РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 30 мая 2011 года Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе: председательствующего судьи Власовой А.С. при секретаре Соколовой О.Д. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2145/11 по иску иску ОАО «МДМ-Банк к Ищенко В.В., Гогунской Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и Ищенко В.В., был заключен кредитный договор (срочный) №. Сумма кредита составила 100000 руб. 00 копеек, срок возврата - 15.10.2010г. В соответствии с условиями кредитного договора кредит предоставляется ответчику посредством зачисления средств на открытый в банке текущий счет ответчика, указанный в п.2 кредитного договора. Кредит считается предоставленным в дату зачисления суммы кредита на счет заемщика, и у заемщика возникает обязательство платить соответствующие проценты за пользование кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные настоящим договором. В соответствии с кредитным договором (п. 1.8.; 1.9.; 1.10.; 1.11) сумма первого платежа: 655 руб.74 коп. Сумма ежемесячного платежа:5770 руб., а последнего платежа: 5686 руб. 74 коп. Дата уплаты ежемесячного платежа 15 числа каждого месяца. В соответствии с п. 1.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает банку штрафную неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. В соответствии с п.4 кредитного договора обязательства заемщика обеспечиваются договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и Гогунской Л.В. был заключен договор поручительства № На основании п.3 договора поручительства поручителям хорошо известны все условия договора, в том числе право банка на досрочное взыскание кредита, процентов, и условия этого досрочного взыскания. Поручитель отвечает перед банком также и в случае досрочного взыскания банком по указанным обязательствам на тех же условиях, что и заемщик. На основании договора поручительства поручитель отвечает перед банком, в том же объеме, что и ответчик, включая сумму кредита, проценты, неустойки и убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также иные платежи и издержки банка, предусмотренные кредитным договором. В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Ответчик исполнял свои обязанности не регулярно. Ответчик перестал осуществлять погашение по кредиту и процентов в соответствии с условиями договора, в результате образовалась задолженность. В связи с чем истец просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № в размере 101873 руб. 44 коп., в том числе: 66321,46 руб. – размер основного долга, 34245,71 руб. – задолженность по оплате процентов, 1306,27 руб. – задолженность по оплате пени, расходы по уплате госпошлины в сумме 3237,47 руб. и почтовые расходы 688,45 руб. Представитель истца по доверенности Грекова В.В. в судебное заседание явилась, заявленные требования просила удовлетворить в полном объеме. Ответчик Ищенко В.В. в судебное заседание явилась, исковые требования признал в части основного долга, просила снизить размер процентов и пени. Ответчик Гогунская Л.В. в судебное заседание явилась, полагала что срок договора поручительства истек, в связи с чем, полагала не подлежащими удовлетворению требования о взыскании с нее задолженности. Суд, выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, приходит к следующему: Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и Ищенко В.В., был заключен кредитный договор (срочный) №. Сумма кредита составила 100000 руб. 00 копеек, срок возврата - 15.10.2010г. (л.д.24-28). В соответствии с условиями кредитного договора кредит предоставляется ответчику посредством зачисления средств на открытый в банке текущий счет ответчика, указанный в п.2 кредитного договора. Кредит считается предоставленным в дату зачисления суммы кредита на счет заемщика, и у заемщика возникает обязательство платить соответствующие проценты за пользование кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные настоящим договором. В соответствии с кредитным договором (п. 1.8.; 1.9.; 1.10.; 1.11) сумма первого платежа: 655 руб.74 коп. Сумма ежемесячного платежа: 5770 руб., а последнего платежа: 5686 руб. 74 коп. Дата уплаты ежемесячного платежа 15 числа каждого месяца. В соответствии с п. 1.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает банку штрафную неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ. В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /заимодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В соответствии с кредитным договором должник 15 числа каждого месяца должен осуществлять платежи: сумма первого платежа: 655 руб.74 коп. Сумма ежемесячного платежа: 5770 руб., а последнего платежа: 5686 руб. 74 коп. Дата уплаты ежемесячного платежа 15 числа каждого месяца. (п. 1.8.; 1.9.; 1.10.; 1.11) В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа. В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере. Согласно п. 1.6. кредитного договора, размер неустойки за просрочку возврата суммы кредита или уплаты процентов составляет 0,50% день от суммы невыполненных обязательств. Ответчик осуществляет свои кредитные обязательства не регулярно, последний платеж был осуществлен в количестве, не достаточном для полного погашения обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету Ищенко В.В., сумма которой указана в расчете задолженности Ищенко В.