Дело № 2-3032/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 19 июля 2011 года Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону В составе председательствующего судьи Яковлевой Э.Р. при секретаре Саратовой Ф.М. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Щекина С.В. к ОСАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, УСТАНОВИЛ: Щекин С.В. обратился в суд с настоящим иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Чеботаревым А.Н. и ОСАО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор имущественного страхования (полис №): транспортное средство - ТС1 государственный регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности Щекину С.В.. Страховые риски: Ущерб, Хищение. Страховая сумма 2 000 000 рублей. Порядок оплаты страховой премии: - до ДД.ММ.ГГГГ - 34 944,40 руб.; - до ДД.ММ.ГГГГ - 34 944,40 руб.; - до ДД.ММ.ГГГГ - 34 944,40 руб.; - до ДД.ММ.ГГГГ - 34 944,40 руб. Лица, допущенные к управлению: любые лица, использующие застрахованное ТС на законном основании, возрастом старше <данные изъяты> лет и водительским стажем более <данные изъяты> лет. Размер ущерба определяется на основании калькуляции или счета СТОА страховщика, являющейся официальным дилером по данной марке. ДД.ММ.ГГГГ, в ДД.ММ.ГГГГ минут, в <адрес>, водитель Магомедов Р.В., управляя автомобилем ТС2 государственный регистрационный знак №, принадлежащим на праве собственности Суровцеву И.В., в нарушение п.13.9. ПДД РФ не уступил дорогу транспортному средству ТС1, государственный регистрационный знак №, двигавшемуся по главной дороге, под управлением Шильдяева А.В., допустил столкновение с автомобилем ТС1, после чего автомобиль ТС1 налетел на железное ограждение, железобетонный блок и стену дома. В результате данного дорожно-транспортного происшествия Автомобиль истца получил механические повреждения. Истец заявил о случившемся в компетентные органы. Исполняя обязательства, предусмотренные договором в части уведомления страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Истец обратился к Ответчику с соответствующим заявлением. Однако в принятии документов было отказано со ссылкой на нарушение Страхователем условий договора в части оплаты страховой премии, наличием в базе данных информации о расторжении договора в одностороннем порядке. Истец с действиями страховой компании не согласен, указывает, что страховой случай наступил в период действия Договора, ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ, содержащие исчерпывающий перечень оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, не предусматривают возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в связи с нарушением сроков внесения страховой премии. Учитывая, что Ответчик не заявил о прекращении договора страхования в связи с просрочкой оплаты страховой премии и принял ДД.ММ.ГГГГ оплату 2 и 3 страхового взноса, договор продолжал действовать и основания для отказа страховщика от выплаты страхового возмещения отсутствуют. В соответствии с отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта Автомобиля составляет 747 939,72 рублей. За составление отчета № от ДД.ММ.ГГГГ Истец заплатил 4 000 рублей. По договору уступки прав (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ Чеботарев А.Н. (страхователь и выгодоприобретатель по договору страхования) уступил Щекину С.В. право требования по договору имущественного страхования, заключенного между Чеботаревым А.Н. и ОСАО «РЕСО-Гарантия», по факту ДТП от ДД.ММ.ГГГГ. С учетом изложенного, истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 747 939,72 рублей, расходы по оплате госпошлины 10679, 40 руб., расходы на составление отчета 4000 руб. В судебном заседании представитель истца Степанова Ю.А. по доверенности заявленные требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме. Представитель ответчика Каширина М.Г. по доверенности явилась, просила в удовлетворении иска отказать. Дело в отсутствие неявившегося истца рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ, с участием его представителя. Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, представителя ответчика, суд находит требования не подлежащими удовлетворению. В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В соответствие с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Чеботаревым А.Н. и ОСАО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор имущественного страхования (полис №): транспортное средство - ТС1 государственный регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности Щекину С.В.. Страховые риски: Ущерб, Хищение. Страховая сумма 2 000 000 рублей. Уплата страховой премии установлена в рассрочку. ДД.ММ.ГГГГ, в ДД.ММ.ГГГГ минут, в <адрес>, водитель Магомедов Р.В., управляя автомобилем ТС2 государственный регистрационный знак №, принадлежащим на праве собственности Суровцеву И.В., в нарушение п.13.9. ПДД РФ не уступил дорогу транспортному средству ТС1, государственный регистрационный знак №, двигавшемуся по главной дороге, под управлением Шильдяева А.В., допустил столкновение с автомобилем ТС1, после чего автомобиль ТС1 налетел на железное ограждение, железобетонный блок и стену дома. В результате данного дорожно-транспортного происшествия Автомобиль истца получил механические повреждения. Истец обратился к Ответчику с соответствующим заявлением о наступлении страхового случая. Однако в принятии документов было отказано со ссылкой на нарушение Страхователем условий договора в части оплаты страховой премии, наличием в базе данных информации о расторжении договора в одностороннем порядке. По договору уступки прав (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ Чеботарев А.Н. (страхователь и выгодоприобретатель по договору страхования) уступил Щекину С.В. право требования по договору имущественного страхования, заключенного между Чеботаревым А.Н. и ОСАО «РЕСО-Гарантия» по факту ДТП от ДД.ММ.ГГГГ. Настаивая на удовлетворении требований, представитель истца указала, что нарушение страхователем обязанности по уплате страховых взносов не может рассматриваться как отказ от договора страхования, влекущий его прекращение. Также последствия неуплаты не могут быть связаны с автоматическим прекращением действия договора страхования, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя может быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при недостижении соглашения - в судебном порядке. То есть по мнению истца факт неуплаты страховой премии в установленные договором страхования сроки позволяет страхователю заявить требование о расторжении договора, но не дает оснований для вывода о прекращении его действия. Страховщик о расторжении договора не заявлял, принял оплату 2 и 3 взносов страховой премии. Возражая против исковых требований, представитель ответчика утверждала, что в силу условий заключенного сторонами договора страхования о порядке внесения взносов, страхователь обязан своевременно оплатить страховой взнос в сроки и в порядке, предусмотренные настоящим договором страхования. Данная обязанность страхователем была нарушена. В соответствии с условиями договора в случае несоблюдения страхователем требований, указанных в данном договоре, при неуплате просроченного взноса в льготный период (15 дней), договор страхования считается прекратившим свое действие, считая с даты, указанной в договоре страхования или Правилах страхования как дата уплаты очередного (просроченного) взноса. Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд считает возможным согласиться с позицией ответчика по следующим основаниям. В соответствии со ст. 957 ГК РФ договор страхования вступает в силу в момент оплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу. В соответствии со ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. В соответствии с п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. В судебном заседании установлено, что договор был заключен в соответствии с «Правилами страхования средств автотранспорта», утвержденными Генеральным директором РЕСО - Гарантия от ДД.ММ.ГГГГ, с изменениями,. также в соответствии со статьей 943 ГК РФ, согласно которым, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования); условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре; при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Согласно п. 13.2.2 Правил страхования, страхователь обязался уплатить страховую премию в размерах и порядке, определенных Правилами страхования и договором страхования (страховым полисом). При заключении договора страхования сроком не менее года Страхователю по согласованию со Страховщиком может быть предоставлена возможность уплаты страховой премии в рассрочку. Размеры страховых взносов и сроки их уплаты определяются договором страхования (страховым полисом) (п. 7.3 Правил страхования). Если в договоре страхования (страховом полисе) указана рассрочка «раз в квартал» или в «рассрочку четырьмя взносами по 25 % от годовой премии каждый», то Страхователь обязан оплатить премию четырьмя равными частями. Страхователь обязан оплатить вторую, третью и четвертую части не позднее 3, 6 и 9 месяцев после начала действия договора страхования (страхового полиса), соответственно (п. 7.6 Правил страхования). Установлено, что по условиям договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Чеботаревым А.Н. и ОСАО «РЕСО-Гарантия» оплата страховой премии производится в следующем порядке: - до ДД.ММ.ГГГГ - 34 944,40 руб.; - до ДД.ММ.ГГГГ - 34 944,40 руб.; - до ДД.ММ.ГГГГ - 34 944,40 руб.; - до ДД.ММ.ГГГГ - 34 944,40 руб. Правила страхования страхователем получены, с ними он согласен, о чем имеется его подпись в договоре страхования. В соответствии с п. 7.9 Правил страхования, Страхователю предоставляется пятнадцатидневный льготный период для оплаты очередного (не первого) взноса, считая с даты, указанной в договоре страхования или Правилах страхования как дата уплаты очередного (просроченного) взноса. Страховщик несет ответственность до окончания льготного периода в полном объеме, при условии уплаты просроченного взноса в льготный период. При неуплате просроченного взноса в льготный период договор страхования считается прекратившим свое действие, считая в даты, указанной в договоре страхования или Правилах страхования как дата уплаты очередного (просроченного) взноса. Уплаченные страховые взносы Страхователю не возвращаются. В данном случае страхователь оплатил первый взнос 34 944,40 руб. в указанный в договоре срок, что не оспаривается. Второй взнос он должен был оплатить до ДД.ММ.ГГГГ плюс льготный период 15 дней, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, однако в установленный срок оплата произведена не была, в связи с чем суд приходит к выводу, что договор прекратил свое действие, начиная с даты очередного (просроченного взноса), то есть с ДД.ММ.ГГГГ. Доводы представителя истца о том, что факт неуплаты страховой премии в установленные договором страхования сроки позволяет страхователю заявить требование о расторжении договора, но не дает оснований для вывода о прекращении его действия, не заслуживают внимания, поскольку условие в договоре страхования о возможном прекращении его действия не противоречит положениям ст. 407 ГК РФ, согласно которой обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному договором. Кроме того, такое условие является последствием неуплаты страховых взносов, возможность определения которых в договоре прямо предусмотрена п. 3 ст. 954 ГК РФ. Представитель истца в обоснование иска ссылается на то, что страхователем была произведена оплата за 2 и 3 взнос. Суд полагает, что указанные обстоятельства не могут служить основанием для удовлетворения требований. Действительно, что ДД.ММ.ГГГГ страхователем на расчетный счет ответчика были перечислены суммы в счет оплаты за 2 и 3 взнос, которые должны были быть произведены ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Однако как установлено судом, договор страхования прекратил свое действие с ДД.ММ.ГГГГ. Правилами страхования предусмотрено, что по соглашению сторон прекращенный договор страхования может быть возобновлен после проведения осмотра застрахованного ТС с составлением Акта осмотра ТС, подписанного сторонами и при условии уплаты Страхователем всех просроченных взносов. Проведение осмотра застрахованного ТС и составление Акта осмотра ТС не требуется при оплате просроченного взноса в пятнадцатидневный льготный период. Срок действия договора страхования при этом не продлевается и Страховщик не несет ответственности по убыткам, произошедшим в период с момента прекращения договора страхования до момента его возобновления. Между тем, автомобиль истцом к осмотру не предоставлялся, акт осмотра соответственно не составлялся, никакого соглашения между сторонами договора о его возобновлении не имеется. Само по себе внесение денежных средств с просрочкой на 5 месяцев (по 2 взносу) и 2 месяца (по 3 взносу) на расчетный счет ответчика не влечет никаких правовых последствий как для страхователя так и для страховщика. Как пояснила представитель ответчика, указанные суммы подлежат возврату истцу. С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела и удовлетворению не подлежат. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ : В удовлетворении исковых требований Щекина С.В. к ОСАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, отказать. Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10-ти дней с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи кассационной жалобы. Мотивированное решение изготовлено 27 июля 2011 года. Судья: