РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июля 2011 года

Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Власовой А.С.

при секретаре Эрзихановой С.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2648/11 по иску ОАО КБ «Центр-Инвест» к Чудных Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-Инвест» и Чудных Л.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен стандартный кредит в размере 359 100 рублей, установлен процент по кредиту по ставке 11,58% годовых и срок возврата не позднее 19 мая 2012г. Возврат кредита должен осуществляться согласно графику исполнения срочного обязательства, указанному в Приложении № 1, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, согласно пункту 1.3 кредитного договора кредит предоставляется на приобретение автомобиля <данные изъяты>

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между заемщиком и банком был заключен договор залога автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №з. Предметом залога является приобретенный на заемные средства банка автомобиль марки <данные изъяты> (пункт 1.3. договора залога), стоимость заложенного имущества (автомобиля) определена сторонами в размере 399000 руб.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается копией платежного поручения №282 от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.6.2 кредитного договора, банк вправе в одностороннем порядке изменить или расторгнуть договор и досрочно взыскать задолженность по кредиту, плату за обслуживание ссудного счета, начисленные проценты, пеню в случаях образования просроченной задолженности по кредиту, неуплаты процентов и (или) платы за обслуживание ссудного счета. Согласно п.4.2 кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки. В соответствии с п.4.3 указанного кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы уплаченных процентов за каждый день просрочки.

Общая сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на 13.12.2010г. составляет 298996 руб. 06 коп.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере 298 996 рублей 06 коп., в том числе: 188045,83 руб. - задолженность по уплате кредита; 44436,47 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 37808,80 руб. - задолженность по уплате пени по просроченному кредиту; 28705,01 руб. - задолженность по уплате пени по просроченным процентам. Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога автотранспорта от ДД.ММ.ГГГГ №з, а именно: автомобиль марки <данные изъяты> принадлежащий Чудных Л.А. на праве собственности, установив его начальную продажную цену в размере 285 000 рублей, установленную актом оценки стоимости автотранспортного средства. Взыскать с ответчика Чудных Л.А. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10189 руб. 96 коп.

В дальнейшем в порядке ст. 39 ГПК РФ представителем истца были уточнены исковые требования, истец просил взыскать с ответчика 304710 рублей 94 копейки, в том числе 93877,29 руб. – текущая задолженность; 64168, 54 руб. – просроченная задолженность, 51175,87 руб.- проценты по основному долгу, 53652,93 руб.- пеня по просроченному кредиту, 41836,31 руб.- пеня по просроченным процентам, обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога автотранспорта от ДД.ММ.ГГГГ №з, а именно: автомобиль марки <данные изъяты> принадлежащий Чудных Л.А. на праве собственности, установив его начальную продажную цену в размере 285 000 рублей, установленную актом оценки стоимости автотранспортного средства. Взыскать с ответчика Чудных Л.А. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10189 руб. 96 коп.

В судебном заседании представитель истца Демьянченко И.О., действующий на основании доверенности, поддержал уточненные исковые требования, просил удовлетворить.

Ответчик Чудных Л.А. в судебном заседании не оспаривала исковые требования, согласилась с предложенной истцом стоимостью имущества, на которое надлежит обратить взыскание в размере 285000 рублей. Пояснила, что ей была произведена 30 июня 2011г. оплата кредита в размере 5000 рублей, которая не учтена истцом в уточненных исковых требованиях.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-Инвест» и Чудных Л.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен стандартный кредит в размере 359 100 рублей, установлен процент по кредиту по ставке 11,58% годовых и срок возврата не позднее 19 мая 2012г. Возврат кредита должен осуществляться согласно графику исполнения срочного обязательства, указанному в Приложении № 1, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, согласно пункту 1.3 кредитного договора кредит предоставляется на приобретение автомобиля <данные изъяты>

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между заемщиком и банком был заключен договор залога автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №з. Предметом залога является приобретенный на заемные средства банка автомобиль марки <данные изъяты> (пункт 1.3. договора залога), стоимость заложенного имущества (автомобиля) определена сторонами в размере 399000 руб.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается копией платежного поручения №282 от ДД.ММ.ГГГГ

Транспортное средство приобретено ответчиком, что подтверждается копией паспорта транспортного средства, где собственником транспортного средства указан ответчик (л.д. 24-25).

В соответствии с п.6.2 кредитного договора, банк вправе в одностороннем порядке изменить или расторгнуть договор и досрочно взыскать задолженность по кредиту, плату за обслуживание ссудного счета, начисленные проценты, пеню в случаях образования просроченной задолженности по кредиту, неуплаты процентов и (или) платы за обслуживание ссудного счета. Согласно п.4.2 кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки. В соответствии с п.4.3 указанного кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы уплаченных процентов за каждый день просрочки.

В силу ст. 337 ГК РФ, а также пунктов 1.1.,1.2., 2.3.4. договора залога автотранспорта от ДД.ММ.ГГГГ №з, предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком его обязательств по погашению кредита, процентов, пени и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя; при этом залог обеспечивает требования в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения.

Общая сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на 15.06.2011г. составляет 304 710 руб. 94 коп., что подтверждается расчетом задолженности по возврату кредита, представленного суду истцом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /заимодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщики обязаны возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как следует из материалов дела, банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Ответчик не исполнял свои кредитные обязательства надлежащим образом, в результате чего у ответчика перед истцом образовалась задолженность по кредитному договору в размере 304710 рублей 94 копейки, в том числе 93877,29 руб. – текущая задолженность; 64168, 54 руб. – просроченная задолженность, 51175,87 руб.- проценты по основному долгу, 53652,93 руб.- пеня по просроченному кредиту, 41836,31 руб.- пеня по просроченным процентам.

Предложения банка, направленное ответчику, о погашении имеющейся задолженности, ответчик проигнорировал.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования о взыскании оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и пеней, в соответствии с представленным расчетами.

Однако, при определении суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчицы. Суд принимает во внимание платеж, совершенный ответчицей Чудных Л.А. от 30.06.2011г., не учтенный истцом при составлении расчета. Указанное обстоятельство не оспаривалось сторонами в судебном заседании, и подтверждено копией приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, с учетом порядка списания денежных средств в счет погашения задолженности, установленной сторонами кредитным договором, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения суммы текущей задолженности до 88877, 29 руб.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Кроме того, поскольку обязательства должника по кредитному договору не исполнены, то истец обоснованно заявляет требования об обращении взыскания на заложенное имущество, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) при неисполнении или ненадлежащем исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При этом, определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из его оценочной стоимости, указанной в акте оценки стоимости транспортного средства № 1-31 от 01.02.2011г. выполненным экспертным учреждением Северокавказский Центр Экспертиз, представленным стороной истца, в размере 285000 руб., считая возможным установить указанную стоимость как начальную продажную цену, так как иных сведений о стоимости заложенного транспортного средства истцом не представлено в виду фактического нахождения предмета залога в пользовании у ответчика, самим ответчиком указанная стоимость не оспорена, кроме того, ответчик не ходатайствовал о назначении в рамках судебного заседания о независимой автотовароведческой экспертизы, для определения стоимости автомобиля.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно и обоснованно заявлены требования о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам, а также об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случае суд, считает возможным уменьшить размер неустойки, поскольку находит его явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства. С учетом сроков неисполнения обязательств ответчиком и изложенных выше обстоятельств, суд считает возможным уменьшить размер пени по просроченному кредиту до 5 000 руб., пени по просроченным процентам до 4 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований, в размере 9332 рубля 22 копейки, расходы по оценке заложенного имущества в размере 500 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Чудных Л.А. в пользу ОАО КБ «Центр-Инвест» задолженность в размере 213 221 рубль 70 копеек, в том числе: 88877 рублей 29 копеек -текущая задолженность; 64168 рублей 54 копейки просроченная задолженность, 51175 рублей 87 копеек- проценты по основному долгу, пеня по просроченному кредиту в размере 5000 рублей, пеня по просроченным процентам-4000 рублей, возврат госпошлины в размере 9332 рубля 22 копейки, расходы по оценке заложенного имущества в размере 500 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки <данные изъяты> принадлежащий Чудных Л.А. на праве собственности, путем реализации с торгов, установив его начальную продажную цену в размере 285 000 рублей.

В удовлетворении остальной части иска- отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы.

Решение в окончательной форме изготовлено 6 июля 2011 года.

СУДЬЯ