В., представленном банком суду. Предложения банка, содержащиеся в телеграмме, направленной ответчикам в адрес регистрации, погасить задолженность полностью, ответчики проигнорировали (л.д. 33, 34). Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие. В соответствии с ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца. Невыполнение заёмщиком обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов в сроки, предусмотренные договором в соответствии с п. 3 общих условий предоставления и обслуживания кредитов физических лиц в рамках кредитования малых и средних предприятий ОАО «МДМ-Банк»., являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, и подписанного сторонами при заключении кредитного договора, и договоров поручительства, является основанием для досрочного истребования задолженности по кредиту. В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами. В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования. В соответствии с п.4 кредитного договора обязательства заемщика обеспечиваются договором поручительства №.№ от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и Гогунской Л.В. был заключен договор поручительства №. На основании п.3 договора поручительства поручителю хорошо известны все условия договора, в том числе право банка на досрочное взыскание кредита, процентов, и условия этого досрочного взыскания. Поручитель отвечает перед банком также и в случае досрочного взыскания банком по указанным обязательствам на тех же условиях, что и заемщик. На основании договора поручительства поручитель отвечает перед банком, в том же объеме, что и ответчик, включая сумму кредита, проценты, неустойки и убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также иные платежи и издержки банка, предусмотренные кредитным договором. В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. В соответствии с условиями договора поручительства, заключенного с ответчиком Гогунской Л.В., поручитель принимает на себя обязательства отвечать перед кредитором за исполнение Ищенко В.В. обязательств по кредитному договору в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных договором. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. В данном случае солидарность обязанности ответчиков перед истцом предусмотрена договором. В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В соответствии со ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Суд критически относится к доводам ответчика Гогунской Л.В. об окончании срока действия договора поручительства, так как согласно пункту 4 статьи 367 ГК Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Согласно условиям договора поручительства, условие о действии поручительства до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства не может рассматриваться как устанавливающее срок действия поручительства, поскольку не соответствует требованиям статьи 190 ГК РФ. По той же причине не может рассматриваться условием окончания срока действия договора поручительства указанная в договоре дата возврата последней части кредита- 15.10.2010г. Как следует из материалов дела, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, в даты, установленные графиком исполнения срочного обязательства, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК Российской Федерации). Из материалов дела следует, что после 24 сентября 2010 года платежи по кредитному договору Ищенко В.В. не производились (л.д. 21-23). Таким образом, право требования к поручителю при неисполнении заемщиком обязательств по возврату кредита возникло после 15.10.2010г. Иск заявлен банком 31 марта 2011 года, то есть до истечения годичного срока со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства, не исполненного заемщиком надлежащим образом. Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно и обоснованно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору ко всем ответчикам солидарно. В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В данном случае суд считает возможным уменьшить размер неустойки, поскольку находит его явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства. С учетом сроков неисполнения обязательств ответчиком и изложенных выше обстоятельств, суд считает возможным уменьшить размер неустойки до 500 рублей. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований, в размере 3221,34 руб. Однако, так как гражданское процессуальное законодательство не предусматривает возможности взыскания судебных расходов в солидарном порядке, на ответчиков возлагается обязанность возместить судебные расходы по оплате госпошлины в размере в равных долях по 1 610 рублей 67 копеек с каждой, почтовые расходы в размере 688 рублей 45 копеек по 344 рубля 23 копейки с каждого из ответчиков. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, Р Е Ш И Л : Взыскать солидарно с Ищенко В.В., Гогунской Л.В. в пользу ОАО «МДМ-Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 101 067 рублей 17 копеек, в том числе: задолженность по уплате кредита -66321,46 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 34 245, 71 рублей, задолженность по оплате пени - 500 рублей. Взыскать с Ищенко В.В., Гогунской Л.В. в пользу ОАО «МДМ-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 221, 34 рубля, в равных долях по 1 610 рублей 67 копеек с каждой, почтовые расходы в размере 688 рублей 45 копеек по 344 рубля 23 копейки с каждой. В удовлетворении остальной части иска- отказать. Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено 03 июня 2011года. СУДЬЯ: