратить взыскание на залоговый автомобиль ТС, установив начальную продажную стоимость в размере 654085 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.

Текст мотивированного решения суда изготовлен 10 июня 2011 года.

СУДЬЯ: