РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2011 года

Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Власовой А.С.

при секретаре Захарченко М.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2009/11 по иску ОАО «МДМ Банк» к Дорофееву С.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с данными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и Дорофеевым С.В. был заключен кредитный договор (срочный) №. Сумма кредита составила 247 204,00 руб., процентная ставка - 11,75% годовых, срок возврата - 12.03.2009г., кредит предоставлен для приобретения транспортного средства <данные изъяты> Одновременно, ДД.ММ.ГГГГ, с Дорофеевым С.В. был заключен договор залога № в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № Предметом договора залога является вышеуказанное транспортное средство. В соответствии с кредитным договором должник 12 числа каждого месяца должен осуществлять единый ежемесячный платеж - 8376,00 руб. (п.п. 2.3, 2.5, кредитного договора). В соответствии с п. 2.8. кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком их обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере 0,8% в день от суммы невыполненных обязательств до полного гашения задолженности. Ответчик погасил долг по основной задолженности, однако проценты по кредиту и сумму комиссии погасил не в полном объеме. До настоящего времени свои обязательства по кредитному договору полностью не выполнил и задолженность не погасил. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика Дорофеева С.В. сумму задолженности по кредитному договору № в размере 61 537 руб. 65 коп., представляющих собой: задолженность по оплате процентов в размере 20 996,03; задолженность по оплате комиссии в размере 40 541,62, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2046 руб.13 коп.

В дальнейшем в порядке ст. 39 ГПК РФ представителем истца были уточнены исковые требования, истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № в размере 63515 руб. 29 коп., представляющих собой: задолженность по оплате процентов в размере 20996 руб. 03 коп.; задолженность по оплате комиссии в размере 42519 руб.26 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2046 руб.13 коп.

Представитель истца Морозова Е.Ю., действующая на основании доверенности в судебном заседании поддержала уточненные исковые требования, просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Дорофеев С.В. в судебное заседание явился, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему:

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и Дорофеевым С.В. был заключен кредитный договор (срочный) №. Сумма кредита составила 247 204,00 руб., процентная ставка - 11,75% годовых, срок возврата - 12.03.2009г., кредит предоставлен для приобретения транспортного средства <данные изъяты>. (л.д.23-28)

Одновременно, ДД.ММ.ГГГГ, с Дорофеевым С.В. был заключен договор залога № в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № Предметом договора залога является вышеуказанное транспортное средство. (л.д.29-32).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /заимодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с кредитным договором должник 12 числа каждого месяца должен осуществлять единый ежемесячный платеж – 8 376 руб. (п.2.3. п. 2.5. кредитного договора).

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Ответчик погасил долг по основной задолженности, однако проценты по кредиту и сумму комиссии погасил не в полном объеме. До настоящего времени свои обязательства по кредитному договору полностью не выполнил и задолженность не погасил, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету Дорофеева С.В. (л.д. 19-22).

Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии с ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

Невыполнение заёмщиком обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов в сроки, предусмотренные договором в соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора и п. 3.3 договора о залоге является основанием для досрочного истребования задолженности по кредиту.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.

Вместе с тем, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере 42 519 рублей 26 копеек, так как ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций, а следовательно, взиманию с заемщика не подлежит ввиду следующего.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2. названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утверждено ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П) действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и п. 14 ст.4 ФЗ от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в информационном письме от 29 августа 2003 года № 4 не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05 декабря 2002 года № 205-П и Положения Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета — обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче искового заявления, пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований, в размере 829 рублей 88 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Дорофеева С.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору №72.06-1/06.1634 от 17.03.2006г. в размере 20 996 руб. 03 коп., из них: 20 996 рублей 03 копейки- задолженность по оплате процентов, 829 рублей 88 копеек - возврат госпошлины.

В удовлетворении остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней со дня принятия его в окончательной форме, путем подачи кассационной жалобы.

Решение в окончательной форме изготовлено 15 июля 2011 года.

СУДЬЯ: